关于贷款问题

• 146****3384 甜甜妈妈:你好！
  可以！用“按揭”贷款购房。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款**长偿还期限20年。
  “个人购置住房贷款”是**基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
  各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；你如果是外地户口一定要有一个当地户口的人担保。5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。
  在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
  个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。
  在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：
  1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
  房贷质押和抵押
  可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：
  (一)个人住房贷款的抵押物
  1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；
  (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。 2014-03-25 10:37:08
• 152****3957 个体经营者如何申请贷款 目前,不少个体经营者在扩大生产、经营规模时,或多或少会遇到资金困难的问题,但却不知道如何到银行申请贷款。因此,个体经营户应多与银行打交道,掌握银行贷款知识及相关技巧,以利于资金融通。 个体经营户申请银行贷款的条件是:须持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料,遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查,经营效益良好并能按期归还贷款本息。 申请贷款的程序为:首先向银行提出申请,同意贷款后,申请人还需到当地县(市)人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》,并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。至此,贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。 申请银行贷款应注意的问题:
  1.量力而行,选好贷款品种。个体经营者贷款宜从小到大逐步升级,可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款,等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行,尽量避免搞大投入。
  2.“贷比三家”,选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率上浮幅度并不一致,尽量选择利率上浮幅度小的金融机构贷款。
  3.把握“利差”,选准贷款期限。现行贷款按使用期限可划分为:短期贷款、中期贷款、长期贷款。对中、长期以下的短期贷款,执行合同利率,不分段计算;对长期贷款实行分段计算,遇到贷款利率调整时,于下一年度1月1日开始执行同期同档贷款新利率。参考资料:http://new.zhengzhou.gov.cn/jryw/031/xw210
  9.htm 2014-03-25 10:18:17
• 149****9197 济南分公司资信调查员须知
  
  
  第一部分：贷款业务知识：
  一、贷款条件
  1、借款人及担保人必须是济南市六区城镇户口及外地户口在济南有住房者。
  2、借款人及担保人必须有稳定工作及固定收入来源。
  3、借款人必须在本市有固定住所。
  二、客户所需资料
  借款人（夫妻双方）身份证复印件
  户口本（首页，索引表页，本人页）复印件
  婚姻证明复印件
  收入证明
  固定住所证明复印件
  购车协议
  **款凭证
  营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件（企业法人提供）
  
  担 保 人身份证复印件
  户口本（首页，索引表页，本人页）复印件
  婚姻证明复印件
  收入证明
  营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件、（企业法人提供）
  
  三、 收费标准
  1、公证抵押登记费：450元
  2、担保费：贷款额*1%*年限
  3、应缴纳的四项基本保险费（多退少补）
  4、续保押金：一年期保险费*30% 二至三年期保险费*50%
  5、挂牌押金：500元 （10天内挂牌完毕退还）
  6、保证金：贷款额*1%（外地户口及农村户口加收此费用，还清贷款后退还）
  7、调查费用：200元（二环以外的调查加收此费用）
  四、贷款流程：
  客户咨询→贷前调查→客户提交资料齐全，银行网点受理→银行审批→若通过，三个工作日内放款。
  第二部分：资信调查流程和要求：
  一、调查前（主要是了解客户基本情况，与银行沟通，确认是否银行一起调查，并约定调查时间）
  1、与客户通电话：接通后，向客户沟通了，解基本情况。与客户的沟通必须使用普通话标准用语。
  〔标准用语：您好，XX先生（XX女士），我是山东银联担保公司的调查员XX，XX车行（提供业务的单位和个人）通知我们，您需要通过分期付款的方式购买一辆XX车，根据银行贷款要求，我们担保公司将协助银行为您的贷款进行贷前调查和业务服务。您什么时间方便，我们想去贵处了解一下情况……约定调查时间、地点〕
  2、将掌握的借款人的大体情况与银行沟通，确认是否一起调查。
  3、准备工作：
  （1）确认贷款费用。
  （2）准备所需资料： a、《资信调查函》b、收入证明c、银联担保贷款文本d、委托书e、声明书f、印泥g、签字笔h、计算器。
  二、调查中（主要了解客户的还款能力及还款意愿）
  1、调查人员要求统一着装，干净整洁，佩戴工作证。严格执行公司文明服务规定。
  2、到达借款人单位或者家中敲门时要求轻扣房门，得到应允后方可进入，进门后先进行自我介绍，得到允许后方可入座。
  3、调查程序：
  （1）、自我介绍：XX先生(女士)您好，我是山东银联担保公司的调查员XX，这是我的工作证和名片，您的此次贷款的调查工作主要由我负责。
  （2）、介绍程序：XX先生(女士)，这是贷款流程等内容的介绍，请您先看一下。（给客户看贷款资信调查函），根据银行和公司要求，我们需要考察您、您爱人及担保人的单位工作情况及居住情况，并且此次调查大约需要XX时间。
  （3）、调查重点：
  A:对于事业单位、国营企业、公务员、公司员工的调查，除了对本人进行了解外，还需要到劳资部门察看工资表或者提供真实性的依据。
  B:对于个体工商户或者私营企业主的调查，需要考察公司的基本情况：（企业性质、注册资金、公司地址、法定代表人）、业务范围、销售情况、主要客户群、存货情况、淡旺季情况、员工人数、员工的平均工资、利润率、近几个月的利润情况、税务情况，并且到办公场所、工厂、车间实际考察。
  C:了解借款人的居住情况时需注意以下几点：
  亲临现场；察看坐落位置是否与提供证明相符；察看装修情况；察看家具摆设情况；察看家中是否有老人病重等需要大量支付现金的情况；察看面积等。了解客户的财产状况和费用支出情况、预计客户整体偿还能力。
  4、了解完毕客户的情况后，指导客户填写相关材料，并将贷款费用及所需材料表（附表三）再与客户核对一遍，并将该表的附联留给客户，然后将存**款的地址留给客户。
  三、调查后
  1、将信息反馈给公司领导及相关市场经理。
  2、当日撰写完调查报告。
  3、次日将贷款费用及所需材料表底联交给网点受理人员。 2014-03-25 09:29:31
• 137****0582 您好，向您介绍一下工行的个人经营贷款、单位固定资产贷款和单位流动资金贷款,希望能对您有所帮助：
  
  个人经营贷款：
  
  个人经营贷款是我行向个人（自然人）发放的用于其合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。目前仅限于受理有经营实体自然人的个人经营贷款申请。
  
  一、贷款用途
  
  个人经营贷款的用途仅限于借款人在经营过程中的正常资金周转需求，贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。
  
  二、贷款条件
  
  1、年龄在18（含）－60周岁（含），具有完全民事行为能力的中国公民，在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明；
  2、借款人具有经营实体，在我行取得A级（含）以上的个人资信等级（目前暂不执行）；
  3、借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；
  4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
  5、能提供我行认可的合法、有效、可靠的质押和抵押担保；
  6、在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上；
  7、在我行开立个人结算账户；
  8、经营情况良好，现金流量稳定；
  9、产品有市场、有效益，有良好的经营前景；
  10、借款人及配偶所拥有的经营实体（包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业）在我行无融资；
  11、我行规定的其他条件。
  
  三、提供资料
  
  1、申请人填写的个人贷款申请表。
  2、个人身份证件、户口本、居住证明、婚姻状况证明。
  3、个人收入证明或个人资产状况证明。
  4、贷款用途证明（如购货合同等）。
  5、采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明；采取抵押担保的，应提交房屋产权证、评估报告、房产共有人（如有）同意抵押的书面证明，以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明。
  6、经营实体同意承担连带担保的证明文件。
  7、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议。
  8、我行要求的其他相关资料。
  
  四、贷款期限
  一般为1年（含），**长不超过3年。
  
  五、贷款担保
  
  1、个人经营贷款必须提供担保，担保方式限于质押担保和抵押担保，还须经营实体提供连带责任保证。
  2、采用质押担保的，质物范围应执行总行关于质押贷款的相关规定。
  3、采用抵押担保的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下的个人住房或个人商用房。抵押物必须产权明晰、价值足额、易于变现且拥有完全产权。禁止以大型商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不易变现的房产作抵押，禁止接受已设定抵押权的房产作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物价值的确定，应由我行认可的评估公司进行评估。对采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，借款人须向我行指定的保险公司投保抵押物财产保险，并明确第一受益人为我行。
  
  固定资产贷款：
  
  固定资产贷款是指中国工商银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。
  
  一、贷款品种
  
  1、一般项目贷款：客户因从事固定资产投资活动产生资金需求而向中国工商银行申请的本外币贷款，按照贷款的不同用途，可分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款。
  
  1)基本建设贷款：是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。
  2)技术改造贷款：是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。
  3)科技开发贷款：是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。
  4)商业网点贷款：是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时，而向银行申请的贷款。
  
  2、并购贷款：针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。鉴于该项贷款的特殊性，中国工商银行制定了专门的办法规范该类贷款的审批及管理，具体情况可向中国工商银行县支行以上机构咨询。
  
  3、临时周转贷款：对中国工商银行已承诺贷款客户，在项目建设中采购设备或建筑材料，因计划安排资金暂时不能到位所发放的垫付性短期贷款。
  
  4、外汇转贷款：外国政府及金融机构（贷款人）向我国借款人提供并由国内银行转贷的贷款。该类贷款通常带有一定优惠，如利率较低，期限较长。该类贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定，通常带有一定优惠，如利率较低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至为无息），期限较长（一般在10－40年间，并含有2－15年宽限期）。
  
  三、提供资料：
  
  1）借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。
  2） 借款人（出资人）**近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。
  3）借款人现有负债清单及信用状况。
  4）有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。
  5）市场供求、产品价格、行业状况分析资料。
  6） 项目建设资金来源证明文件。
  7）项目建设进度表，资金使用计划。
  8） 贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。
  9） 贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。
  10） 同级别法律事务部门出具的法律意见书。
  
  流动资金贷款：
  
  流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。
  
  一、种类
  按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：
  
  1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
  2. 短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。
  3. 中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。
  
  二、贷款条件
  
  1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。
  2、遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。
  3、经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合中国工商银行的要求。
  4、具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
  5、在中国工商银行或中国工商银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
  6、应经过工商部门办理年检手续。
  7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。
  
  注：申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：
  1、按中国工商银行信用等级标准评定为A级以上的企业；
  2、规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；
  3、产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；
  4、不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。
  
  三、提供资料
  
  （1）借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与中国工商银行建立信贷关系。）一般情况下，银行要求提供的重要资料有：
  
  1、借款人及保证人的基本情况。
  2、经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。
  3、企业资金运用情况。
  4、抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。
  5、拟同意保证的有关证明文件。
  6、项目建议书和可行性报告。
  7、银行认为需要提供的其他资料。
  
  由于各地区业务差异，具体情况建议您再向当地95588确认一下，谢谢！:) 2014-03-24 18:54:13
• 136****1278 1.可以用你的名字来贷款，但是你妈妈也要出具收入证明和其他材料。
  2.贷款的年限是这样划分的：
  A 以后房龄来算
  贷款**高年限-房龄=贷款年限
  如果房子是95年的，到现在2011年就是16年。我们城市规定，**高贷款年限是30年（每个城市看各自情况）
  30-16=14年 基本上这个房子贷款可以到15年左右
  B 以贷款者年龄来算
  贷款**高年限和剩余工作年限的大小
  这个就可以理解了，根据男女**高退休年纪-现在的周岁数，可以得到，比如
  如果阿姨现在50周岁，那么贷款也就是**高5年了。
  
  3.你可以作为主贷款人来处理，阿姨作为次贷款人
  根据现在的利率30万，20年，每个月2400上下，看你城市的利率，你可以选择等额本息。准备好，身份证，户口本，未婚证明（未婚的），结婚证明（结婚的），收入证明
  就可以，不明白之处，加我，我详细解答
  6610386_cn 2014-03-24 10:29:33
• 131****6291 银行看好你的项目的话，可以发放全额信用贷款。对你对项目持观望态度可能就是抵质押贷款（部分或全额），只要银行决定做了，剩下该提供的资料银行会给你列清单的。按要求提供就行了。先找银行勾通勾通再说吧。 2014-03-23 18:21:13
• 131****2341 原来贷款对户口有限制，现在也没有限制了。像您这种情况都不是户口问题，而是工作单位在外地，所以更没有问题了。现在户口、工作单位都在外地的，贷款都不受限制。
  具体手续：
  申请二手房贷的条件：
  具体资料：带身份证、户口本、结婚证(已婚的话)、收入证明(一般都是银行制式的)、一寸照片；卖方带身份证、户口本、房产证。双方一同到银行申请就行了。
  一般是7成20年，如果想申请的成数高的话，可以带上其他资产证明，也就是在您名下的房产证、车、存款等。
  申请一手房贷的条件：（银行由开发商指定）
  向银行提供：身份证、户口本、结婚证(已婚的话)、收入证明(一般都是银行制式的)、一寸照片、购房合同、购房发票。
  一般是8成30年，如果想申请的成数高的话，可以带上其他资产证明，也就是在您名下的房产证、车、存款等。 2014-03-22 19:44:06
• 134****2014 现在农信社应该不接受无抵押贷款,就是说你没有抵押物的贷款。首先你是否有抵押物,譬如商铺,商品房。如果你有的话,你就带房产证,身份证,户口本,结婚证(未婚证),银行流水账,收入证明,贷款银行的存折,直接去银行的个人金融业务部,去签署文件就可以。 2014-03-22 15:20:13