问下住房公积金提前还款合适吗？

　1、不合算，现在公积金贷款年利率4.5%;而现在存款五年定期利率4.75%换句话说:你把偿还公积金的款项以五年期存入银行你都赚钱啊!况且还可以考虑更多的其他投资渠道啊!!　　2、贷款的前几年提前还款合算,因为前期还的大多是利息。后期提前还款就不划算了。

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个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定：一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二、贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了**低限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为等额本息还款法等本不等息还款法等），以先息后本，每月等额减少，缩短还款期限的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和**终偿还期限，重新打印每月还贷本金利息表重新与借款人签订借款变更合同无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

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住房公积金贷款要不要提前还款，应当视自身情况确定。如果手头闲钱较多，那么可以选择提前还款，毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息。还有很重要的一点是，同商业贷款提前还款想比，公积金提前还款没有手续费或违约金，相当于额外节省了一部分开支，所以利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。如果有的购房者理财能力比较强，将资金拿去理财，会抓取更多的钱，比提前还款更省钱，则就不适宜提前还款了。因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。由此可见，是否提前还款，还是要根据个人的能力而定。如果手里有充裕的资金，那么可以考虑提前还款。如果手中的流动资金并不充裕，那么建议购房者，不用因为房贷给自己太大压力，可以考虑按月偿还一部分房款。

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首先，住房公积金提前还款不存在提前收息或多收利息的问题。根据住房公积金贷款的计息原则，贷款职工每月还贷利息＝当月剩余贷款本金×贷款月利率；每月还贷本金＝月还款额－每月还贷利息，这就说明职工每月归还的利息都是根据当月剩余贷款本金计算出的应还利息。住房公积金提前还款应当视自身情况确定，如果您没有更好的投资途径，手头闲钱较多，那么我们建议您提前还款，因为提前还款的确可以比原定贷款计划少还许多利息，是一个省钱的好办法。但是提前还款，自有流动资金将会明显减少，一旦再遇到好的投资渠道或者其他情况急需资金时，又可能会捉襟见肘，例如我们会遇到这样一类人，贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了，结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支，为了装修又不得不去银行办理贷款，费时又费力，因此是否应该提前还款，应充分考虑多种因素，量力而行。其次，公积金贷款不宜提前还款。对于一些人纠结于是一次性付清还是贷款买房，这有两个因素起决定性作用：第一，是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果投资者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型投资者可以选择一次性付清。第二，相对目前理财产品收益来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的投资者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估。评估一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；评估二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。**后，贷款可选**优组合。其实贷款有很多种，对于普通投资者来说，**好采取以下三个原则来实行组合贷款。**优组合原则：公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠；首期付款的宽松原则：首期付款不能把手头的现金用完，这需要和个人承受能力相结合。还款方法原则：一般来说，目前个人住房贷款还款方式有以下五种。其一、到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；其二、等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额**高，以后逐月减少，适合稳健投资者；其三、等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小；其四、等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的投资者；其五、等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。投资者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。

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一年以内不要提前还贷，这样利息会比较高，一年之后越早提前还贷对自己来说越划算。

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