申请房贷个人信用需要注意什么?申请银行信用贷款注意事项有哪些

• 134****3602 您好，银行信用贷款对于借款人要求比较高，一般情况下，借款人需要注意以下几大事项：
  1、贷款门槛
  目前我国的银行主要分为两种，即商业银行和投资银行。一般我们办理贷款都是在商业银行，各银行对于贷款的门槛不一。但是一般来说，申请门槛较低的所需资料会少一些，办理速度也就更快了。
  2、贷款额度
  在向银行提交贷款申请后，银行会对你提交的资料进行审查。一般会根据你的信誉、收入、贷款用途等因素确定授信额度。因此，想要获得更高的授信额度，要尽量展现自己的资产能力以及还款能力。同时，信用记录起很大的作用。
  3、贷款利率
  目前我国商业银行执行的是差别化利率，这意味着银行可能根据你的多方面因素来给出不同的贷款利率。通常情况下，银行对于信用良好、收入较高、在银行有大额存款的用户，都会给予一定的利率优惠。
  4、还款方式
  还款方式的选择，其实是大有学问的。特别是对于额度较高，期限较长的贷款产品，选择什么样的还款方式直接与钱包相关。目前一般银行提供等额本息、等额本金、按期付息等几种还款方式，一定要根据产品选择合适的还款方式。 2019-08-29 07:15:23
• 134****9025 找到适合自己的贷款产品
  　　现在银行贷款产品众多，而且每一款产品对借款人的要求都不一样，在这种情况下借款人**好多找几款产品进行对比，看看哪个与自身条件**为匹配，再着手办理贷款手续。
  　　提前准备好贷款手续
  　　申请银行贷款时，借款人需要提供完整的贷款手续，若手续不全则很难获贷，所以在贷款前借款人**好了解清楚贷款手续有哪些，以便提前做好准备。
  　　确定好贷款额度、期限
  　　申请银行个人贷款时，借款人应根据自己的还款能力、钱需求情况确定好贷款额度、期限，切勿一味地追求高额度、长期限贷款，这样才能保证顺利获贷，同时也避免因还款压力过大造成不必要的麻烦。
  　　因此，申请银行个人贷款前，借款人一定要做好充足的准备，并且，借款人一定要有良好的信用记录，因为银行对于借款人的信用记录情况要求是比较严格的，如果借款人信用记录情况比较糟糕，那么，成功获贷的机率将会大打折扣。 2019-08-29 07:15:19
• 135****8089 银行信用贷款对于借款人要求比较高，一般情况下，借款人需要注意以下几大事项：
  1、贷款门槛
  目前我国的银行主要分为两种，即商业银行和投资银行。一般我们办理贷款都是在商业银行，各银行对于贷款的门槛不一。但是一般来说，申请门槛较低的所需资料会少一些，办理速度也就更快了。
  2、贷款额度
  在向银行提交贷款申请后，银行会对你提交的资料进行审查。一般会根据你的信誉、收入、贷款用途等因素确定授信额度。因此，想要获得更高的授信额度，要尽量展现自己的资产能力以及还款能力。同时，信用记录起很大的作用。
  3、贷款利率
  目前我国商业银行执行的是差别化利率，这意味着银行可能根据你的多方面因素来给出不同的贷款利率。通常情况下，银行对于信用良好、收入较高、在银行有大额存款的用户，都会给予一定的利率优惠。
  4、还款方式
  还款方式的选择，其实是大有学问的。特别是对于额度较高，期限较长的贷款产品，选择什么样的还款方式直接与钱包相关。目前一般银行提供等额本息、等额本金、按期付息等几种还款方式，一定要根据产品选择合适的还款方式。 2019-08-29 07:15:16
• 145****9561 “银行贷款额度”、
  
  “信用审核”、
  
  “海外买家按揭”
  
  这些词我们能耳熟能详吗？
  
  那么在加拿大，银行在审核贷款额度时，
  
  主要参考哪些标准呢？
  
  如何提高和维护我们个人信用评分？
  
  海外买家在蒙特利尔买房究竟有哪些注意事项？
  
  
  
  银行批准贷款参考的标准是什么？
  
  
  1
  
  银行主要根据您的家庭预算和年收入确定您可以申请多少贷款？
  
  评估中会用到连个指标GDS和TDS，GDS指的是每月（年）用于还贷、**税、地税、取暖费等金额占月（年）收入的比例，这个指标一般应低于每月（年）总收入的32%、
  
  
  
  TDS指的是每月（年）住房成本加上所有其他信贷还款（如信用卡支付、汽车贷款）等金额占月（年）收入的比例，一般而言，这个指标不能高于40%。
  
  
  
  
  
  2
  
  银行还会参考申请者的信用等级
  
  
  
  信用评分是一个3位数字的分数，可以决定您获得多少贷款以及得到的贷款利率，许多保险公司也使用信用评分来决定您的房屋和财产的保险，我们可以向加拿大两大信用认证机构：Equifax 与TransUnion查询我们的信用评分报告，根据法律，Equifax 与TransUnion需要每年提供一次免费信件查询查询信用报告(但该报告不包括信用分数)。
  
  
  
  另外Equifax 与TransUnion提供在线购买信用报告和分数功能（每次购买价格大约在10-30加币之间）需要注意的是，频繁查询信用记录会对自己的信用记录产生负面影响。
  
  
  
  3
  
  银行在审批贷款时，会考虑您所购买房屋的评估价值
  
  
  
  
  
  房屋评估价值受到房屋的使用时间、房屋市值、地段、房产类型以及变现能力等相关因素的影响。
  
  
  
  
  
  个人信用等级如何维护和提高？
  
  
  
  加拿大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上（Equifax Credit Score Model），用来评分的信息来自Equifax 与TransUnion这两大信用机构，各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但总体的框架是相似的。
  
  
  
  信用记录主要由五大部分综合评分组成：
  
  
  
  还款记录Payment History（约占35%）
  
  欠款数额Amounts owned（30%）
  
  信用产品种类
  
  Type of Credit Used （15%）
  
  新申请的信用产品
  
  New Credit （10%-12%）
  
  已拥有的信用记录时段
  
  Length of credit history （5%-7%）
  
  
  
  Equifax的信用评分，一般在280-850之间，
  
  
  
  280-559 差 （Poor）
  
  560-659 中（Fair）
  
  660-724 良 （Good）
  
  725-850 优 （Excellent）
  
  
  
  提高信用分数的方法：
  
  
  
  1. 尽早建立起您的信用记录，不要随意关闭您已经使用多年的信用产品账户。
  
  2. 使用信用卡消费，透支额度尽量保持在75%一下。
  
  3. 及时偿付信用卡、贷款、水电单等账单
  
  4. 定期检查自己的信用记录
  
  5. 避免频繁查询信用记录
  
  
  
  什么是预先审批？
  
  
  
  在购房前，我们可以先后向银行提出贷款评估，预先知道自己可以得到多少贷款，可为选房提供参考，但是预批贷款只是一个估计的数额，银行并不作保证，并会因为市场环境的变化，申请人经纪状况的变化和利率的变化而改变。关于买房前申请贷款预审批证明的好处，请参看加拿大买房前申请房贷预批证明竟有这么多好处
  
  
  
  什么类型的贷款**适合您？
  
  
  
  
  
  开放式贷款（Open Mortgage）：开放式贷款指的是在贷款期内，贷款人可以随时提前还贷并解除抵押，没有罚金，通常开放式贷款的利率会比较好，例如，2018年9月26日魁省Desjardins1年期开放式贷款固定利率为6.95%，而1年期封闭式贷款固定利率仅为3.74%。
  
  
  
  封闭式贷款（Closed Mortgage）：封闭式贷款指的是在贷款合同期内，对还贷数额有一定的限制，只要贷款没有到期，提前还清贷款并解除抵押就需要支付罚款，封闭式贷款通常利率比较低，但是灵活性差，有比较多的限制。
  
  
  
  固定利率（Fixed Rate）：固定利率是指在贷款期内利率保持不变，例如，固定利率5%，冲第一天开始，至贷款合同到期，不管银行利率如何变化，该合同双方使用的利率始终是5%。
  
  
  
  浮动利率（Variable Rate）： 浮动利率指的是以基准利率为基础进行调整的利率，通常是用变动的基准利率加上或减去一个固定的X%得到，在贷款期内，这个基准利率会变，但X%不变。浮动利率通常比相同贷款期的固定利率低，但是风险比较大。具体的还款方式，间隔，利率都可以和银行谈判，货比三家，**后选择**优惠的。 2019-08-29 07:15:12