如何申请二手房公积金贷款，有哪些条件和流程？

1. 借款申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。2. 对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。3. 借款申请人可为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。4. 借款申请人夫妻双方不得有尚未还清的公积金贷款记录或是政策性贴息业务记录。

申请二手房住房公积金贷款的，除符合基本申请条件和《住房公积金二手房抵押贷款实施细则（试行）》相关规定外，还必须同时满足“二手房交易必须在房屋交付使用5年以上（以房产证发放日起计算）”的条件。

(1)年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，且贷款年限加上借款人年龄不得超过65;(2)持本人有效身份证件;(3)具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)已签署合法有效的房屋买卖合同或协议，所购房屋产权明晰，具备在房屋二级市场交易的条件;(5)能够支付银行规定的购房**款;(6)在贷款行开立了个人银行结算账户;(7)贷款人规定的其他条件。

二手房公积金贷款申请需携带资料：①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。以上人员必须到场并带好私章；②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料;③不少于房价二成的首付款收款凭证；④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；⑥二手房买卖合同原件；⑦上家身份证原件及复印件、房产证原件及复印件；⑧房产评估报告。1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房屋总价30%及1990年以后的二手房超过房屋总价50%的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估；⑨如贷款放款至上家，提供放款存折复印件。申请公积金贷款流程1）借款人到单位交存住房公积金的住房资金管理(分)中心提出申请，介绍本人情况、领取材料。2）准备齐全的文字材料，交住房资金管理(分)中心审核，包括核验借款申请表、购房行为是否合法、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等。需要评估的贷款，由指定评估机构进行评估。3）初审合格，住房资金管理中心开具调查通知单，由受托银行对借款人进行调查，并指导借款人填写有关贷款合同。调查内容包括：核实收入情况有保证的人，保证人是否具有保证资格等。4）经受托银行调查合格，受托行出具调查意见递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。5）审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。银行通知借款人办理放贷手续。6）借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金账户，再由受托行将资金划入开发商账户。7）借款人按照规定的方式按时归还借款。8）借款人还清贷款本息，借款合同和有关担保解除，有关凭证返还借款人(抵押人或出质人)住房公积金交存到中直、国管住房资金管理中心的，第一步要到交存银行提出申请，并按照有关手续办理。借款人也可以找有关的贷款代理机构，委托其帮助办理贷款手续，代理机构收取代办费用。在这种形式下，除了准备材料、合同签字和办理保险外，一般其他手续都可以委托代理机构办理。

我的经验是，申请公积金贷款买二手房，关键是要满足缴存时间和无未结清贷款的要求。同时，要关注当地政策，因为不同城市的条件可能有所不同。建议提前咨询公积金中心，了解最新政策。

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