办理个人住房贷款需要什么手续和有关文件证明，在银行的工作流程是怎样的？

按揭付款购房首先需要申请人和配偶的身份证、户口本原件及复印件3份,如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明。另外需要购房协议书正本。这个协议正常找开发商销售处,他们那里提供；如果**是房价30%或以上需要预付款收据原件及复印件各1份,由开发商提供。此外还需要申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单,个人所得税纳税单,单位开具的收入证明,银行存单等。“这个要按照个人按揭付款多少来确定,如果每月还房贷2000元,两人的月收入加起来需要在4000元以上。

当前，贷款难正成为制约合作社发展的因素之一。农民专业合作社信贷可得性受到其自身和外部环境双重因素的影响。尽管当前我国农村的金融政策等外部环境在一定程度上对合作社融资带来了制约，但是合作社融资难的关键不在外部，而在合作社自身。要提高合作社的信贷能力，一是需要加强合作社的自身建设，不断壮大规模和经济实力；二是要注重加强与银行的联系，定期向银行报送有关资料，积极参与信用评估，增加合作社的信息透明度，建立密切的银社关系；三是合作社的理事长要注重自身的信用能力建设，积极参加社会活动，建立广泛的人际关系，树立良好的社会形象；四是要加强合作社规范化建设，提高发展水平，争取获得国家有关部门评定的示范等级。政府要积极为合作社的信贷融资提供金融、信贷和税收等支持，通过成立担保机构为合作社提供担保支持。创新为合作社提供贷款的具体举措，采取多种形式为合作社提供多渠道的资金支持和金融服务，对于实力强、资信好、惠及当地农户的合作社给予一定的信贷授信额度，简化贷款程序、实行优惠贷款利率。同时，金融机构也要大力推进金融创新，加大对合作社的信贷供给，积极探索创新贷款抵押方式，扩大抵押物范围，如运用动产抵押、保单和仓单质押，以及将农机、温室大棚等作为抵押物，尽快形成适合合作社特点的多种形式的抵押、质押办法。

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贷款所需资料：1.借款人的有效身份证、户口簿；2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；5.房产的产权证；6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）注意的是：1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；3.担保人;4.借款人年龄限制：男的年龄＋贷款期限不超过60岁，女的年龄＋贷款期限不超过55岁；贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。一般贷款下来要1个月左右^_^流程：1.向银行提出贷款申请，2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；3.开立个人活期存款帐户、签定借款合同等；4.办理房地产抵押登记事宜；5.银行放款^_^

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一般情况下，如果收到银行的短信或者电话，得知贷款已经批下来了，那开发商就会通知你去取已经在房产管理部门登记备案的购房合同了（因为银行如果没为你发放贷款，开发商是不会把和你签订的购房合同拿到房产管理部门登记备案的）。银行一般会成批的将完成贷款发放的贷款合同、还款用银行卡送到开发商那里，所以你在领取购房合同的同时，也可以拿到贷款合同和银行卡。银行个人住房贷款发放下来后，你还要办的手续包括：1、开发商完成登记备案的购房合同。2、银行与你的购房合同以及相应的公证书。3、用于还款的银行卡（银行每个月会定期从那张银行卡上扣按揭款）。4、有些银行还会发一张《贷款发放通知书》、《还款计划表》等。

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（一）如何申请个人住房按揭贷款　　纵观我国现在各家商业银行开办的个人住房贷款业务，其主要以所购商品房且是期房为抵押物的贷款，其实质就是现在所说的按揭贷款。按揭贷款是住房担保贷款的一种形式，是指购房者以所购住房作抵押并由所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。一、条件申请人的条件：　　具有完全民事行为能力的自然人，且符合下列条件：1、有效身份证明；2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好有偿还贷款本息的能力；3、具有购买住房的合同或协议；4、已**20%及以上房款；5、贷款人规定的其他条件。按揭贷款的条件：1、按揭贷款的**高额度不超过所购商品房总价格的80%；2、贷款期限**长不超过30年；3、贷款利率执行中国人民银行的法定利率。二、 程序1、购房者购买的商品房必须是与银行签订有按揭协议的房地产开发公司的商品房；2、与房地产开发企业签订购房合同，并按总购房价款的20%付清首期款项；3、向银行递交住房按揭贷款申请，并提交相关资料；4、银行对借款人及提供的资料进行调查，对符合条件的由银行通知借款人到银行办理贷款手续；5、对所购房屋按贷款期限办理保险；6、借款人将所购商品房抵押给银行，房地产企业与相关部门办理抵押登记，并将《房屋他项权证》递交银行保管。借款人直接向贷款人提出借款申请，贷款人在三周内答复。审查同意后，向借款人发放住房贷款。贷款人与借款人签订《贷款合同》及《担保合同》，个人申请住房贷款时，由于其用所购住房作为抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，且须在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关手续。抵押期间，保险单由贷款人保管。保险的第一受益人为银行。在抵押物抵押期间，未经贷款人同意，不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。 借款人按月归还贷款本息。抵押人按合同规定偿还全部贷款本息后，取消房屋上的《它项权利证书》，借款合同终止。

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