公积金存款利率有什么调整 对购房者有何影响

2015年11月20日，国务院法制办公室发布了《住房公积金管理条例（修订送审稿）》，而这距离上一次修订条例隔了13年。近年来，公积金问题“百病缠身”，此次修改可谓万众期待，迎来广泛的关注。 作为普通市民的你又将从中获得哪些收益呢？ 【强制限额：你的钱不用再去“养”富人了】 近些年公积金的公平性一直受到质疑，因为不同地区、不同行业的缴存比例、缴存基数不同，公积金缴纳金额甚至会有几十倍的差距。 修订条例设置了公积金的上限和底限，明确表示不得高于平均工资的3倍原条例虽然也有公积金缴纳的底线和上限，但不强制执行，导致缴纳的公积金差距悬殊。新条例有望增加强制性，使“劫贫济富”现象不再重现。 国家的钱一定程度上避免了别有用心的私有化，虽然普通市民没有直接入账，但能享受到的社会福利有望增加。 【购买高信用等级固定收益：不再“坐等贬值”】 物价飞涨，缴纳的公积金不用的话只会贬值，针对这一现象，条例修订为可以将住房公积金用于购买国债、大额存单、地方政府债券、政策性金融债、住房公积金个人住房贷款支持证券等高信用等级固定收益类产品。 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，符合第①、⑤、⑥、⑦项规定的，可同时提取配偶的住房公积金： ①购买、建造、大修、装修自住住房的； ②离休、退休的； ③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； ④出境定居的； ⑤偿还住房贷款本息的； ⑥无房职工支付自住住房租金的； ⑦支付自住住房物业费的。 【政府“代管”变弱：你的钱不必再为政府的账买单】 不少地方政府拿公积金的收益的钱用于保障房的建设，而此次条例修订删除住房公积金增值收益用于建设城市廉租住房补充资金的规定，可谓动了地方政府的“大蛋糕”。 【简化流程扩大范围：提取公积金不用发愁了】 公积金存进去容易、取出来难一直困扰着广大市民，不仅手续繁多、到账慢，而且诸多限制，这儿不能用，那儿也不能用，此次条例修改有望解决这一问题。 条例关于这方面的修订如下：在原来购房、支付房贷之外，租房、装修、支付物业费等住房类消费，都可以使用住房公积金，同时简化办理这些业务需要交纳的材料，贷款办理时限从15日降低到10日。有条件的地方可以实行公积金省级统筹。 明确了这些新的修订，不知道你对公积金还有没有不明白的问题？以下截取10个大家都关心的问题，不明白的赶紧收藏搞懂哦~ 1、买卖契约签订后多长时间内可办理住房公积金贷款？ 答：购买商品房和经济适用住房的，在买卖契约签订一年之内办理住房公积金贷款；购买二手房的，在买卖契约签订后半年之内办理住房公积金贷款；购买二手房两证已过户的，在过户完毕后三个月内办理住房公积金贷款。 2、住房公积金贷款期限如何计算？ 答：借款人申请贷款时实际年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。 3、没有按期偿还住房公积金贷款如何处理？ 答：借款人未按借款合同约定按月偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。按照借款合同的约定，逾期超过规定的期限后，将处分其抵押物。 4、如果父母购房，子女能否申请住房公积金贷款？ 答：如果以子女名义申请住房公积金贷款，子女的名字必须在购房的买卖契约中，且应理解为是子女购房申请公积金贷款，父母是房屋的共有权人。 5、提取了住房公积金的职工，买房可以申请住房公积金贷款吗？ 答：可以。只要按规定足额、连续缴存住房公积金且单位和个人新开户均超过半年即可申请住房公积金贷款。 6、住房公积金网站贷款查询的初始密码是多少？ 答：住房公积金网站贷款查询的初始密码为借款人住房公积金卡账号的后六位。 7、没有领取结婚证能一起办理住房公积金贷款吗？ 答：不能。必须领取结婚证后才能以夫妻的名义办理住房公积金贷款，享受双方缴存住房公积金的贷款额度。 8、申请住房公积金贷款是否需要提供收入证明？ 答、不需要，但申请组合贷款的借款人，由于商业住房贷款要求，须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明。 9、贷款如遇利率调整如何处理？ 答：公积金贷款期限为一年的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按新利率执行。 10、住房公积金贷款发放后，首期还款什么时候开始？ 答：住房公积金贷款发放后，首期还款日为贷款发放后次月15日。

央行已从2月21日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.5%。 苏州住房公积金管理中心发布公告，自昨日起起，苏州市职工住房公积金账户存款利率也将同步调整执行。 举例来说，如果苏州市民去年结转公积金账户余额100000元，今年每月缴存1000元。按照原来的利率计算公式，今年一年的利息约为1140元。如果按照新的利率计算，今年一年的利息约为1680元，比原来的计息方式多出约540元。 通知指出，这既有利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益，进一步提高住房公积金制度公平性和有效性，也有利于简并住房公积金存款利率档次，符合利率市场化改革的总体方向。同时，此次调整是住房公积金收益和缴存职工存款收益之间的再分配，不会推升整体利率水平，也不会影响住房公积金的正常管理运营。 对此，中国指数院苏州分院资深研究员马荣霞分析，本次住房公积金存款利率调整，有利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益。目前住房公积金贷款上限与公积金余额息息相关，调整后有利于提高公积金存款利息收入幅度，也就有利于住房公积金在购房中发挥更积极的作用。 总结，政策目的是减少公积金非购房提取，吸引公积金缴存职工减少提取率。但从这一利率变化看，影响非常小，例如三月定存改为一年定存，按照目前的利差计算只有0.4%，按照一个余额10万的职工计算，每年也只多400元的利息。

这要看你与银行签订的是固定利率合同还是浮动利率合同，不过现在的银行一般都是签订浮动利率的合同，也就是说浮动利率合同会随着国家利率的变动而变动，一般在国家公布利率变动的次年进行调整。

中国央行6月7日晚间宣布三年半来首次下调基准利率后，中国住房和城乡建设部8日发布通知，8日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。中国央行7日晚宣布三年半来首次下调基准利率，并提出住房公积金贷款利率同时作出相应调整。根据住建部发布的消息，8日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。同时，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点，由0.50%下调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由3.10%下调至2.85%。住建部称，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。分析人士表示，此次降息，虽然不是针对房地产的货币政策调整，但客观来说，房地产应是受益行业之一。对于资金密集型的房地产企业来说，降息意味着融资成本的降低，对于购房者来说，降息意味着购房成本的减少。这次央行降息对具备购买条件、持观望态度的购房者有一定的刺激性，利于下一段时间刚性需求的继续释放。

根据《中华人民共和国个人所得税法》、《中华人民共和国个人所得税法实施条例》和相关的文件法规的规定，个人所得税的减免税政策主要有：（1）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化，卫生、体育、环境保护等方面的奖金，免征个人所得税。（2）乡、镇以上（含乡、镇）人民政府或经县以上（含县） 人民政府主管部门批准成立的有机构、有章程的见义勇为基金会或类似组织，奖励见义勇为者的奖金或者奖品，经主管税务机关批准，免征个人所得税。（3）个人持有财政部发行的债券和经国务院批准发行的金融债券的利息，免征个人所得税。（4）国务院《对储蓄存款利息征收个人所得税的实施办法》第五条规定：“对个人取得的教育储蓄利息所得以及财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。”财税字（1999）267号文件进一步规定，按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，免征个人所得税。

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