可以的贷款人与借款人应在借款合同中明确约定还款方式和还本付息计划,授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的账户中扣收贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的,可按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的,借款人应按月并自使用贷款后第二个月开始按月偿付贷款本息。借款人在借款合同生效后,若有足够的资金来源,可提前向贷款人提出部分或全部提前还款申请,贷款人可按合同约定按提前还款金额收取一定比例的费用。
全部4个回答 >房贷两人还款需要什么
133****8772 | 2018-07-11 09:20:52-
138****1353 有些购房者手头资金多了,为了少付点利息,会考虑提前还房贷。不过,银行方面,因为提前还款可能会打乱其贷款配比和放贷计划,目前通行的方式,一般都得还贷满一年以上才会受理这种申请。那么,是不是所有的提前还贷都合算呢?
不妨以实际例子来计算一下(购房者可以自行使用提前还贷计算器计算)。比如2014年6月贷款50万、分20年等额本息还清,当时基准利率还是6.55%,月均还款额为3742.6元,共需要支付利息398223.63元。
假设2015年8月要提前还10万元,如果每月还款额度基本不变、缩短还款期限的话,那么还款期限可以从原来的2034年5月提前到2027年12月,而新的月还款额为3748.33元,总共可以节省利息183583.98元。如果还款期限不变,减少月还款额的话,新的月份还款额为2942.54元,总共可以节省利息77070.89元。从省利息的角度,如果要提前还款的话,选择月供基本不变、缩短还款时间是更好的。
另外,购房者其实都清楚,如果要提前还款,在还款初期还是**划算的,因为还款利息的支出一般都产生在还款初期,而到了后期其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不划算。还是以上面的贷款50万、分20年等额本息、执行6.55%的商贷利率为例,如果2008年9月就开始还款,当时5年期以上的基准利率是7.74%,2015年8月提前还10万。月供基本不变、缩短还款期限的话,**后还款期限从2028年8月变为2023年12月,可以节省利息105551.23元;如果还款期限不变的话,月供从原来的3742.6元降为2757.04元,节省利息支出50990.25元。
跟上面第二年就提前还款的相比,无论是缩短还款期限还是减少月供,两种方式所能节省的利息都不在一个档次内。所以还款初期提前还比较划算,越是到后期,提前还的意义就越小了。此外,如果贷款者执行的是上浮的利率,如果有能力的话,一次还清贷款也相对比较划算。 2018-07-11 09:21:35 -
136****8465 现在房贷利率进一步提高,很多银行已经上浮到基准利率(4.9%),还有一部分上浮10%,甚至20%,在这样的利率下,很多人都想着贷款能早点还就早点还,让银行能少薅点羊毛。并且在传统中国人观念里,有债睡不安,欠着钱就天天寻思这还完,这个能理解yinhang123net!,毕竟利息高啊。可是实际上,提前还款不仅不能省钱,还会亏!
先来看看大家想要提前还款的原因,假设贷款100万,贷款20年,利率按照基准利率(4.90%)来算:
不管是等额本息还是等额本金的利息都可达是本金的50%。难怪有银行数据显示copyright:www.yinhang123.net,一般房贷还款周期差不多是5-7年银行 贷款—利 率 网,高达90%的人会选择提前还贷。还有人情愿支付违约金也要提前还款。
那么问题来了,什么时候还款**合适呢?
根据大多数银行的规定,基本一年内还款的都需要支付违约金,其实一年内,偿还的都是以利息为主,想省也省不了多少,所以说这个规定其实是帮你省钱的。
从上图来看,前期提前偿还的话,偿还的利息居多,达不到省钱的目的;但要是后期提前偿还的话,基本没啥利息了,都是本金,所以也不能达到省利息的目的。所以说根本就不存在**佳的还款时期,要真的想省钱,简单,那就全款吧!
各大银行提前还款的规定和算法
招商银行:不满1年要收取至少相对于实际还款额3个月的利息银行信息港欢迎您!,而1年之后,则只需要1个月。
建设银行:不满1年要收取提前还款额的3%。1年到2年的收取2%,2年到3年的,收取1%。
农业银行:贷款不满1年,以本金*月利率收取,贷款1年后,不会收取违约金。
工商银行:贷款不满1年,要收取提前还款额的5%,贷款满1年后提前还款不收取任何违约金。
中国银行:贷款不满1年罚息3个月,贷款满一年后不收取违约金。
交通银行:对提前还款额有规定,至少为每月还款额的6倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。
广发银行:贷款不满1年罚息2个月。贷款满1年后不收取任何违约金。 2018-07-11 09:21:12 -
131****9274 有人认为这是银行在“定向加息”,在基准利率不变的基础上,银行自主调节房贷利率、调整房贷业务,主要依据自身的额度、利润情况,也因此会出现上浮5%、10%、20%不等的上涨幅度,甚至是暂停房贷业务。比如10月数据显示,有42家银行分(支)行因额度问题暂停房贷业务。
此时购房人对于利率变化、提前还款有不少疑惑。
1、备案时间影响利率执行标准
不少购房人会遇到一种情况,就是自己贷款还在办理中,银行忽然就提高了利率,自己到底受不受影响呢?在这需要跟大家明确一下,在没有完成备案以前买房贷款利率都是有可能变的,而且贷款合同上对未来利率变化调整多少也没有明确的规定,因为银行也要收益,不可能在额度不足的情况下,还执行8.5折的优惠,上调利率是情理之中的事。不过,也有银行上个月上浮了利率,下个月就下调了利率,或者上个月暂停了房贷业务,过段时间又恢复了,只要有额度,能让银行盈利,利率下浮也不是没可能。
2、提前还款额度、时间要求多
临近年底,有些早期买房子的人,由于当初手里资金有限,只能选择多贷款,等以后有富裕钱了再提前还点钱,融360说房君(fangdai123)觉得,在利率上浮周期下,提前还款真的不太划算。
违约金自不必说,银行对还款时间、还款额度、还款次数有一定的要求:
还款时间:有的规定申请房贷还款满半年或者一年后才能提前还款。
还款额度:比如有的要求还款额度必须是一万的整数倍。
还款次数:有的要求一年只能提前还款一次。
更重要的是,提前还款后,剩余贷款很有可能无法继续享受低利率优惠。一般提前还款有两种,一种是提前全部还清,一种是提前部分还清,在北上广这样的大城市,贷款额度普遍较高,全部还清的几率不大,基本都是提前部分还清。提前部分还款主要有两种方式:
一是缩短贷款年限,月还款额不变。
二是减少月还款额,贷款年限不变。
在部分还款的两种方式中,前者比后者更能省利息,银行可吃不了亏,因为选择缩短贷款年限的还款方式,有银行会要求将提前还贷后剩余的贷款重新签订合同,贷款利率也要按照**新利率执行。
比如贷款100万,利率为基准利率9折,已经还了20万,还剩80万没还,要申请提前还款20万,剩下的60万就要按照现在的上浮5%-10%的贷款利率算,这还不算,重新签订合同的同时,还会审查贷款人的资质,什么征信、收入、工作都要再查一遍,如果你媳妇因为买买买造成信用卡逾期,那很不巧,别人只上浮5%,你可能就要上浮10%了,再怎么喊冤也没用,银行可不愿意自己担风险,尤其是年底,大家都珍惜手里仅有的额度,要筛选征信好、收入高的优质客户。
3、提前还贷没有**佳时间
还有人会问提前还贷有没有**佳时间,实际上这完全取决于买房人自己的状况,比如申请房贷的时候利率较高,现在的利率较低,提前还款后也不会影响生活,以减轻月供负担为前提的还款是无可厚非的。但现在利率上浮,提前还款违约金也涨了,本来不用提前还款也过得还行,那你非要给银行多送利息、违约金就是自作孽了。说到底,与其说选择提前还款的**佳时机,不如说选对适合自己的还款状况,适合你的才是**好的。
有信贷员表示,目前银行和购房人是一个博弈的状态,银行要利用有限的额度 2018-07-11 09:21:07
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提供双方的身份证,户口本等基本证件,如果是贷款,还款的一方还要提供收入证明,银行流水,社保或纳税证明等相关资料。
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房贷变更还款人需要的手续:1、需要先准备好相关的证件,一般提供的是身份证,房屋抵押贷款合同。2、携带相关材料前往银行提出申请,审批通过之后,需要签署新的购房合同,变更之后由对方来还款。3、如果是因为离婚或者是死亡等一些原因,需要变更借款人是需要由新借款人向贷款银行提出申请。偿还房贷的注意事项有哪些1、要按时偿还贷款,如果逾期的话,按照当时所签署的合同,是要支付相应的违约金的。2、没有及时偿还借款的话,将进入银行信用系统的黑名单,这会影响将来在银行办理其他业务。3、谨慎选择还款的方式,一般分为等额本息和等额本金两种。等额本息在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,等额本金的还款初期金额比较多,后期的话会随着时间每月递减,比较适合于还款能力比较强的家庭。4、如果有公积金的话,还是尽可能的要使用公积金贷款。
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夫妻共同办理公积金贷款的相关规定为:1、夫妻一方贷款购房可以通过增加配偶登记来共同办理还贷提取。2、一般来说,公积金(组合)贷款自动还款的顺序为:职工按月住房补贴、职工补充公积金、配偶按月住房补贴、配偶补充公积金、职工住房公积金、配偶住房公积金。携带购房合同(签署日起一年内)、付款收据、身份证、户口本先到公积金大厅审核后才可以确定。需要提供导致借款人还贷能力变化的资料,到营业厅前台申请,审核通过后需重新签订合同、办理住房抵押等手续,和重新申请公积金贷款程序基本相同
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当下的房奴当中,有很多都有一定积蓄,于是就开始准备提前还款,希望能够省一部分利息。提前还款固然能够节省利息支出,但有四类买房人不适合提前还款。 第一类:资金有限的购房者 对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%-50%,在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。 第二类:进入还款中后期 目前在商贷当中,使用**广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,如果消费者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。 第三类:等额本金后期 从目前银行对提前还款的条件来看,一般都要求还款额是1万元的整数倍,等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,因此初期还款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元,期限20年为例,从还款期的第六年开始,即还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利用有效的节省利息。 第四类:有更好的投资理财渠道 如果消费者的资金只是在银行存着,近期内都不会使用,回报率为存款利率,两相比较,贷款利率6.5555%,一年期存款利率仅为3.87%,贷款利率明显高于存款利率,这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用看,这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。