**新购房政策里,停止向家庭的三套房放贷,请问,儿女已经结婚,"家庭"是否包括父母名下的房子??

不划算，目前二套房贷利率普遍上浮20%，5年期以上基准利率为7.05%，上浮之后执行的实际利率为8.46%，而抵押贷款年利率为7.2%。显然从银行利率上看，抵押贷款要比二套房贷低。当然抵押贷款要产生相关费用(评估、代办服务等)，一般为贷款额的3%，这也是一笔不小的数目。但如果拿到这笔贷款之后能够全款付清第二套房产的话，这笔费用差不多能赚回来，因为不少楼盘都是全款付清比按揭付款还能再优惠总房款两三个点。　　此外房产抵押贷款目前的期限为1-3年，贷款到期后须周转(续贷)，可能会产生一部分垫资费，同时受金融政策影响银行是否会批准续贷，这也是贷款人需考虑的风险因素。因此房产抵押贷款只适合短期资金周转，“以贷购房”并不划算。

"二套房"的七种情况1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房详解：根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房详解：目前银行"认贷又认房"，如果不出售现有房产，再贷款购房就属于二套房，将按照二套房的政策执行。3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房详解：过去只"认贷"，这种情况不算二套房，但现在加了"认房"，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房详解：目前银行"认房又认贷"，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款详解：目前公积金贷款政策比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起

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海南的的二套房政策遵循着基本一致的二套房认定标准，其一个基本的原则就是以人民银行征信系统为准。 在目前确认二套房的操作中，各银行都要查询申请贷款人的征信记录，看是否有贷款购房记录，从而确认是否二套房。这也意味着，如果征信记录中没有贷款记录，不管实际购买第几套都可视同首套房。银行工作人员表示，如果此前虽然购房但未贷款，一般视同于首套房;除此以外，除非在征信系统建立以前，也就是1999年前贷款购房并还清，否则都会进入征信记录。记者在走访工行、建行、交行等商业银行发现，虽然各行在操作中有一些区别，但还是有一些大致相同的认定标准。 一是二套房的认定以家庭为单位，夫妻双方任何一方买房都视为家庭购房;二是家庭人均居住面积低于当地平均住房水平，同时一套房贷款已还清，可以享受首套房政策;三是已用公积金贷款购房，再申请商业银行贷款购房也属于二套房;四是即使首套房贷款已还清，再购房仍然属于二套房。这些规定实际上在一定程度上考虑到了改善型购房的需求。   目前房产登记系统与银行征信系统还没有联网，而银行也无权查看相关信息。即便允许查看，银行要核实住房信息还必须到房管局调取相关材料，对于如何调取、调取的范围等目前还不确定，执行起来有难度。 公积金贷款政策优惠有凡连续足额缴存住房公积金半年以上，具有完全民事行为能力的自然人，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，仍正常缴存住房公积金的，均可申请个人住房公积金贷款，享受贷款年利率3.87%(5年以上)，仅相当于商业贷款基准年利率的6.5折优惠。海口市、三亚市商品房和单位集资建房每笔贷款额度不超过50万元，其他市县不超过30万元；二手房贷款额度**高为30万元。 海南公积金贷款不认次数，海南公积金二套房贷款**比例不得低于50%。据介绍，前年海南公积金贷款政策并未对首次、二次、三次购房进行区分，只要将之前的公积金贷款结清，再次申请公积金贷款便和首套贷款执行相同政策。购买商品房和单位集资建房的，应支付不低于所购住房全部价款20%以上的**款；购买二手房的，应支付不低于所购住房全部价款40%以上的**款；建造、翻建、大修自住住房的，自筹资金不得低于建造、大修住房所需费用50%。 住房公积金存贷款利率上调：住建部就住房公积金存贷款利率调整的有关事项下发通知。从2010年10月20日起，上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.2个百分点，由现行的1.71%调整为1.91%。当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。上调个人住房公积金贷款利率。五年期以下(含五年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点。五年期以下(含五年)从3.33%调整为3.50%，五年期以上从3.87%调整为4.05%。 从2010年10月20日起，开展住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动做相应调整。

自2010年起，北京要求商业银行根据风险状况，暂停对购买第三套及以上住房的居民发放贷款。时间已经过去五年，有学者***示，现在如果北京取消“限购第三套房”规定，房价也不会暴涨。我们来一起看看该学者的建议和原因。 据相关消息，国家有关部门已经宣布放宽外资准入，允许境外个人在华买房，这个消息令市场感到兴奋。当前，随着中国经济的开放程度越来越大，越来越多的外国人把中国当做创业基地，特别是一些年轻人，希望在中国实现事业梦想。但是，限制境外人士在华购房的规定，一定程度上制约了其长期在华创业的热情和计划。这一次“解禁”，及时解除了这些顾虑，不仅解决了他们长期在中国工作的困难，而且对中国的房产市场的回暖也具有特别意义。 学者刘志勤***示（前瑞士苏黎世州银行北京代***处首席代***，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员），应当借力这次“解禁”扩大政策的优惠面，达到强化市场效果的目的。在解除对境外人士购房限制的同时，可以考虑在几个核心城市，比如北京，取消或放松存在已久的“限购第三套住房”的规定。具体说来，有以下几点理由： 第一，目前国家经济处于增长减缓，下行压力逐年增加，如何刺激有效消费成为政府制定政策需要考虑的头等大事。如果允许居民购买第三套住房，必将大大刺激相关产业的就业和发展，是**简单的提升经济活力的有效措施。 第二，原先用于改善型的第二套住房，舒适性或便利性均落后于期望值，并未满足居民改善住房的心理预期。所以，有了购买更符合家庭需求的愿望，这是购买第三套住房的基础人群。据某房地产开发商的保守估计，在北京将有数十万户家庭有购买第三套住房的需求。 第三，随着老龄化的迫近，许多家庭面临老人如何养老的问题。北京等城市正在推行居家养老模式，就是以老人独立居家为主。而许多家庭由于只有两套住房，无法安排老人在家养老的计划。如果放开可以购买第三套住房的规定，将大大缓解大城市老人居家养老的困难。这对国家、对个人、对经济发展均有利大于弊的优势。 第四，国家为了促进经济增长、鼓励大众创业、万众创新。如果允许市民购买第三套住房，就可以增加市民创业的机会和积极性。市民可以用自己的住房提供租赁或办公司、办企业，或办网店等，既可以节省大量国家资源，又可以提高市场积极的消费水平，是个于公于私都可以产生正能量的好事情。 第五，在过去二十年中，有不少市民购买的第二套住房属于“商住两用型”。当时觉得是新型房源，自以为居住工作两不误。但是这种住房结构和住户成分的复杂性，使得这种商住两用型住房越来越让人头痛。据一位久住北京左家庄地区的一位朋友诉苦说，他原来买的就是所谓的商住两用房，本指望可以达到“改善”住房条件的目的，但是他已经无法忍受这种住房带给他家庭的烦恼：由于住户有一半是被一些公司租用，每天来往客户络绎不绝；而**令人不可容忍的是楼内永远都有搬进搬出，重新装修的施工队在施工，几乎每天都上演着水泥、砖头和家具的交响曲。由于不能购买第三套住房，他们只能苦苦熬着过着度日如年的日子。 放开第三套住房，不会引爆房价飞涨。目前各大城市的存量住房完全可以满足对第三套住房的市场需求。我们在税收和房贷等政策方面利用好杠杆作用，对于促进经济持续增长将起到积极作用。目前股市繁荣，也为解决购房资金短缺人家提供了新的融资手段。机会的确难得。 因此，有关部门可据此进行市场调研，对未来房产市场变化做出预计规划，让北京等地市民尽早拥有购买第三套住房的许可。房地产活了，市场就活了。房市火了，经济也就火了。

二手房根据商业贷款和公积金贷款两种情况，**比例分别如下：一、买方商业贷款购房：1、买方选择商业贷款购买首套住房，**低**比例为房屋评估价的30%，**高贷款比例为70%；2、买方选择商业贷款购买二套以上住房，**低**比例为房屋评估价的50%，**高贷款比例为50%；二、买方公积金贷款购房：1、买方选择公积金贷款购买首套住房，**低**比例为房屋评估价的20%，**高贷款比例为80%；2、买方选择公积金贷款购买二套住房，**低**比例为房屋评估价的40%，**高贷款比例为60%；3、买方购买三套及以上住宅以及购买商业用房无法使用公积金贷款。

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