购房贷款利息高的原因有哪些？

买房利息计算：1、商业贷款买房，以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的70%。2、公积金贷款买房，以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷到房屋评估价的80%(90平米以内，超过90平米是70%)。买房**计算方式是：**款=总房款-客户贷款额。贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度**高可达80%)。总的来说，按照现有的首套房执行标准就是：新房商业贷款**比例是三成，公积金贷款**比例为首套房90㎡(含)以下的公积金贷款**比例不得低于20%，90㎡以上的住房公积金贷款**款比例不得低于30%。

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与执行利率相关（1）贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月（含）5.6%；②六个月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。（2）房贷：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）、银行信贷资金紧张度等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，国家规定首套房利率下限为85折，银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，有些打折比较多，部分银行利率**大优惠可达85折，有些打折少甚至不打折。一般上半年信贷资金相对足一些，折扣会高些，下半年和年初，由于资金紧张等原因，首套房贷款利率执行基准利率，有的1.1倍或1.05倍。（3）按基准利率计算，现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，调整后利率为五年期以上6.55%。月利率为6.55%/1230万20年(240个月)月还款额:300000*6.55%/12*(1+6.55%/12)^240/[(1+6.55%/12)^240-1]=2245.56元利息总额：2245.56*240-300000＝238934.4说明：^240为240次方

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很多初次办理贷款的客户，通过了层层审批之后，终于可以用款了。但是，放款后，仍然有疑问“如果办理贷款后，银行利率提高或者降低，会影响自己的还款金额吗？”针对这个问题，首先，先了解利率国家基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。银行执行利率银行执行利率是基于国家基准利率，再根据市场结合银行自身产品、市场定位、商业盈利模式适当的上浮或者打折。调整利率的方式目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。【次期调整】方式是当出现新利率时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整并重新计算分期还款额，即新利率在次期才生效；【固定日调整】方式，于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分，则仍使用老利率计算而1月1日之后的，则执行新利率并重新计算分期还款额。关于房贷如果你的贷款合同是浮动利率，就会变，如果是固定利率，就不变，一切以合同为准。不过很多人签订的都是浮动利率，因为可以享受银行给出的折扣优惠。所以，银行房贷利率依照合同签订上下浮多少，不会变动，基准利率会按照国家调控产生变化。当然，调整后，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。在办理房贷后，如果银行有规定规定：“借款人可以每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策，借款人资信状况及借款担保等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。”则次年1月后不享受折扣优惠举个例子，以贷款100万为例：30年等额本息还款，7折优惠利率月均需还4451.46元不享受折扣优惠时，每月需还款5307.27按照**新上浮10%每月需还5609.07元关于信贷、抵押贷如果是信用类、抵押类这些中短期贷款，利率改变是否影响贷款人的还款，主要还是看签订合同时，是固定利率还是上浮利率。中短期的贷款一般是签署固定利率的合同，所以银行是否上浮利息基本上没有影响。影响着借款人还款金额的是国家基础利率的变动。当然，签订上浮利率的合同，利率方式则和房贷的一样。关于网贷如果客户通过网贷途径获取贷款，绝大多数签订的是固定利率，因为网贷是在手机上签定的电子合同，贷款时间短，也不方便更改合同项目。只要国家利率变动了，网贷还款才会相应变多或者变少，不过大多数的网贷伴随着很多所谓的“人性化”的费用，各位再缺钱时办理网贷，要看好电子合同的每一个款项，避免被多收费用。

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主要因素还是取决于地方的房贷政策。

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银行贷款批不下来，购房**是可以退的，需要注意的问题是购房者是否需要支付违约金。如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房**。如果是因为购房者自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够而影响贷款审批，首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还**款。如果是因为开发商的原因，则按照签订的合同，追究开发商的责任，并退还买家**款。

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