这个其实得看实际的情况，具体如下：①可以根据贷款的年限来决定。在未来的5年之内，房贷利率大概率是会处于一个下行的状态，所以如果自己的贷款剩余年限是1到3年，那么完全没有必要继续折腾了，可以选择固定利率。如果自己的贷款剩余年限是3到10年或者是更长的时间，那么可以选择lpr模式，这样自己就可以享受利率下行带来的福利。②可以根据当前的贷款利率来决定。如果自己当前的贷款利率比较高，已经超过了4.9%，那可以选择lpr，因为这样未来利率下调之后，自己的贷款利率也会下调。但如果自己当下的贷款利率本身就已经很低了，在4.5%之内，那此时就没有必要去冒险选择lpr浮动利率。因为一旦选择浮动利率之后，未来的贷款利率上涨，那自己的低利率也会跟着一起上涨。
lpr浮动利率和固定利率应该选择哪个？
158****3387 | 2025-02-03 16:16:07
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150****1563 LPR浮动利率适合对市场敏感、愿意承担一定风险的客户；固定利率适合预算固定、偏好稳定的客户。建议根据个人情况和市场预测来选择。 2025-02-09 16:31:54
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185****9102 从数据分析，LPR浮动利率在长期内可能更符合经济周期变化，而固定利率则在短期内提供稳定性。选择应基于个人财务状况和市场预期。 2025-02-06 14:32:22
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130****2433 LPR像过山车，刺激；固定利率像散步，稳当。看你是爱冒险还是求安稳了。 2025-02-04 23:31:06
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130****8657 根据当前市场趋势和政策导向，LPR浮动利率更符合市场变化，有助于购房者根据经济形势调整月供。固定利率则适用于预算固定、风险偏好较低的购房者。 2025-02-03 23:29:19
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184****0008 选LPR浮动利率吧，像天气一样，变化多端，但跟着市场走，可能更灵活。固定利率呢，就像老朋友，稳定可靠，但少了点惊喜。 2025-02-03 20:58:35
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我听说房贷LPR有固定和浮动两种。固定利率月供不变，浮动利率可能省钱也可能多花钱。我不太懂，可能得问问别人或者多了解一下再决定。
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由于加点是固定不会变动的，因此就要看自身对LPR趋势变化的判断了。若认为LPR未来会下调，那么选择“LPR＋加点”浮动利率就更合适，因为利息是会变少的，若认为LPR会上调，那么选择固定的利率更合适。有关银行表示，转为LPR，住房贷款的利率市场化流程更高，在之后每一个利率调整那天，随市场利率水平变化而变化，比如LPR降低，能够享受到降息带来的折扣，变为固定利率，利率水平将维持没有变化。但是需强调的是，因为每人对以后LPR利率市场走势判断不相同，所以结论也不相同。固定利率和浮动利率：①固定利率就是每月的还款利率是相同的，还款的利息也是相同的，每月只需准备好固定的还款额即可，优点是不用担心增长。②浮动利率，简称LPR，在20年3月1日以后，定好的固定利息就能够转换为浮动利率了，每个还款人都有一定变动的机会。
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房贷是浮动利率。贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式： 一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）； 二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）； 三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
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Lpr浮动利率和固定利率是各有各的优势，要根据自己的实际情况来进行选择：①如果自己的房贷剩余贷款年限是比较短的，那此时可以选择lpr浮动利率。由于自己的剩余贷款年限不是很长，所以压根不需要考虑lpl增加的是。即便是未来lpr，贷款利率大幅度提高，那也可以选择提前偿还贷款，这样可以规避更多的风险。②如果贷款的剩余年限较长，那可以选择固定贷款利率。由于自己的贷款剩余年限比较的长，所以在选择的时候还是应该慎重一些，需要考虑到自身可承担的风险。因为未来利率的变化是很难预测的，为了保险起见，应该选择固定利率。Lpr利率其实就是贷款基础利率的简称而已，这个利率是由国内18家银行共同来报价的，在报价之后会去掉一个最高值和最低值，然后再取中间的平均值，一般会在每个月的20号进行更新。
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