提前还贷风潮|房贷余额下降|银行压力

来源：吉屋 2024-06-12 08:22:33

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提前还贷潮席卷全国！！！

一、现象揭示：房贷余额罕见下降，提前还贷潮席卷全国

2022年初以来，一股提前还房贷的热潮在全国范围内悄然兴起，至2023年底，这一趋势达到了前所未有的高潮。截至2023年末，我国个人住房贷款余额录得38.17万亿元，较2022年减少了约6000亿元。这是20年来，个人住房贷款余额首次出现下滑，标志着我国房贷市场进入了历史性的转折点。

二、数据解析：提前还贷规模空前，银行利息收入受挫

在新增个人住房贷款保持正常（2023年新增6.4万亿元）的情况下，余额下降的唯一解释便是当期还贷额与提前还贷额之和超过了同期新增贷款。这意味着，仅2023年，我国有房一族偿还的房贷总额高达7万亿元，其中绝大多数为提前还款。以4.2%的存量房贷利率计算，银行因此损失的利息收入约3000亿元，相当于房贷部门一年的努力近乎付诸东流。

三、银行压力凸显：五大行成重灾区，不良率攀升

作为房贷业务的主力军，工农中建交五大国有银行在这轮提前还贷潮中首当其冲。2023年，五大行个人住房贷款余额合计减少5900多亿元，其中农业银行减少1757.81亿元，工商银行减少1435.23亿元，中国银行减少1304.52亿元，建设银行减少930.84亿元，交通银行减少500.14亿元。巨额的提前还款使得银行利息收入锐减，同时，房贷不良率的快速上升（如工商银行不良率从0.39%升至0.44%，增幅达12.8%）揭示了部分购房者面临还贷困难、断供风险增大的现实。