我和老公想在已有两套房，不是贷款买的，现在假如还想再买第三套房的话，也不用贷款，办手续会不会多花钱？

名下已经有两套房，无论是全款购房还是贷款购房，在大多数的城市都是没有办法再购买第3套房的，特别是一二线城市，已经禁止第3套房子出售，只能够去一些没有房贷限制的正式购买。利用贷款购买第3套房，在符合当地兽防条件之下，无论是首付的比例还是房贷的利率都会有所上升，而且会比第2套房的比例还要高，并且对于用户的审核是很严格的。现在在申请房屋抵押贷款的时候，可以利用商业贷款和公积金贷款，无论哪种贷款都只能够使用两次，暂停对于第3套住房的发放。相对来说商业贷款的利息会比公积金贷款的利息要高很多，唯一的好处就是商业贷款的额度比较高，不像公积金贷款只能够申请40万到70万的贷款，对于绝大多数的城市来说，剩下的一部分贷款就需要走商业贷款。

限购的区域是不能买，你可以在不限购的区域购买，一次性付款就行。

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目前，银行严控房贷政策，收紧信贷“闸门”，记者了解到，根据“国十条”及“京十二条”要求各商业银行按照风险状况暂停发放第三套房及以上贷款，现在北京的各家银行对第三套房均已停止发放贷款。那么，停止对三套房的贷款，会涉及什么样的人群？记者从 “伟嘉安捷”提供的数据统计了解到，北京目前三套房贷款的比例较少，比重不到总贷款人群的10%。虽然涉及的人并不太多，但是业内人士分析认为，此次实行的三套房停贷是房地产宏观调控实施及执行上**严厉的一次，对打击房地产投资、投机人群会起到有效的作用。结合目前实际操作情况，“伟嘉安捷”将银行认定为第三套房贷款的八种人群归纳如下：第一种：个人名下有两套商业贷款记录，一套已还清并出售，另一套未还清，这种情况如若再次贷款，会被银行认定为第三套住房贷款。第二种：个人名下有两套商业贷款记录，全都已还清且出售，虽然能够提供两套住房出售的证明，个人名下无房产，但再贷款时也会被认为是第三套。第三种：个人名下有一套商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，借款人想要用公积金贷款购买另外一套房产，按照公积金新政规定视为三套房，按照三套房贷款政策执行。第四种：个人名下首套房公积金贷款，二套房商业贷款，再次贷款还准备用商业贷款，这种情况肯定会被算做三套。第五种：夫妻双方，婚前一方使用商业贷款购房，另一方购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻的名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。第六种：夫妻双方，一方婚前有房但无任何贷款未出售，另一方曾用商业贷款为父母买过房产，结婚后以无贷款的那一方名义用公积金贷款再购房。根据公积金贷款的现行政策，无论个人名下房产是否已出售，贷款是否已还清卖掉，再贷款使用公积金时都会算做一次购房记录，在以家庭为单位，认房又认贷的政策标准衡量下会被视为第三次贷款购房，予以停贷。第七种，夫妻双方，婚前一方名下有过一套全款购买的住房已出售，一套公积金贷款购买的住房已还清未出售，婚后想以另一方的名义申请公积金贷款再购房。根据公积金贷款新政，婚后准备购置的这套房产属于第三套房，公积金目前是停贷的。第八种，夫妻双方，婚前一方有一套全款购买住房但名下无贷款，婚后以另一方名义全款购买了一套住房，现在两人准备以两人共同名义用公积金贷款再购买一套房，根据目前公积金新政规定，两人准备再次购买的住房是属于第三套房，公积金是停贷的。

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原则上来讲，有贷款房子还是处于抵押状态的，是不能上市进行交易的。但是，在实际操作中，可以通过一些方法来实现有贷款的房子的出售。具体方法如下：一、转按揭转按揭是指在借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。也就是说出售若想有贷款的房子，需要将房子的按揭转给买方，让买方继续偿还卖方的按揭贷款。二手房市场存在同行转按揭和跨行转按揭两种情况。由于买方的资信、贷款意愿、月供能力、购房资金安排不尽相同，在转按揭的同时，买方可以根据自身需求申请不同的贷款期限、贷款金额和还款方式。

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如何认定第三套房根据我国相关政策的规定，如下8种情况时可以认定为第三套房的：1、个人名下有两套商业贷款记录，一套已还清并出售，另一套未还清，这种情况如若再次贷款，视为第三套房。2、个人名下有两套商业贷款记录，全都已经还清了，而且出售，虽然能够提供两套住房出售证明，个人名下无房产，但再贷款时视为第三套房。3、个人名下有一套商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，借款人想要用公积金贷款购买另外一套房产，视为第三套房。4、个人名下首套房公积金贷款，二套房商业贷款，再次贷款还准备用商业贷款的话，视为第三套房。5、夫妻双方，婚前一方使用商业贷款购房，另一方购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻的名义共同贷款，视为第三套房。6、夫妻双方，一方婚前有房但无任何贷款未出售，另一方曾用商业贷款为父母买过房产，结婚后以无贷款的那一方名义用公积金贷款再购房。根据公积金贷款的现行政策，无论个人名下房产是否已出售，贷款是否已还清卖掉，均视为第三套房。7、夫妻双方，婚前一方名下有过一套全款购买的住房已出售，一套公积金贷款购买的住房已还清但未出售，婚后想以另一方的名义申请公积金贷款再购房，视为第三套房。8、夫妻双方，婚前一方有一套全款购买住房但名下无贷款，婚后以另一方名义全款购买了一套住房，现在两人准备以两人共同名义用公积金贷款再次购买一套房，视为第三套房。第三套房子能贷款吗首先，个人是可以拥有第三套房子的，但是第三套房想要申请贷款的话就没有那么容易了。1、个人在申请第三套房贷款之前，要先明确自己银行的信誉如何，以及是否有承担第三套房子的**和按时偿还贷款本息的能力，而是否可以通过申请还是要根据当地的情况判断。2、从目前的情况来看，第三套房子的贷款是可以申请到的，但是不可以用公积金贷款购买。如果申请人拥有两套房子的公积金贷款的记录，那么，通常情况下第三套房子是不允许使用公积金贷款的。3、如果采用商业贷款来购买第三套房的话，若之前的商业贷款已还清，那在买房时申请商业贷款还按首套房子来对待。4、除了商业贷款之外，还可以申请房屋按揭贷款来买第三套房子，但前提条件是之前申请的房屋按揭贷款已经还清，并且现在拥有足够的**金额和偿还贷款的能力以及良好的信用记录。

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