请问在农商行办理的商业贷款，想要办理商转公贷款是不是只能选择先还后贷的方式？所谓的先还后贷是指我必须得自己先还得贷款的意思吗？如果是的话我还清贷款还有必要做公积金贷款吗？

不同地方的银行规定不一样，具体看当时签的合同，也可以和银行进行协商。　　以往人们在银行申请公积金组合贷款后，必须按照组合同比例还款，而商业按揭贷款利率较高。五年期以上个人住房公积金贷款利率为4.5%，五年期以上商业银行按揭贷款利率为6.55%。以贷款50万元、贷款年限30年、采用等额本息还款方式为例，商业按揭贷款月还款为3176.8元，30年总还款1143648元，支付利息总额643648元。而个人住房公积金贷款的月还款2533.43元，30年总还款912034.8元，支付利息总额412034.8元。两者相比较，商业按揭贷款每月多支付643.37元，30年共多出利息支出231613.2元。　　所以在可以先还商业贷款的情况下，手中有富余资金的贷款人可以能更多地提前偿还商业按揭贷款，以减少利息支出。

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组合贷款还款方式：一、用足公积金贷款 尽量延长贷款期限与商业房贷相比，公积金贷款的贷款利率是比较低的，因此受到了很多借款人的欢迎。若是在申请办理组合贷款时尽量多的使用住房公积金并且延长贷款期限的话，这对于降低贷款成本是有很大的帮助的。二、缩短商业贷款期限由于商业贷款利率高于公积金贷款利率，所以借款人应尽可能的缩短商业贷款年限，并尽可能的提高商业贷款月还款额(在家庭经济承受范围内)。三、提取公积金还贷如果你的月还款额结构呈现“公积金贷款占比少、商业贷款占比多”的一种状态，那么公积金账户余额抵充公积金贷款月还款额后，剩余余额就能抵充商业贷款，这样将节省一大笔钱。四、提前还款如果你想早日摆脱“房奴”身份，也可以选择提前还款，不过提前还款应考虑优先偿还商业贷款，从而达到节省贷款利息的目的。但是，提前还房贷并不是所有人都适合的，大家还是要根据自己的实际情况进行选择

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贷款买二手房可以使用公积金和商贷的组合贷款。组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。拓展资料：组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。1，分类：个人住房组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的**高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金**多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

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大概流程是这样的：1、到贷款银行核定贷款余额2、向公积金管理中心申请3、到贷款银行还贷

是的，要先还清商业贷款，然后再转入公积金贷款。

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