为什么房贷按揭利率只有5.45%?现在按揭房贷20年利率是多少

• 151****1619 重磅！8月25日，房贷利率迎来历史性改革，央行发布新规，中国房贷利率将参照**新LPR市场利率进行制定：
  
  
  
  首套房贷款利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点（bp）。
  
  
  
  从此按揭贷款以“贷款基准利率”为标尺的时代彻底结束了！我们**熟悉的数字基准利率4.9也跟着落幕了，下面楼叔将对此次贷款利率改革进行详细解读！
  
  
  
  楼叔敲黑板：什么是LPR利率？与基准利率的区别是什么？
  
  
  
  LPR利率即贷款基础利率，是商业银行对其优质客户执行的贷款利率，其他利率可在此基础上加减基点生成。
  
  
  
  我们之前用的衡量标准叫央行基准利率4.9%，利率上浮10%，是指提高的幅度，是一个相对的量。
  
  
  
  如今执行的叫基础利率，加减基点是一个绝对的量，二者是有区别的。
  
  
  
  例如：基准利率4.9%，利率上浮10%，就变成了4.9%*（1+10%）=5.39%，即利率增加0.49%。
  
  因为1个基点（bp）=0.01%，所以上浮10%也就加了49个bp。
  
  
  
  
  
  
  
  了解完**基本的央行基准利率和LPR基础利率后我们再来解读中国人民银行公告〔2019〕第16号。
  
  
  
  为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：
  
  
  
  
  一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以**近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
  
  
  
  政策解读：首先我们来看政策之前赤峰的房贷利率政策，基准利率4.9，为坚持房子是用来住的不是用来炒的政策不放松，赤峰执行首套房上浮10%年利率5.39厘，二套房上浮20%年利率5.88厘。
  
  
  
  如今的利率算法是近一个月LPR基础利率+基点，LPR基础利率是以全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价，提出**高、**低各一家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价的平均利率作为LPR基础利率。
  
  
  
  所有以后的个人银行贷款不同的时间，LPR基础利率也是不一样的，根据市场报价定房贷利率更接近市场行情，同时加点数值和之前的利率上浮很相似，为了降低贷款风险对个人信用不好的或者资质差的客户进行不同的加点，赤峰已经有银行开始实施系统自动测评客户资质，对资质差的进行上浮。
  
  
  
  例如：12月1号签订合同，LPR利率执行11月20**新公布的LPR利率，以此类推。 2019-09-05 22:40:15
• 148****5320 5年期以上的贷款利率都是一样的，现行利率为年息5.4%，而银行的贷款是以剩余的贷款本金计收利息的，也就是说，同样的贷款金额，贷6年、贷10年、贷20年、贷30年，第一期还给银行的利息都是一样的，只是贷款年限不同平摊到每个月应还的本金就不一样，时间越短，每个月还给银行的本金就越多，从第二个月起，还给银行的利息就有了差异。
  假设一份6年期和一份30年期的贷款本金相同且都是到期还本，每月还息。那么第一份贷款还完前的6年中，每个月支付的利息和贷30年期的贷款每个月支付的利息是一样的。 2019-09-05 22:40:05
• 155****1260 每月还款额=每月本金+每月本息
  
  每月本金=本金/还款月数
  
  每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率
  
  中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。
  
  2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
  
  2019-09-05 22:40:01
• 135****9834 　　目前，人行公布的5年期以上的贷款年利率是4.9% 。若准备在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定。 2019-09-05 22:39:55