1、银行房贷系统调整差异。银行方面“为了方便客户还款”，所以将次年1月的月供与上年12月份保持一致。以某银行客户王先生为例，2011年7月份办理的房贷，2012年两次降息，但他的月供在2013年1月份仍是此前的1641元。只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。2、跨年“分段计息”，月供不减反增。某银行客户采用的是等额本金还款方式，还款日是每月的6日。1月月供计算方式为：12月6日～12月31日采用原利率，1月1日～5日采用新利率，共31天。而以往月供是按月利率（30天）直接计算，这就导致明年1月份要比今年12月“多”出1天利息。如果这多出一天的利息比1日～5日这5天因降息因素而少交的利息还要多，那么就会出现明年1月份月供“不减反增”的极特殊情况。3、老“房奴”调息时间不同。除了按“次年1月1日”原则进行调息外，也有银行在房贷合同中约定的是满一年（或半年）期限做调整、次月调整、按季度调整等其他方式。比如，如果采用的是“对年、对月、对日”原则，那么，您在今年6月份办理的贷款，要执行新利率就得等到2015年6月了。
全部3个回答 >为什么房贷不减反而增加?贷款利率下调，为什么房贷没减少
134****6117 | 2019-08-16 03:01:31
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137****1279 等额本息，在贷款期限里，每月月供一样多，其中本金递增，利息递减，也就是说前期还本付息月供里面本金扣得较少，利息较多。
等额本金，是指在货款期限里，等金不变，利息递减。前期还款压力大，越还越少。
两种还款方式比较而言，同样的金额、同样的期限，选择等额本金可以少支付利息，因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些，那么，每还过一次后，剩余的本金越少，利息就越少了。
至于选择哪种方式，就要看你的经济条件了，如果你预测办完按揭后还有其他方面需要用钱，那么你可以选择压力较小的等额本息，等你把大事都办妥了，攒些余钱到银行申请部分提前还贷或者提前结清贷款，你只用还上剩余的本金就可以了（有些银行会附加收一点违约金）。
如果你是高收入家庭，月供只占你家庭收支的一小部分，没什么经济压力的话，可以选择等额本金。
你的还款额增加是因为国家基准利率提高了，所以利息增加了。
举个和你情况相似的例子吧：
若是等额本息方式还款,2008年6月开始还491900元分240个月(20年)的商业贷款,那么要还到2028年5月,按照国家基准利率调整及浮动和你提供的情况计算,在以下时间段内支出的贷款总利息为273823.29元;
2008年6月起,按照年利率7.83%打7折,还到2008年12月,每月月供额3378.44元;此期间月供总额为23649.09元,剩余本金483868.81元;
2009年1月起,按照年利率5.94%打7折,还到2010年12月,每月月供额3029.99元;此期间月供总额为72719.83元,剩余本金450059.71元;
2011年1月起,按照年利率6.4%打7折,还到2011年12月,每月月供额3105.49元;此期间月供总额为372 2019-08-16 03:01:48 -
141****7314 贷款利率下调了，个人房贷利率不会立马跟着调整，有两种一种是按月调整，一种是按年调整，房贷没有减少是因为房贷利率还没有调整，调整后就会有变化。
银行业人士表示，房贷合同中关于遇央行调息房贷利率调整的规定，有按次年调整和按次月调整两种，但行业主要是按次年调整。
“客户跟银行签订的是格式化合同，约定的是按次年调整，也没什么原因，可能就是惯例吧。如果购房人当时与银行签订的合同是按照自然年来调整利息，那么房贷族们暂时就不能享受到降息后的月供，而是需要等到次年的1月1日起才能享受到新利率的优惠。也有一部分购房人选择的是按自然年的月份来调息，例如5月贷款买的房，央行降息后，房贷的月供要等到次年5月份时才会产生变化。” 2019-08-16 03:01:41 -
132****6811
诸如BBVA、Ibercaja 或 CaixaBank之类的金融（银行）机构开始根据新贷款法令改善贷款条款
大部分金融组织都接受了新的房地产信贷合同监管法。很多银行都尽可能地推出更好的贷款方案吸引客户，如降低固定利率或强调在贷款合同中减少强制绑定的金融产品以便获得较低利息。根据HelpMyCash比价网站，这些是目前贷款市场上的主要变化。
固定利息贷款之争
新贷款法令的应用并没有降低从三月开始的贷款利息战。从新法令生效开始，一些银行进一步降低了这些贷款产品的利息。**近一个采取措施的金融组织为MyInvestor，其15年期限固定贷款利率从1.79%将至1.59%，20年期限从1.99%将至1.79%，25年期限从2.20%将至1.89%。
Bankinter银行是另一个利用法律生效降低固定抵押贷款利息的银行，包括其在线公司Coinc一并实施。这些产品的贷款利率20年期从1.90％降至1.89％，从25年期从2.10％降至1.94％，30年期从2.20％降至1.99％。
Ibercaja 和 Caixa Guissona方面也将他们的固定贷款利息降低了0.1-0.25个百分点。金融分析比价专家提醒大家说BBVA在新法令出台前几天也调整了他们自己的利率。其固定贷款利率15年期从1,85% 降至 1,60% ，20年期从2,05% 降至 1,80%, 25年期从2,20% 降至1,95% ，另外30年期从2,40% 降至 2,15%。
绑定的金融产品
一些金融组织还通过别的手段提供更好的贷款条件：减少绑定在贷款合同里的金融产品从而降低整体利率。其中**具有代表性的是Kutxabank银行，强调说不需要通过办卡或签订人身保险等方式也可获得**大贷款优惠。
实际上，要求绑定工资、签订不同风险类型的保险以及每年花费至少2000欧元在年金等金融产品上的做法在CaixaBank 和 Banco Sabadell还在继续实施。
前者已经不再要求每年**低持有投资产品金额25000欧作为取得更低利率的限制，尽管还需要绑定工资单和收入，持有该银行的银行卡，签人身保险和房屋保险并签署其它金融服务产品。后者则继续维持之前的标准（绑定工资单、家庭保险、人身保险和还款保障险），但是不强制要求人身保险和还款保障险作为唯一首要选择。Triodos Bank银行已经删除了其浮动利率贷款条款中包含的一系列捆绑产品。 2019-08-16 03:01:37
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第一，约定固定利率还款。如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。 其二，约定自然年调息。如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如，王小姐在2012年5 月贷款买了一套70平方米的两居室，当时贷款100万元，她和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整 利率。以这次降息为例，王小姐的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。 第三，因为贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月的月供金额不降反增，到2月时月供才真正减少。
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央行宣布自28日起，再次下调金融机构人民币存款和贷款基准利率各0.25个百分点，同时有针对性地对金融机构实施定向降准，这是继5月11日降息后，一个多月时间内的又一次降息。 央行降息一周了，可不少荆城“房奴”却发现自己的月供并没有降，这是为什么呢？“准房奴们”也在打听，此次降息能减轻多少房贷压力。为此，金融周刊记者走访我市多家商业银行，为您一探究竟。四次降息，20万贷款少还3.18万 徐先生近日在掇刀某楼盘购买了一套49万元的期房，除去29万元**，还需贷款20万元，贷款期限20年。但在央行降息政策发布后，按照新规，他所需支付的贷款金额相应减少了3.19万元。“没想到央行关键时刻出手，为我省了半年工资！”徐先生说。 实际上，自去年11月份以来，这已经是央行连续第4次降息了。去年的11月22日、今年3月1日和5月11日，央行曾先后三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率；今年的2月5日和4月20日，又两次下调金融机构人民币存款准备金率。去年的9月底，央行曾颁布“9·30新政”，涉及“认房不认贷”及“**低七折利率”等政策利好；今年3月30日，央行又颁布了“3·30新政”，二套房**低**款比例调整为不低于40%。 荆城多家银行的个人贷款中心工作人员表示，已收到央行降息的相关文件，5年期以上商业贷款的利率由5.65%下调至5.4%，银行将于降息后首个工作日开始按照新利率办理房贷业务。7月3日，记者在采访中获悉，目前各家银行暂时未对具体的贷款利率做出调整，对于贷款利率依旧根据客户资质而定。“简单说，贷款客户如果在我行有业务往来，那信用贷款利率肯定会跟随基准利率调整，但上浮幅度就要看客户资质或者贷款性质。”某股份制银行个金部客户经理陈女士说。 她解释说，如果你正在办理按揭贷款，还未放款的话，你可以直接享受到**新的基准利率。正常情况下，在利率下调日后签订贷款合同或者已经签订贷款合同但贷款尚未审批通过的（后种情况具体以贷款合同规定为准），可以享受新的利率。“老房奴”明年可享“降息红包” 而“房奴”张小姐却很郁闷，又到每月7日的房贷还款时间了，她到柜台询问后得知，本次降息红包她还不能享受。“需要提醒房奴们的是，银行一般以年为单位调整贷款利率。”某银行柜面人员汪小姐介绍说，绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率，也就是说，现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，目前每月的还款金额暂时不变，明年1月1日之后根据**新利率重新计算还款金额。所以，这几个月还贷还需备足资金。
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利率降低了，房贷还没有将是因为房贷的利率还没有调整，调整了房贷就变化了。房贷利率调整有三种办法，可能是按年调整 按季调整的，看合同上选择的那种。利率调整：一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。三是利率为浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。遇央行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。（注：浮动周期以贷款发放日起开始计算。例如某贷款2013年4月7日发放，浮动周期为按季，则7月7日、10月7日、2013年1月7日为浮动周期起始日。）
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会的。房贷一般为浮动利率，会根据基准利率的调整进行调整。就是说浮动利率会随着银行利率的变化而变化，并且在每年一月一日后会按照上一年**后调整的利息进行执行。
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