房屋抵押贷款能贷多少？了解银行审批细则及注意事项

一、房屋抵押贷款的审批细则

根据银行的审批细则，房屋抵押贷款的最高额度为房产评估价值的七成。例如，房产评估价值为100万，最高贷款额度为70万。然而，要达到这个贷款额度并不容易，因为每个银行都有不同的审批细则。以下是一些常见的审批细则要求：

1. 房产持有时间：借款人需要持有房产至少3个月以上。

2. 收入证明：借款人提供的收入证明必须是所有月供的两倍。

3. 贷款记录：如果借款人近3个月有贷款逾期现象，将会影响贷款成数，砍减0.5成。

4. 信用卡使用：如果借款人的信用卡使用额度超过50万，也会砍减0.5成。

5. 征信查询次数：如果借款人在一年内征信查询次数超过15次，将会砍减1成。

6. 小额高息贷款：如果借款人近期三个月有超过3万的小额高息贷款，也会砍减1成。

二、房屋抵押贷款的注意事项

1. 房产抵押需为借款人名下的房产，如有共有人，需提供共有人同意抵押贷款的声明书。

2. 婚姻状况：如有离婚情况，需提交离婚协议书或法院判决书；如已离婚且未再婚，需提供离婚后未再婚证明。

3. 贷款用途：需明确贷款用途，一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目。违规使用抵押资金可能被银行收回，需注意政策风险。

4. 未还清贷款：未还清的房产无法再次申请抵押贷款。如果房产仍处于按揭状态，抵押权在银行手中，借款人只有使用权，无法再次抵押。

5. 小产权房：小产权房无法进行房产抵押贷款交易。由于小产权房实际上没有产权，存在政策风险，金融机构不会对此类房产进行抵押贷款。

三、房屋抵押贷款的影响因素

房屋抵押贷款的额度受到多个因素的影响，包括房龄、借款人年龄、房产的流动性和变现性等。这些因素会影响房产的评估值和贷款成数，评估值和贷款成数越高，贷款额度就越多。例如，房龄越长，房屋保值空间越小，贷款成数就越低甚至可能不予贷款。同时，位置偏远、面积小的房屋也会影响贷款成数，因为这些房产的变现能力较差。

房屋抵押贷款的额度和审批细则因银行而异，借款人在申请贷款前需了解各家银行的具体要求。同时，注意房屋抵押贷款的注意事项，确保符合要求并避免政策风险。