如何在已买房情况下降低贷款利率？

浮动利率和固定利率的区别

在购房时，选择还款方式是非常重要的一步。贷款的还款方式主要有两种，即浮动利率和固定利率。浮动利率是指按照市场利率的变化来调整贷款利率，而固定利率则是按照事先约定的利率来计算还款金额。对于已经购房的人而言，选择不同的还款方式对于享受贷款利率的降低有着不同的影响。

如果在购房时选择了浮动利率的还款方式，那么在利率下降的情况下，银行账期会自动调整购房者的贷款利率。但需要注意的是，这个过程需要一定的时间，不能指望今天降息，明天就能享受到新的利率。通常情况下，银行会在第二年开始按照新的利息来计算。因此，购房者需要耐心等待，并不断关注银行利率的变化，以便及时享受到利率的降低。

相比之下，如果在购房时选择了固定利率的还款方式，要享受利率的降低就要通过转换成为浮动利率来实现。这种转换的方式有一定的限制，一般情况下只有一次转换的机会。因此，购房者需要谨慎考虑，权衡利弊后再做决定。

新政策下的贷款利率

近年来，随着我国金融体系的改革，央行推出了新的贷款利率，即LPR。LPR是Loan Prime Rate的缩写，意思是贷款基础利率。它是由央行定期公布的，由各家商业银行以LPR为基础利率，再加上一定的点数，来确定房贷利率。这种利率计算方式的优势在于，它能够更好地反映市场利率的变化，对于购房者而言更加公平和透明。

目前，银行执行的是LPR+基点的模式房贷利率。到了第二年，银行会自动按照新的利率计算，不用再去银行办理额外的变更手续。这意味着，对于已经购房的人来说，即使新的贷款政策下发之后，也能够享受到利率的降低，而且不需要去银行办理额外的手续，非常方便。

如何选择最优的还款方式

对于已经购房的人而言，选择最优的还款方式是非常关键的。在选择还款方式时，需要考虑自己的还款能力、经济情况、利率走势等因素。如果有较大的还款能力，可以选择浮动利率的方式，因为这样可以享受到利率下降的红利。如果还款能力较弱，或者担心市场利率上涨，可以选择固定利率的方式，以便更好地把握还款压力。

此外，购房者还可以通过咨询专业的金融机构或者银行，了解不同的还款方式的优缺点，以便做出更加明智的选择。无论选择哪种方式，都需要根据自己的实际情况做出合理的决策，以便更好地把握利率的变化，减轻还款压力，实现财务自由。

结语

总之，已经购房的人可以享受到贷款利率的降低，但需要根据不同的情况来选择合适的还款方式。如果选择了浮动利率的方式，需要耐心等待银行账期的调整；如果选择了固定利率的方式，可以通过转换成为浮动利率来享受利率的降低。而新的贷款政策下发之后，银行执行的是LPR+基点的模式房贷利率，到了第二年会自动按照新的利率计算，非常方便。因此，购房者需要根据自己的实际情况做出合理的选择，以便更好地把握利率的变化，实现财务自由。