公积金有哪些新调整 对购房者有什么好处

三部委联合印发通知，自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率即1.50%。那这一调整能给大家带来多少好处呢？ 公积金存款利率调整为一年期利率 2月17日，经国务院同意，中国人民银行、住房城乡建设部、财政部印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》（银发〔2016〕43号）。 通知决定自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。 具体而言，过去职工住房公积金账户存款按照归集时间区分利率档次，当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息，目前分别为0.35%和1.10%。此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率即1.50%执行。 公积金存款利率提升 能够带来多少好处？ 以北京为例，根据2015年6月北京住房公积金管理中心发布的通知，目前北京住房公积金月缴存上线为4654元，即职工和单位各自的月缴存额上限均为2327元。 北京公积金缴存上限目前为4654元，按照这个标准，从现在开始缴存一年。按照不同的利率，**后分别可以得到多少钱呢？ 按照0.35%的年利率，**后本息总额55953.88元，减去本金55848元，得到利息105.88元； 按照1.1%的年利率，**后本息总额56180.76元，减去本金55848元，得到利息332.76元； 按照1.5%的年利率，**后本息总额56301.76元，减去本金55848元，得到利息453.76元。 也就是说以后每年可以多得利息约121~347.88元。 公积金存款的利息本来也不高，所以公积金存款利率调整本身影响也不会太大，但这也不失为一个好消息。只是看到消息就有些小紧张的朋友，还有至今不知道公积金存着还有利息的朋友，现在可以稍安勿燥，不用那么激动了。 至于公积金取还是不取，也主要取决于职工本人是否有购房、租房、大修大建等需求。

2016年的春节，相当多的人在享受阖家团圆欢乐的同时，也在张罗着为自己在老家添置一套房子。买套房子就得跟银行和公积金管理中心打交道。商业贷款自不必说，只要银行审核通过就行，我们要说的是，对于在外地有稳定工作并按月缴纳公积金的朋友们，是否可以在老家享受公积金贷款呢？ 在2015年的9月份，住建部通过了新的个人住房贷款规定，明确支持公积金异地贷款，并要求各地尽快出台细则。住建部等三部委更出台通知，自2015年10月8日起，在全国范围内全面实施公积金异地贷款。 据了解，目前全国部分地区已经实现了公积金异地贷款。在已经实施异地贷款的地区和城市中，有的实现了全国范围内公积金异地贷款，有的实现了省内公积金异地贷款，还有的只针对部分城市开放了互相异地贷款。 在全国的省会城市中，南京、拉萨、郑州、呼和浩特还未实施公积金异地贷款。 在北上广深四大一线城市中，北京、上海、深圳已经全面实施公积金异地贷款了，而广州仍然要求本市户籍。 北京市规定，在北京工作的且缴存公积金的外地户口职工，可以申请公积金在户籍所在地买房，北京市住房公积金管理中心将配合完成相关贷款手续，而在外地缴存公积金的北京市户籍职工，在北京市买房则可以持就业地公积金管理中心的缴存证明申请北京市公积金贷款。 上海市则于2015年12月1日出台了公积金提取细则。规定明确表示，凡在上海缴纳住房公积金的职工，购买上海或者外省市自住房申请提取公积金的，每年可提取一次，确因二次交易的需再次提交材料说明情况，由公积金中心审核并决定是否准予提取。 深圳市则承认异地缴存公积金缴存时间，在深圳市买房，公积金地贷款额度审核需将外地缴存金额和深圳市缴存金额合并计算。 而广州市则规定，在外地缴存公积金如果在广州市买房，则必须有广州户口才可以。 在全国其他城市，也有类似情况，要求本市户籍，比如长春、洛阳、哈尔滨、石家庄、贵阳、青岛等。 如果你在外地有稳定工作，且按月缴存公积金，打算在家买房，应咨询工作地和老家公积金政策，如果可以，尽量使用公积金贷款，毕竟五年期以上住房公积金贷款利率才3.25%，而商贷利率则为4.9%！！！

15年底,国务院法制办公室公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》,公开征求意见,这是时隔13年该条例首次修改。修订稿中有哪些百姓关注的亮点? 看点1:如何改变缴存“肥瘦不均”,避免“天价公积金”? 修订稿明确提出,公积金缴存基数不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%,不得高于平均工资的3倍,单位和职工缴存比例上限不高于12%,下限不低于5%。 去公积金条例公平性被质疑**多的是各地、不同行业缴存比例、缴存基数不一。原条例中对缴存底线和上限只是原则规定,并不强制,导致公积金缴存差距悬殊。由于缺乏强制,各地公积金缴存比例低的只有5%,高的已达到25%。缴存住房公积金的月工资基数也不一致,有的地方采用的是基本工资,有的地方是职工的津补贴和工资之和。 一些地方电力、金融等国有垄断行业的公积金缴纳基数多达四五万元,个人和单位合计缴纳公积金上万元,而餐饮服务业、劳动密集型产业等低收入群体只有一两百元,公积金差距几十倍,加剧了收入分配的鸿沟。一些群众期待,条例修订通过后要严格执行,让“天价公积金”不再重现。 看点2:职工覆盖面小,如何惠及更多低收入群体? 规定无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以缴存住房公积金,并享受公积金贷款等政策。 住建部统计显示,截至2015年7月底,全国住房公积金缴存职工1.1亿人。而国家统计局公布数据显示,2014年末全国城镇就业人员达3.93亿人。相比公积金缴存多与少,有和无是更大的不公平,但遗憾的是,没缴纳的群体多数收入低、维权渠道少、博弈能力弱,制度设计者和管理者应对此更多考虑。广州市政协常委曹志伟建议,应强制用人单位尤其是私营企业为个人缴纳住房公积金,还要考虑像缴纳社保一样强制执法,才能真正扩大制度受益面。 看点3:增值收益频被“化私为公”,如何保障缴存人权益? 删除住房公积金增值收益用于建设城市廉租住房补充资金的规定。 现行条例明确规定,公积金属于缴存人所有,只是由专门机构代管。然而,近年来,全国多地出现“公积金收益用途”争议。2013年,武汉市动用公积金增值收益来建公租房曾引发社会关注。公积金增值收益到底属于谁? 广州市政府公开的数据显示,自1992年广州市建立住房公积金制度以来,截至2015年6月,累计实现增值收益127.61亿元,除了提取风险准备金19.89亿元、提取管理费用9.57亿元,光上交市财政廉租住房建设补充资金68.81亿元。也就是说,广州公积金20多年的累计收益超过一半进入了财政的“口袋”。 政府“代管”收益却被“化私为公”。增值收益上缴财政,用于保障房建设,相当于政府拿了属于部分缴存人的收益,转嫁了自己应承担的公共服务责任,损害了缴存人利益。近两年,有关部门曾多次开会商议公积金条例修改,但多地对删除住房公积金增值收益用于保障房补充资金反对强烈。 看点4:个人收益跑不过CPI,如何能不“坐等贬值”? 促进资金保值增值。可以将住房公积金用于购买国债、大额存单、地方政府债券、政策性金融债、住房公积金个人住房贷款支持证券等高信用等级固定收益类产品。 以往,受投资渠道狭窄等因素制约,加上物价水平不断上涨,出现住房公积金巨额结余保值增值难、个人账户收益“跑不过CPI”的情况。现行公积金的增值收益规定是,金额缴存一年以上的按照三个月定期利率计算,缴存不足一年的部分按照三个月活期利率计算。以现行利率计算,银行执行的3个月定期的利率仅有1%左右,1万元公积金,一年利息所得也就100多元,只能“坐等贬值”。条例修订后,拓宽了公积金投资渠道,有望提高收益。截至2014年底,公积金贷款余额为2.55万亿元。有业内人士估算,如果包括住房公积金在内的房贷资产证券化率能够达到50%,可提供超过7万亿元的流动性。但广东省房地产研究会副会长韩世同认为,公积金管理中心属于非银行金融体系,如果缺少相应的严格管理体系,将来可能会产生风险。 看点5:限制多提取难,如何让公积金成为真正的“住房货币”? 在原来购房、支付房贷之外,租房、装修、支付物业费等住房类消费,都可以使用住房公积金,同时简化办理这些业务需要交纳的材料,贷款办理时限从15日降低到10日。有条件的地方可以实行公积金省级统筹。 以往,群众屡屡吐槽办理公积金“手续繁”“到账慢”“限制多”。一些群众抱怨只能买房用,而租房、装修、缴纳物业费等都不能使用公积金。一旦工作变动,异地提取和使用公积金贷款也极为困难。一位接近制度修订的专家指出,过去异地难以通用的原因是资金管理权在地方政府,归集和贷款业务在经办银行。由于管理分散,一些地方资金大量沉淀,一些地方由于资金缺乏而不得不限制贷款额度。各地使用的系统不统一,主管部门要统计数据只能等各地上报,监管和统筹效率很低、效果不佳。 一些业内人士表示, 拓宽公积金的适用范围,简化使用手续,有助于公积金真正发挥“住房货币”的作用,起到应有意义。从管理层面,目前数万亿元的资金分散在全国几百个住房公积金中心,“也没有一个机构能够管得着”。应当明确改革方向,设立全国联网的时间表。

国家新规，在不实施"限购"措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，**低**款比例由不低于30%调整为不低于25%。10月初调查发现，在太原多家银行和楼盘还未执行。但近日再次走访发现，**25%已成为太原绝大部分楼盘的通行做法。 年底“蛮拼的” 9月30日,央行、银监会下发通知，在不实施"限购"措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，**低**款比例由不低于30%调整为不低于25%。10月初调查发现，在太原多家银行和楼盘还未执行。但近日再次走访发现，**25%已成为太原绝大部分楼盘的通行做法。而为了进一步拉动销售，部分楼盘还打出了利率九八折、九五折等优惠。 **普遍25% “现在买房子压力更小了，**25%，一套100万的房子，前期**压力减轻5万元呢。”某一楼盘置业顾问如此是。而万科金域华府的销售人员则表示，他们的楼盘从上月开盘就开始实行**25%的新政，作为太原行动较早的楼盘，他们的这一积极措施也刺激了销售，吸引了大批购房人。保利百合楼盘销售人员则告诉记者，他们近期也刚刚实行了**25%的新政……调查发现，太原市绝大部分楼盘都已经推出了**25%的新政。从30%至25%，**的再次降低，也刺激了刚需者的购房热情。 利率略有折扣 据了解，在当下银行利率低至历史**低点，银行利差不断缩水的当下，虽然仅有4.9%的房贷基准利率已经低得十分“可以”了，但开发商为了进一步吸引购房者，通过一些合作向银行争取到了九八折、九五折之类的利率优惠。基本上，太原的新楼盘这时候都有这类活动。虽然折扣力度都不大，但跟之前的折扣难觅相比，近期有利率折扣的楼盘还是有明显增多。 实惠才是王道 又是**降至25%，又是贷款利率打出九五折，太原的房企为了销量确实“蛮拼的”。但这样是否就能对消费者形成直接的吸引力，拉动楼市再次走入“春天”呢？太原房地产业内人士分析，**25%的新政虽然对于购房需求有所刺激，但力度有限。相对而言，其象征意义要大于实际意义。因为当前绝大部分楼盘为了促销，早就推出几万元超低**甚至零**购房的优惠政策，购房人只要在承诺的几年时间内将**还清就可以了，房企“零利息”为其垫资。相比之下，**是否25%就没那么重要了。倒是房贷利率折扣起着更为关键的作用，因为这关系到“房奴”今后每个月的月供是否能再少一点。 无论如何，在当下楼市以“去库存”为主调，不惜频频弯腰揽客的时段，对于购房人而言，开发商是否能给出更低的价格和更高的品质，这才是他们选择楼盘的**主要因素。

中央经济工作会议除了给大家释放楼市、股市等经济信号外，还会给大家一些与日常生活系系相关的信息。比如社会保险，据说过去的“五险一金”可能要变“四险一金”了，这是真的么？ 日前，中央经济工作会议提出，要降低企业税费负担，进一步正税清费，清理各种不合理收费，营造公平的税负环境，研究降低制造业增值税税率。要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”。 这意味着，企业社保费率有可能在今年下降2%的基础上继续下调。纳尼！你的“五险一金”要精简了？往后要交多少？又要怎么叫？ “五险一金”或将“瘦身” 改口叫“四险一金”？ 有消息称，“十三五”规划的建议是将生育保险和医疗保险合并，将五险一金精简为“四险一金”。 除了要对缴费项目进行瘦身，其缴费比例也会相对应降低。一位参与了调研会议的人士透露了一个好消息，此次**主要的内容是明确了要降低社保缴费比例，但是没有形成决议。对于具体的降低缴费比例到何种程度还没有定，时间点也没有定。 目前社保缴费情况不明朗 养老保险制度加快改革 中财办经济二局人士此前曾表示，未来将会适当地降低社会保险费率，“大家普遍反映保险费率过高,在世界上排第13位，企业和个人都觉得负担比较重。三中全会也明确要求要降低社会保险费。” 不管是前段时间养老金入市，还是近期延迟退休方案。事实都摆在眼前，目前我国养老金面临着保值**难，缺口越来越大的难题。曾有专家预计，养老保险基金将在2037年出现收支缺口，2048年养老保险基金将耗尽枯竭。 五险一金：以月收入为基础，养老保险缴费率为28%（个人8%，企业20%），医保缴费率为12%（个人2%+3元，企业10%），住房公积金**高限是24%（个人、企业各12%），此外企业还需要负担1%的失业险，0.3%的工伤险和0.8%的生育险，“五险一金”缴费率近66.3%，其中个人负担不到20%，其余由企业负担。 月薪6000元，五险一金要缴2700多元／月 对个人而言，五险一金费率过高。有测算结果表明，以一名30岁且月薪为6000元的职工为例，其每月单位和个人缴费金额为2700多元，1年约为3.3万元。即便不考虑这名职工今后工资增长，或者将来通货膨胀等问题，预计30年后待他退休之时，其单位与个人的总缴费就已经达到100万元。 “五险”费率达工资总额近四成 对企业来说，负担远远超于个人。某服装加工企业负责人表示，我们的行业属于劳动密集型的，现在需要给职工缴纳大量的保险，压力非常大，尤其是现在行业并不景气。因此，不少企业挺而走险，与劳动者签订虚假的劳动合同，或只按照**低的养老金标准进行缴纳，以此规避缴纳各种社保。 在全国绝大部分地区，“五险”的总费率已达到企业工资总额的39.25%。其中，企业负担为28.25%，个人负担为11%，可以说，企业社保负担非常沉重。