20年房贷选哪种方式好

等额本金意思就是开始月供高,后期少,利息较少,如果你想提前还贷(2年),利息当然是等额本金高,所以选择等额本息划算点,但前提是你真能提前很多还贷,不然还是一样。

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房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金一、等额本息法　　等额本息法**重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：　　每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]　　每月利息 = 剩余本金x贷款月利率　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】　　注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。等额本息适合的人群　　等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。二、等额本金法　　等额本金法**大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额**多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率　　每月本金=总本金/还款月数　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2　　还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额　　注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。　　从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。等额本金适合的人群　　等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。　　例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：　　等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元　　等额本金：第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500　　 第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

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1、转按揭转按揭的还款方式，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找**实惠的银行。2、按月调息按月调息的还款方式，由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在遇到降息时，我们之前选择的房贷固定利率，就应该赶紧转为浮动利率才划算。3、公积金冲还贷款公积金冲还贷款一般分两种方法；一次性或逐月，具体视公积金所在地的规章制度。我们在申请购房组合贷款时，一定要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，**大程度地降低每月公积金的还款额。商业贷款则应该**大程度地缩短年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。4、双周供省利息双周供是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。尽管每个月仍然需要偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，贷款的本金也将减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。5、等额本息还款法等额本息的还款方式适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。6、等额本金还款法等额本金的还贷方式适合收入较高的群体。借款人可随还贷年份的增加，逐渐减轻还款负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，因此开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会比较大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。7、提前还贷缩短期限提前还贷之前要算好账，不是所有的提前还贷都能省钱的。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

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个税的申报方式两种，分别是通过扣缴义务人进行申报和综合所得年度自行申报，其实这两种退税方式随便选一种都可以，只是两者优缺点不同，用户可以根据自己的实际情况选择即可。通过扣缴义务人申报的优点是每个月都可以享受个税的专享扣除，缺点就是个税交由公司单位进行申报，会涉及到个人隐私问题;而综合所得年度自行申报的优点就是保护个人隐私，缺点就是不可以按月享受个税专项扣除，需要等到第二年才可以返还。

还有五年都不用还本金，五年后再转成等额本息，银行政策不断变，可以选择的

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