现在有很多经济状况较好，没有负债的家庭打算升级房产，再次购置一个稍大的住房。但是房价的高昂，让很多家庭都需要借助贷款的方式来买房。不过一般的商业贷款额度可能有些不太够，而且公积金可能也不多。那这种情况下可不可以把现在住的房子拿去做抵押然后贷款后买房呢？住房抵押贷款是什么意思呢？下面就跟着小编一起看看吧！一、住房抵押贷款概念：住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。二、住房抵押贷款的风险主要有以下几种：1.违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。2.流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。3.经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。4.利率风险利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。
全部3个回答 >住房抵押贷款市场是什么?现有住房抵押贷款是什么意思？
133****4348 | 2019-08-12 07:28:40
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142****3447 随着房地产市场的调整，购房贷款的政策放开了。但是对于贷款的详细流程很多人都不太清楚。现在甚至有些开发商指定放贷银行，在顾客办理房贷的基础上，强制要求一定金额的存款，来拉动存款业务。所以熟悉房屋抵押贷款流程非常有必要。下面小编就详细的为大家介绍一下。
银行职员总结的超详细的住房抵押贷款流程
抵押贷款对房屋的要求有哪些
1、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；
2、房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；
3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。
抵押贷款对贷款人的要求有哪些
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、没有违法行为和不良信用记录；
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保，或能以合法有效的房产作抵押担保，或具有代偿能力的第三方保证。 2019-08-12 07:28:54 -
138****6680 现在有很多经济状况较好，没有负债的家庭打算升级房产，再次购置一个稍大的住房。但是房价的高昂，让很多家庭都需要借助贷款的方式来买房。不过一般的商业贷款额度可能有些不太够，而且公积金可能也不多。那这种情况下可不可以把现在住的房子拿去做抵押然后贷款后买房呢？住房抵押贷款是什么意思呢？下面就跟着小编一起看看吧！
一、住房抵押贷款概念：
住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。 2019-08-12 07:28:50 -
131****1518 导语
今年八月，中国保监会发布通知，将“老年人住房反向抵押养老保险”由原先的直辖市试点，正式推广到全国。看到这里肯定会有小伙伴好奇，什么是住房“反向”抵押，它和一般的住房抵押有什么区别，推广这一模式又有什么意义呢？别着急，相信看完小编今天的这篇文章呢，小伙伴们心中就会有自己的答案。
其实说到住房“反向”抵押，不得不提到美国，因为美国的反向住房抵押市场，经过二十多年的发展，已经十分成熟。下面呢，小编就从美国**具代表性的两款产品，HECM和HMBS说起，带领大家一起揭开反向住房抵押这一神秘的面纱。
01
什么是HECM(Home Equity ConversionMortgage)
房屋净值转换抵押贷款(Home Equity Conversion Mortgage)通常指美国一种反向住房抵押贷款(reverse mortgage)，由联邦住房委员会(Federal Housing Administration) FHA提供担保，专为拥有住房的62岁及以上的老年群体设计，使其能够将房屋净值转换为现金。HECM的发放机构通常是经FHA授权的机构，可以是满足相关要求的银行，保险或信托公司等。在借款人不再以该房屋作为主要居所(通常是借款人过世或者房屋被卖掉)之前，借款人不必偿还该笔贷款的任何本金或者利息。尽管如此，借款人仍然需要根据FHA的规定，维护管理好房屋，按时支付相关的税费以及保险费用，因此，借款人也存在违约的可能。同时，借款人可以选择在任何时候提前还款，且不会受到任何处罚。HECM贷款会每日计息，并且累计的利息会在每月底计入贷款的未偿本金。
HECM通常用于借款人的生活开支，医疗，子孙教育以及房屋翻新等，也可用于一次性还清现有的住房抵押贷款余额，而且，如果借款人有足够的现金能够支付欲购房屋的房价和HECM贷款之间的差额(通常50%)，HECM甚至可以用来购买作为主要居住的住房。
借款人的房屋净值(即实际拥有的房屋价值，通常是房屋估值减去房屋贷款债务余额)被作为HECM的抵押物。借款人能获取的现金一般取决于借款人的构成(可以以夫妻二人的共同名义)，年龄，贷款利率，以及房屋评估价值等。
HECM是无追索权的，这意味着在贷款到期(Maturity Event)后，房屋被出售用于偿还贷款，如果房屋的出售所得不足以偿还贷款，超出部分不得再向借款人或继承人的追索。反之，如果售出房屋的所得超过贷款余额，则多出的部分应分配给借款人或其继承人。FHA为HECM贷款的足额偿付提供担保，同时收取保险费MIP(Mortgage insurance premium)。
HECM借款人通常可以选择以下一种贷款方案。
一次性付款(Single Disbursement LumpSum)。这种方式只适应于固定利率类型反向抵押贷款；
终身付款（Tenure）。只要至少一个借款人活着并继续占用房屋作为主要居所，就能每月收取固定金额的一笔钱。也就是说，如果借款人寿命足够长，即使房屋净值已变成负数，仍然能每月收到钱；
期限付款（Term）。借款人选择在一段固定的期限内每月收到一笔钱；
信用额度（Line of Credit）。在额度范围内，借款人可以不定期、任意金额的从额度中提款；
修改的终身付款（Modified Tenure）。终身付款和信用额度方式相结合；
修改的期限付款（Modified Term）。期限付款和信用额度方式相结合；
02
HMBS（Home Equity Conversion Mortgage-BackedSecurity）的发展
HECM项目从成立至今已有二十多年，随着美国反向住房抵押贷款市场的不断发展，HECM已成为该市场**大的主导力量。早期的HECM贷款大部分被房利美(Fannie Mae)收购进行投资管理，2007年，吉利美(Ginnie Mae)设立了HMBS项目，旨在通过提供一个标准的证券化渠道来提高HECM的流动性。吉利美并不直接参与贷款的发放或者投资，而和FHA类似，作为政府机构为HMBS提供担保。 2019-08-12 07:28:47
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住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人在法律上把财产所有权转让给债权人以取得贷款，这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息，债权人有权处分抵押物，并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了最有效的保证。
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随着房地产市场的调整，购房贷款的政策放开了。但是对于贷款的详细流程很多人都不太清楚。现在甚至有些开发商指定放贷银行，在顾客办理房贷的基础上，强制要求一定金额的存款，来拉动存款业务。所以熟悉房屋抵押贷款流程非常有必要。下面小编就详细的为大家介绍一下。银行职员总结的超详细的住房抵押贷款流程抵押贷款对房屋的要求有哪些1、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；2、房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。抵押贷款对贷款人的要求有哪些在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；2、没有违法行为和不良信用记录；3、能够提供银行认可的有效权利质押担保，或能以合法有效的房产作抵押担保，或具有代偿能力的第三方保证。
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办理抵押贷款必备资料： 1、信贷业务申请书； 2、借款人和抵押人当今一期的财务报表； 3、借款人和抵押人董事会决议； 4、抵押人出具的信贷担保承诺书； 5、抵押物权属证明及保险凭证； 6、银行认可的资产评估中介机构出具的抵押物价值评估报告； 7、用款计划及还款来源说明； 8、与借款用途有关的业务合同。 办理抵押贷款其他资料： 1.权利人及配偶的身份证 2.权利人及配偶的户口本 3.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明) 4.收入证明 5.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证 6.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及**后一期的银行对帐单 7.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等）
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房产抵押要求:我行接受产权明晰，变现能力较强的商品住房和商业用房作为抵押物。【温馨提示】必须满足以下条件哦:① 用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物。② 不接受评估现值在10万元以下(含)的房产作为抵押物；③ 已办妥产权证明产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况 ；④ 具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；⑤ 抵押物为商品住房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过40年；抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过30年。⑥ 原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；具体您的房产是否符合条件，请联系当地网点个贷部门咨询确认。
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