买房应该如何还贷款 买房还贷款有什么技巧

买房贷款对于普通购房者在一生花费中占很大比例，摸清其中“门道”，提前规划，可以让您在生活中取得主动，应对自如。 接下来我们就看一下保定贷款买房还贷方面应该注意的问题。 1. 用公积金贷款注意事项 关于贷款的额度和年限，这是由购房**比例以及借款人及配偶、直系亲属住房公积金账户存储状况、购建住房价格及其还款能力等情况综合确定。 2015年5月下发的关于《保定市住房公积金个人住房贷款暂行管理办法》中明确规定，公积金贷款限额为60万元，**长年限不超过30年。贷款总额度 有以下三种确定方式：一种是不得超出借款人和配偶在退休年龄内缴存住房公积金数额的2倍，另一种是借款人和配偶当前缴存公积金余额综合的15倍。第三种是 按借款人及其配偶月还款能力按月工资之和的50%计算。由此看来，很多人担心的贷款总额与借款人公积金账户上是否有余额关系不大。 2. 逾期还款后果很严重 签订了《个人购房担保借款合同》，**后就到了房贷还款阶段。如果借款人已经开始偿还贷款，每年还贷的利率都是按照当年1月1日的利率来执行，所以不受每次银行利率变化的影响。 一般情况下，逾期不还款银行会有短信提醒，超过合同规定期限会有相应的罚息。一手房贷款的客户签订的《个人购房担保借款合同》中，第十一条约定借款人、 担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分比（具体百分比参照各 大银行规定）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。 专业人士提醒，按照合同约定的日期还款，定期查看还款记录，若不按时还款达到一定期限还会影响到借款人的征信记录。 针对客户关注较多的提前还贷款的问题，银行表示，借款人贷款满12个月后才能办理。但需要客户提出申请，经经办行客户部和支行行长审批后可以还款。对是否收取违约金，银行没有统一标准。

分阶段性法适合年轻人。由于年轻人刚参加工作，资金紧张，这种还款方式就允许客户有3年宽限期，每月只要几百元，过了5年，收入提高，经济基础的上，会步入正常的还款方式。等额本金适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加减轻负担。这种方式是将本金分摊到每个月中，付清上一还款日至本次还款日的利息。在同等条件下所偿还的总利息要比本息少，时间变化，负担便会逐渐减轻，利息是递减的，月供金额要比等额本息高，压力会大，所以对于收入高且还款压力不大的比较合适。等额本息适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭本金总额与利息总额相加，分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行金额，但每月还款额中的本金逐月递增，利息逐月递减。对于收入稳定，经济条件不允许的家庭可以选择这种方式。

基本条件是：（1）一是中国大陆居民;（2）二是有稳定的住址和工作或经营地点;（3）三是有稳定的收入来源;（4）四是无不良信用记录

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不断高企的房价，让工薪族的生活变得更为艰难。在日常生活中，我们经常听到类似买房的抱怨。的确，房价高，已经是不争的事实，但指望房价暴跌或者是回到5年前，似乎更是痴人说梦。那么工薪一族买房有何技巧？买房是一次性付清还是贷款比较合适呢？ 每月收入固定，他们大部分是城市中的工薪族。他们努力工作，生活也比较节俭，部分工薪族甚至为了能提高生活质量，除了拼命工作，还做兼职。但是，眼看着房价一天一个价，自己的收入离买房越来越遥远，难免有些“吐槽”。 一项调查显示，如果你月纯收入有7000元，在北京买房你需要40年，在上海买房需要35年，在深圳同样需要35年...等等。在全国十大城市中，无一例外的买房都在20年以上。 然而买房，未必都需要一次性付款，如何用工薪族自身的优势，让买房更容易成为工薪族的**大困扰？善于利用买房技巧与策略，工薪阶层可以这样买房： 技巧与策略1：攒钱买房不如贷款买房 说到置业，大家第一反应就是房价太高，买不起。实则不然，买房，工薪阶层应该多利用自身收入稳定等特点进行贷款买房。按现有工资收入，如果每月纯积蓄3000元，一年为3.6万元，10年是36万元，也就是说，若攒钱买房，按现在的房价要10年后才可买房子，何况到时地段、房价还是个未知数。现在买房，不但可以住现房，解决租房的烦恼，如若地段好的话，房子还会**。再说，将可以把省下来的房租付房贷，10年后就轻松拥有一套房子 技巧与策略2：制定买房目标 上班族先制定好具体的买房目标，越具体越好，比如买多少价位的、哪个区域的、哪个地段的、现房还是期房，一旦目标明确，你就会为了某个特定目标设立的专门的储蓄账户而努力攒钱，而这种行为是发自内心的，也就有了内在的动力。 技巧与策略3：买房避免负债 有的工薪族为了买房，不惜借钱，导致日后不仅要还银行贷款，更背负一身的债务，沦为月光族。现今有更多的人已意识到负债过日子等于为自己套上了枷锁。工薪阶层要买房，就应该**大限度地减少负债，增加存款，避免由于买房，而导致对生活以及身体的影响。 技巧与策略4：生活中要勤俭节约 购房是一笔不小的开销，工薪阶层在不影响生活质量的前提下，生活要崇尚节俭，但是节俭并不等于吝啬。在生活当中，只要你不是为省钱而省钱，不因省钱而降低生活质量，那么，省钱就是赚钱。比如说同一件物品只要用心，你可以花比别人少的钱买到它。如买前会货比三家、使用优惠券或多利用商家促销打折的机会购买，怎样省钱怎么来。 技巧与策略5：买房同时也应该学会理财 工薪阶层买房，在付得月供以及日常开销之后已经所剩无几，对于理财更多是无财可理。要想学会理财首先应该有理财意识，不管工薪族每月有多少纯收入，都不应该放弃理财的观念，比如可以每月拿出一部分闲钱投入货币型基金，或者是当前比较流行的互联网金融（余额宝等等),年化收益率4%左右，流动性较强，随用随取.工薪阶层通过投资，让钱生更多钱，不仅能缓解买房压力，长期坚持，未来将会积攒一笔不菲的财富。 技巧与策略6：买房要面面俱到 当前房价居高不下，但是买房千万不能牵强，品牌、配套、地段、质量、户型一个都不能缺。之所以工薪买房要做到面面俱到，一方面，工薪族买房后换房可能性极小。既然是长期持有，何必不一步到位呢；另外，当前楼市正处于调整期间，买房稍有马虎，很有可能陷入进退两难的局面，与此每天担惊受怕，何必不高枕无忧呢；**后，虽说，工薪买房不是以投资为目的，但是基本的保值功能还是应该的，哪怕是以后换房，至少也不能亏。 技巧与策略7：买房做好后勤保障 买房对于工薪阶层，不能仅想着今天的日子过着舒服一些就OK，而缺少长远的考量。工薪阶层买房之余也应该做好后勤保障工作，比如购买一些保险，意外险、重大疾病险、人身险等。保险不仅仅是投资，更多的是为将来做好准备，给未来的自己一个保障。 以上就是针对工薪族买房的一些技巧与策略，作为工薪族的你，如果说**款已经攒够，并且计算好每月还款额对生活的影响，那么您就可以开始买房啦。

用住房公积金贷比较合适　　假如没有住房公积金，那就只能购房按揭了，根据自己的收入和偿还能力贷吧，如果收入不错，贷款年限少点　　例如：　　一套109平米的住宅,2888元/平方米　　**总房款的1/3,104930元　　其他的贷款付　　总房款：109*2888=314792元　　**款：94792元（30%**）　　贷款：220000元　　贷款方式分等额本金和等额本息两种方式，按照的情况，还款情况如下：　　1、等额本息：　　20年贷款，每月偿还1552.13(元)，还款本息合计372510.96元　　15年贷款，每月偿还1833.98(元)，还款本息合计330116.05元　　10年贷款，每月偿还2421.51(元)，还款本息合计290581.55元　　5年贷款，每月偿还4203.27(元)，还款本息合计252196.27元　　其他年限可以大致估计一下。　　2、等额本金　　等额本金计算方法：　　月还款额=A/N+（A-a）*r　　其中：　　A为总贷款额　　N为总还款月数（如果是20年，就是240个月）　　a为已偿还本金，也就是A/N之后的数字乘以已还的月数。　　r为月利率。　　月还款金额，按照上面公式计算下就行了。　　等额本金方法因为利息不断减少，导致月还款额不断降低。但在初期，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，按照的情况，如果是等额本息20年贷款，月还款额只有1552.13元，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近1990元，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的。　　另外，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，现值高，对于进行投资的人来讲，这个是不合适的。　　所以，如果是家庭购买住房，工资收入稳定的，应尽量采用等额本金方式。如果是收入以投资为主要来源，那么选择等额本息方式既能良好的缓解初期资金压力，又能够体现资金时间价值，是个不错的选择。　　贷款年限其实对贷款来说并不重要，在可能的情况下，尽量申请长时间的贷款，可以减小月还款压力。除非你有非常充足的资金，保证5年以内偿还，否则申请20年贷款是比较合适的（前提是你的年龄不能超过40）。　　贷款银行不是选择的问题，开发商在办理项目按揭业务的时候，会选择一到两家银行办理，只能在其中选择，至于选择哪个，要看附近有哪个银行，去哪个银行方便就选哪个。

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