重磅！首套存量房贷利率今起下调！深圳最低至4.2%，二套申请

重磅！首套存量房贷利率今起下调！

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，9月25日起，银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平，客户不需要任何操作，银行将主动批量调整。“二套转首套”房贷利率调整以及其他情形将于9月25日起受理申请。

一、调整范围

1.2023年8月31日（含当日）以前已发放的贷款或者已签订贷款合同但尚未发放的商业性个人住房贷款。

2.必须是首套。这里包含几种情况：

A.原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准。

B.由于“认房认贷”政策导致当时按照二套房贷利率标准办理贷款，现在当地执行“认房不认贷”政策后认定为首套。C.购买时为非唯一住宅，执行了二套房利率标准，通过交易等方式出售了其他住宅，本住宅成为唯一住房且现在当地执行“认房不认贷”政策可认定为首套住宅。

3.必须是住宅用途。非住宅性质房产如写字楼、商铺、公寓等的贷款不能调整。

4.必须是商业贷款。原贷款为纯商业性住房贷款、包括公积金组合贷款中的商业性个人住房按揭贷款。公积金贷款不可调整。

5.必须是正常还款中的贷款。如当前贷款未按时还款处在逾期当中，原则上需先结清欠款中的本金和利息之后才能申请利率下调。

6.利率站岗。发放时贷款利率必须高于当地房贷利率政策下限。

注意：只有同时满足上述所有条件，房贷利率才可以下调。

二、全国平均调整幅度约80个基点，深圳最低可降至4.2%

前来看各家银行调整规则基本一致。

存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点，深圳此番调整存量贷款利率最低可降至4.2%左右。

深圳市首套房贷利率下限历史调整如下：

1. 2016.7.13(不含)之前：

政策利率下限：基准利率0.7倍 →4.9% x 0.7 = 3.43%

个人贷款实际利率(示例)：基准利率0.9倍 → 4.9% x 0.9 = 4.41%

利率差异：4.41% - 3.43% = 0.98%

此段时间的购房者可以享受将近1%的利率下调，对于长期贷款来说，这是一个很可观的数字。

2. 2016.7.13-2017.5.25：

政策利率下限：基准利率0.9倍 → 4.9% x 0.9 = 4.41%

个人贷款实际利率(示例)：基准利率1.0倍 → 4.9% = 4.9%

利率差异：4.9% - 4.41% = 0.49%

此期间的购房者有望下调近0.5%的利率，可以节省一定费用。

3. 2017.5.26-2019.10.7：

政策利率下限：基准利率0.95倍 → 4.9% x 0.95 = 4.655%

个人贷款实际利率(示例)：基准利率1.15倍 → 4.9% x 1.15 = 5.635%

利率差异：5.635% - 4.655% = 0.98%

购房者在此阶段可以期待近1%的利率降低。

4. 2019.10.8-2022.5.14：

政策利率下限：LPR+30BP → 4.2% + 0.3% = 4.5%

个人贷款实际利率(示例)：LPR+50BP → 4.2% + 0.5% = 4.7%

利率差异：4.7% - 4.5% = 0.2%

此段时间的购房者可以享受0.2%的利率减少。

5. 2022.5.15-至今：

政策利率下限与个人实际利率：LPR+30BP → 4.5%

利率差异：无

此期间的购房者已经在按照与政策下限相同的利率进行贷款，因此无法再获得额外的降低。

可以看出，对深圳购房者来说，在固定利率时期利率有打折，原本利息就很低，这部分购房者利率不做调整。2019年以后实行浮动利率开始，首套房能够调整的下限为LPR+30Bp，按现在5年以上LPR利率4.2%，即4.5%。

三、存量贷款利率下调如何调整

1.银行主动批量调整。原贷款合同就是首套房、且用LPR的，9月25日银行系统集中调整、即日生效！

2.以下几种情况向银行主动申请。

A.原贷款合同是二套，但现在“认房不认贷”后，能算首套的，要自己申请！

需要你拿着资料去银行，四大行是2023年9月25日至10月22日申请审批，10月25日集中调整。

B.2019年之前选了固定利率的，可动可不动！

可以继续固定利率不变；想要调整的话，必须先去银行申请转为LPR浮动利率，然后才能下调新的利率。

C.如果符合条件，但出现断贷的，不还不给调！

如连续拖欠天数超过90天，拖欠还清前暂不调整，还清拖欠后，可以调整。

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