利率下调提前还贷好吗

我觉得30万全部还掉是不划算的。 现在利率下调后，明年开始你还需要还的利息大概21.5万。 如果你把30万全部放进去提前还贷的话，相当于30万存了个定期19年（原贷款20年，已经还了1年）按现在**高的利率5年期定期存款利率，19年的利息大概28万，如果全部还掉还不如存个19年定期。还多赚6.5万。 我觉得你可以还一部分。这要看你打算预留多少来投资。 假设说你提前还15万的话。保持每个月还款2400左右不变，可以把年限缩短至大概6-7年，这样的话，你还需要付的利息还不到4万。 也就是说你提前还15万，省了大概17万（21.5-4=17.5）的利息。还有15万可以存个定期，如果有项目投资的话再拿出来投资。 如果你提前还10万的话，每月金额不变，缩短至10年左右，大概还需支付7.1万利息，这样的话可以省14万利息。<

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提前还贷：未必划算提前还贷的原因无外乎银行利率波动和个人收入变化。住房组合贷款的话，由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法是**节省利息的方法，办理手续也**简单。但借款人选择这种方法也要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。　　按揭月供：还款方式任你选商业贷款的还款方式有很多种，**常见的是等额本息、等额本金。等额本息：收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便安排资金支出，但缺点是利息总支出是所有还款方式中**高的。等额本金：如果手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，并且后期月供逐渐减少，利于安排其他投资理财规划。　　还贷之后：销抵押由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表 ( 注意不要跨区办理 ) ，**后附上购房合同或产权证办理抵押注销。买房贷款前：收入信用是关键贷款买房并不是你想贷多少就贷多少，一方面贷少了不划算，另一方面银行也要根据个人资金和信用情况判定贷给你多少钱。所以应该在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。情况一：如果资产情况良好，银行有大笔的存款，但又没有其他投资和更高收入的渠道，那么选择少贷，利息也会少一些。情况二：如果手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的回报率要高于贷款的利息，那么可以选择多贷一点。

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为什么说在利率高的时候提前还款有时会不合适呢？1、 首先，提前还款在很多时候都需要支付违约金。大多数银行都有相关方面的规定，如果罚款时间没超过规定年限，则需要缴纳一定比例的违约金。违约金数目不菲，有些银行甚至规定为贷款金额的1%，所以在提前还款的时候一定不要忘记计算这个成本。2、 月供一样且贷款快要到期的客户。如果购房者选择的是等额本息还款，且划款时间较长了，那么再选择提前还款其实也省不了多少钱了。贷款十年已经还到八九年了，偿还的基本上是本金，简直相当于低息甚至无息贷款，所以达不到省钱的目的。那么，为什么在利率低的时候还款有时也不合适呢？1、手上还有其他理财项目如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。现阶段房贷利率极低，比有些小银行三年期或者五年期的存款利率还低，和一些银理财产品的收益率相比也是远远不及，把钱拿去投资，拿到的收益除去需要支付的贷款利息还能有剩，比把钱拿去提前还贷更划算。当然，提前还贷并不是一无是处的，大多数中国人都是不太习惯“借钱消费”这种模式的，心理压力会特别大，总是想着‘无贷一身轻’，所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷；另外，如果还完原先的房贷再次申请的话，还可以享受首套房待遇，这也是很多人急于还款的原因。选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是**大的。购房者急于偿还房贷的心情小编都可以理解，但是小编在这里提醒大家一定有要经济头脑，冷静仔细的结合自己的实际情况来考虑，在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的**佳方式。

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一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。二、以下三种情况不宜提前还贷1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。三、房贷提前还款注意事项1、银行允许提前还贷时间不同

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若是在我行办理的个人住房贷款，“贷款利息”由贷款本金、执行利率、贷款年限及还款方式等因素计算得出。如能办理“提前还款”，可减少贷款本金，从而减少贷款利息。请根据您的实际还款能力和投资计划判断是否办理。同时，因各分行关于提前还款的规定有所不同，具体信息您可以查看贷款合同中是否写明，也可以联系贷款经办行或贷后服务中心详询。

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