怎么算房子贷款? 买房子贷款怎么计算

• 131****1372 一、等额本金的贷款方式的利率计算（基本上本金：利息＝1：3）
  1、如果是贷款二十年应该付的利息：270000（元～贷款额）＊5．04％（年利率）＊20（年限）＝a（元）
  2、如果是贷款二十年应该付的本息总计：270000（元～贷款额）＋a（元）＝b（元）
  3、首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c（元）
  注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。
  4、首月利息：270000（元～贷款额）＊0．0042（月利率）＝d（元）
  5、首月本金：c（元）－d（元）＝e（元）
  注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。
  6、第二月利息：
  270000（元～贷款额）－e（元）＝f（元）（贷款的金额减去已经还的本金）
  f（元）＊0．0042（月利率）＝g（元）
  7、第二月还款：e（元～本金）＋g（元）＝h（元）
  8、第三月利息：
  f（元～剩余贷款额）－e（元）＝i（元）
  i（元）＊0．0042（月利率）＝j（元）
  9、第三月还款：e（元～本金）＋j＝k（元） 2019-05-07 16:07:22
• 148****6201 买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。
  
  等额本息
  等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。
  
  举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
  
  2. 等额本金
  
  等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
  
  同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，**后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。
  
  通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢？不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。
  
  对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。 2019-05-07 16:07:15
• 151****4200
  按揭贷款，或者房贷，英语的说法是mortgage，这是商业银行发放的**常见的一种贷款金融产品。银行房屋抵押贷款，作为一款金融产品，已经非常普遍了，贷款买房，已经是司空见惯的事情。
  
  
  
  房贷作为一种金融商品，是有价格的，其价格，也就是资金的价格，也就是利息。贷款利率越高，房贷这种商品就越贵，我们支付的利息就越高。
  
  
  
  如果我们决定要买房，也觉得通过买房贷、买按揭贷款这种金融商品来买房，那么我们就要来好好算这笔账，搞清楚房贷的月供是如何计算的，月供中，还本和付息的比例有是多少。
  
  
  
  
  
  封面图、图片 | 来自视觉中国
  
  
  第一个要素是贷款金额，这个一般由政府或银行规定，是控制房价和控制房贷风险的一种条款手段。**比例越低，可贷款的比例就越高，就越容易“上车”。一般而言****少1成，房贷**高9成，前者叫**比例，对应的后者通常也叫按揭成数。
  
  
  
  影响贷款金额的另一个因素是你的收入和月供的比例，这一点也不难理解，因为银行要看你是否有还款能力，因此银行在决定是否给你房贷之前，会要求你提供收入证明。例如，在香港，政府规定月供的比例不能高于月收入的50%，并且还要做压力测试，假设房贷利率上升3%，房贷月供的比例不能高于月收入的60%。
  
  
  
  总而言之，收入越高才能承担更高贷款金额，也这是一个常识，我们自己在算房贷的时候，其实也应该这样说，每个月的月供不能太高，贷款买房要量入为出、量力而行。
  
  
  
  
  
  聂方义
  
  
  
  精算智能科技创始人，前高瓴资本集团董事、前美国信诺保险公司国际部精算副总监，拥有在中国大陆、美国、中国香港及亚太地区市场中丰富多元的工作经历。北美精算师，注册金融分析师，注册另类投资分析师，《财新周刊》专栏作家。 2019-05-07 16:07:10