看你贷款还剩下年了; 一般来说长贷短还合适,如果你提已经换了很长时间了就没什么必要了,因为还的大部分都是本金,如果刚开始还 时间不长,有钱的话 申请提前还款**合适,初期还的都是利息,但是提前还款的金额全都是本金。这样比较合适,利息就会少很多。
全部3个回答 >提前还房贷好不好? 提前还房贷好还是不还好
135****9670 | 2019-05-19 11:31:04-
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142****9812 看你贷款还剩下年了; 一般来说长贷短还合适,如果你提已经换了很长时间了就没什么必要了,因为还的大部分都是本金,如果刚开始还 时间不长,有钱的话 申请提前还款**合适,初期还的都是利息,但是提前还款的金额全都是本金。
这样比较合适,利息就会少很多。 2019-05-19 11:31:15 -
138****6485 余建指出,在贷款初期提前还款节省的利息是**多的,无论是等额本息还是等额本金的还款方式,如果到了还款后期,虽然利率不变,但是大部分利息已偿还,提前还款的意义不大。
不过,对于贷款不满半年或一年的提前还款,部分银行还要收取违约金。建议还贷前要了解清楚,避免缴纳违约金。
对每月公积金缴纳数额较高的人而言,可以考虑适当提前偿还一部分房贷。而如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少。
细算几笔账看提前还房贷是否划算 罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。
比较发现,各家银行手续费差异较大。有的银行不收手续费,而有的银行则需要收实际还款额1—3个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2—3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若在贷款两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的手续费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。
允许提前还贷时间不同
此外,允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。此外,招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷,“目前还没有变化”。
“一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。
调整利息周期不同
一般房贷期限都在10年以上,在这个周期里,央行调整利息是难免的,而各家银行据此调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。
外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行,花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行,而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
对于房贷族来说,哪种调息方式更划算?专家表示,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期,则是越晚调整越划算
1.中国农业银行
货款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数,货款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
2.中国工商银行
贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的5%作为违约金。货款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
3.中国银行
贷款不满一年提前还款,收取**高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的货款利率计算)。货款满一年后提前还款,则不收取违约金。
4.广发银行
货款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。货款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
5.中国光大银行
货款不满一年提前还款,收取3%-6%的利息作为违约金,具有还要按照合同规定实施。货款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
6.交通银行
部分提前还贷规定**低不能少于每月还款额的6倍,**高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
7.中国建设银行
货款不满一年提前还款,收取提前还款额的3%。货款一年到两年提前还款,收取提前还款额的2%。货款两年到三年提前还款,收取提前还款额的1%。
8.深圳发展银行
一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。
9.浦发银行
贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
2019-05-19 11:31:11
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您说的提前偿还按揭贷款的还款问题,作为理财师我觉得这要看你的情况,如果你的情况允许提前还贷,那么你需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,并不是一个简单的好与不好的问题,而是看哪种方式更加适合你的情况。 作为理财师,我认为有三种情况,提前还贷是不明智的举动: 第一点、签订贷款合同本身你的优惠幅度在八折左右,那么就不必考虑提前还款,这是因为你已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照**新利率执行,利息也只会比前期更低。 第二点、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。 第三点、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。 当然如果你的情况不属于上面的范畴,房贷提前也要注意下面几个特点: 第一、你申请的银行允许你提前还贷时间不同,这点需要注意,大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。此外,招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷。
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首先,从还款期限的选择上说起,在银行办理房屋贷款的时候,购房者选择的越短的还款期限,每个月需要支付给银行的房贷还款金额自然也就越多。当然在巨大的还款压力下,需要支付的房贷利息也比较少,所以短期的房贷办理几乎成为了大多数准备提前还款人的选择。但是提前还款真的是购房者想的那么简单吗?其实小编觉得,提前还款还是得根据房贷办理的具体情况进行分析,看看提前还款到底值不值得。有些购房者的贷款情况,即使提前将贷款还清了,不仅没有太大的意义,可能还不值得。比如说,房屋贷款的还款进度已经被借款人还到了一半左右,在这样的情况下即使提前将贷款还清了,也没有太大的意义。要知道,当贷款还到一半左右的时候,借款人基本上已经将贷款利息还的差不多了,仅剩的未还部门可能只是贷款本金而已。所以想要通过提前还款的方式将利息费用节省下来,已经不值得了,因为此时的贷款利息并不是太多,未还清的部分和提前还款的金额相差也不会太多。因此,借款人如果已经做好提前还款的准备,**好是在办理贷款的初期就开始申请,毕竟还款初期才是提前还款**划算的时机。一般情况下,初期还款的金额基本上都是在还房屋贷款的利息,等到利息差不多快要还清的时候,借款人才算开始还本金。因此还款初期就是提前还清贷款的**佳时期,也只有这个时候才能**大程度的将利息节省下来。
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1、提前还贷容易造成较大的经济压力虽然房贷提前还款的方式有很多,但当真正提前还贷时,银行一般都会要求借款人一次性还清剩余所有欠款,而房贷金额普遍比较大,一般普通老百姓很难一次性还清剩余所有欠款,如果贸然提前还贷,很容易造成较大的经济压力。如果你提前还贷是为了释放还款压力,让自己过得更轻松,那么小编告诉你,提前还贷后虽然还款压力是没了,但你很可能会面临更大的经济压力,得不偿失。2、房贷的实际利率并不高虽然现在很多银行都上调了房贷利率,我们也经常能听到房贷利率上浮的新闻,以至于很多人以为现在的房贷利率很高,其实相对于银行其他贷款类型而言,房贷利率算是低的了。如果你是做生意的人,随便申请一家银行的个人经营贷款的利率都比房贷利率要高,所以没必要提前还贷,还不如把手上的闲钱留作备用金,以备不时之需。3、通货膨胀通货膨胀带来的**大影响就是钱越来越不值钱了,试想一下,假如你现在每个月的月供是5000元,由于通货膨胀,十年后5000元的实际购买力就已经缩水了,可能只相当于现在5000元的三分之一。也就是说,现在一个月缴纳5000元的房贷你可能会觉得压力很大,但十年后月供还是5000元对你来说就是轻而易举的事情。4、投资的效益远比房贷利率要高可能有人会说,与其把钱放在银行,还不如拿来提前还房贷,这话说的也没有错,但是你想过吗?钱并不是一定要存在银行的,也可以用来投资理财。现在市面上的理财产品有很多,很多理财产品的收益率都比银行的房贷利率更高,也就是说你把钱拿去投资,获得的收益已经足够抵扣房贷产生的利息了,多余的就是白赚,何乐而不为呢?
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对于处于工资并不是很高的工薪阶层来说,采用等额本金还款方式前期的还款将是一笔不小的负担,有可能打破家庭财政计划。这时候就建议选择还款压力较小的等额本息还款方式。对于高薪者或收人多元化的人们,不妨采用“等额本金还款法” 。提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。总体来讲,等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人 。
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