以前房贷为什么没有降?为什么这个月房贷月供没有降

• 152****5441 银行房贷的还款方式分为等额本金、等额本息两种。
  按照还款额度的变化，可以通俗地解释为：等额本息，每月房贷月供额相同，在月供额里“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
  等额本金，月供额是变动的，早期月供额较大，此后逐月递减。在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的本金比例大、利息比例小，还款期限中，越往后本金比例越小、而利息比例越大。
  在今年一月份的还款中，许多还房贷的人房贷不降反升，多数是由于采取等额本息还款，不仅去年12月份的房贷要延续去年的高利息，还要承担今年一月份降息后还款本金的上浮，所以才出现了这个月房贷偿付金额上升的状况。
  等到下个月，降息对房贷的影响将真正显现。还款方式不同，月供额度不一，房贷月供可能年年变，要养成年初索要年度房贷月供变化表的习惯，以免影响个人征信记录。 2019-08-16 04:07:27
• 133****4320 利率降低了，房贷还没有将是因为房贷的利率还没有调整，调整了房贷就变化了。房贷利率调整有三种办法，可能是按年调整 按季调整的，看合同上选择的那种。
  利率调整：
  一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。
  二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。
  三是利率为浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。
  遇央行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。（注：浮动周期以贷款发放日起开始计算。例如某贷款2013年4月7日发放，浮动周期为按季，则7月7日、10月7日、2013年1月7日为浮动周期起始日。） 2019-08-16 04:07:19
• 131****5561 寿光日报消息 近日，王女士接到银行短信通知，从今年1月1日起，其等额本息还款的房贷月供将由1305.59元降至1289.63元，减少15.96元。记者了解到，目前寿光市有房贷业务的十家银行均下调了浮动利率型房贷利率，这意味着大部分像王女士一样的房贷一族“月供”都将减少。
  
  
  
  2014年11月22日，央行宣布，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；5年以上贷款基准利率则从6.55%降至6.15%。今年1月1日利率降低后，寿光大部分银行会根据等额还款算法、贷款余额、新的贷款利率等要素，重新为购房者计算贷款月供。
  
  
  
  
  新基准利率的执行并不会影响折扣政策
  
  
  杨先生在2011年上半年购房，“2011年正处于抑制购房时期，所以当时是按基准利率的1.15倍贷的款”，那么基准利率下调后利率应该如何计算？
  
  对此，建设银行潍坊寿光支行个贷中心一位客户经理表示，新基准利率的执行并不会影响折扣政策，如果客户的房贷利率是1.15倍，那么今年1月起在降息的基准利率6.15%基础上乘以1.15，即7.07%；相对的，如果客户的房贷利率是9.5折，那么今年1月起仍在降息后的基准利率6.15%基础上打9.5折，即5.84%。
  
  
  
  
  2014年11月央行降息，为何直到次年1月还款金额仍然没变？
  
  
  近日，杨女士收到了银行发来的今年1月份的还贷短信提示，她一看，发现还款金额和去年一样。“不是说11月份银行贷款基准利率就下降了么？为什么直到1月份了还款金额还跟以前一样？”杨女士百思不得其解。
  
  
  
  针对杨女士的问题，上述客户经理表示，在采取浮动利率的情况下，银行可以使用“按年调整”、“按月或按日调整”等方式，但目前寿光绝大多数银行均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行**新基准利率。
  
  
  
  值得注意的是，中国银行每12个月为一个贷款周期，也就是说，如果客户在2014年11月21日开始贷款，那么直到2015年11月21日一直实行贷款起始日当天的利率6.55%，从2015年11月22日起实行新的贷款利率；如果客户在2014年11月22日开始贷款，那么该客户自贷款当天即可实行新的贷款利率6.15%。
  
  
  
  
  利率下降了，1月份月供为何不降反升？
  
  
  于女士在农业银行贷款25万元，1月份收到2条来自银行的短信，一条是关于2015年贷款利率下降的通知，一条是提醒本月还贷金额的通知。“不是说利率下降了么，为啥这个月的还款金额反而比12月多了？”于女士表示很不理解。
  
  
  
  中国农业银行工作人员解释，1月份房贷额需要分段计算，所以还款金额可能与以往不同。2月份偿还的是2015年1月份的房贷额，是调整以后的标准金额。“假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由12月**后11天的利息和1月份头20天的利息组成。由于利率下降，月供中的本金金额会相应提高，这一调整也可能造成1月份月供金额比12月份还多。”
  
  关于2015年1月份房贷还款金额增加的原因，中国邮政储蓄银行寿光支行丁主任解释说，还款周期跨年的客户实行分段计息，顾名思义，就是指2014年12月份期间的房贷利息，按旧利率计算；2015年1月份期间的房贷利率按新利率计算，但房贷本金部分则都是沿用调整后的本金额。降息导致调整后的本金增加，所以月供会有所增加。
  
  
  
  
  银行贷款利率都在下调，以2月份月供金额为准
  
  
  “1月份的月供并不能代表2015年全年的月供标准，应以2月份所交的月供金额为准。”建设银行工作人员提醒广大市民，考虑到某些银行1月份月供可能 2019-08-16 04:07:15