房贷还款方式哪种好呢谁能给说一说啊？

作为理财师，我认为有三种情况，提前还贷是不明智的举动：　　第一点、签订贷款合同本身你的优惠幅度在八折左右，那么就不必考虑提前还款，这是因为你已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。　　第二点、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　第三点、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。　　当然如果你的情况不属于上面的范畴，房贷提前也要注意下面几个特点：　　第一、你申请的银行允许你提前还贷时间不同，这点需要注意，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。　　第二、银行调整利息周期不同，一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。　　对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。　　第三、还完房贷后别忘记撤销抵押登记，无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。　　根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种**简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。　　但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。　　我作为理财师，推荐适合提前还款的人群，有下面几个基本的特征：　　①不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。　　②购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。　　③希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

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目前员工缴的公积金多为住房公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金的这一定义包含以下五个方面的涵义：（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。每个职工应当只有一个公积金帐户，这样才能确保公积金帐户帐目的准确、完整。当职工个人工作变动时，需要将职工已经开设并缴存的住房公积金帐户转移到变动后的工作单位。一般情况下，职工住房公积金帐户转移由职工向调出单位提供调入单位的单位住房公积金帐号，由调出单位开具《职工住房公积金转移通知书》（一式两联）送调出单位的经办银行。调入单位收到银行打印的《转入通知书》即完成了职工的公积金帐户转移手续。如职工长期没有缴存公积金，帐户可能会被转入公积金管理中心封存户管理办公室。在此情况下，个人提供个人公积金帐号给调入单位，由调入单位开具《职工住房公积金转移通知书》（一式两联）送调入单位的经办银行调入单位收到银行打印的《转入通知书》即完成了职工的公积金帐户转移手续。如遇特殊情况，职工个人也可凭个人身份证、录用证明到市公积金管理中心封存户管理办公室直接办理个人公积金帐户转移手续。

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没有什么统一标准，经营规范的售房单位在销(预)售商品房时，在销(预)售合同或补充协议中明确商品房销售面积的同时，明示公摊的公用建筑面积及公用建筑部位。业内默认的标准为：6层以下低层商品房的公摊系数一般为12%左右，11层左右的小高层商品房的公摊系数为20%左右，18层以上高层商品房公摊系数为25%左右，超过25层的商品房上约为30%。 公摊面积要根据设计图计算的,具体多少看小区公共区域的规划情况,您可以要求开发商提交房产局的测绘报告

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据说这是“入屋叫人”的意思，迷信的说法是和新房的土神土地先打个招呼，其实是在心理上与新房建立关系。如果新房是二手房，拜角就更有必要，因为焚香点烛可以驱走潮虫鼠蚁，具有消毒的作用。 拜角的具体做法是这样的，首先在房间的四个角落及中央放一小块鲜猪肉、二十五粒糖果、一把花生、一个生果，中央放三杯白酒。到纸衣店买四角衣、天神衣、地主衣各一套。再准备一根红萝卜，切成五块，用来插香和蜡烛。准备二十一支香，中央插九支，其他四处各插三支，需要五对蜡烛，五处各一对。准备完毕后，先点好二十一支香在屋内四处熏一下，同时许愿，然后插在萝卜片上。在中央焚烧纸衣，**后用新扫帚清扫杂物，祭品不再取回。 清扫完毕后，象征着扫去了房中污秽，可以神清气爽地住进来。 【二】布置厨房应该注意哪些问题 厨房是美食的诞生地，也是生命之源，它水火兼容，好的厨房布局能协调阴阳，使家运通顺，家人安宁。 好的厨房布局应遵循以下原则： 其一，灶台要坐煞向吉。这样不仅可以增进夫妻感情，有利于家庭团结，而且有益于家人身心健康。具体来说就是把厨具放在合适的位置，比如，灶台和水龙头不能相冲，这叫水火不容；洗碗盆和灶台也不要放在一条线上，这样也会破坏夫妻感情；灶台和水龙头**好成L形布局，这样才符合风水之道。 其二，灶台不要靠近卧室。这样容易使烟气流进卧室，影响家人健康。 第三，灶台不能正对房门。否则溢出的油烟味会损耗家中财气，风水中说的“开门对灶，财畜多耗”说的就是这个道理。 第四，厨房不可与餐厅相连。因为厨房是生产食物的地方，可以生财旺财，而餐厅是消耗食物的地方，容易散财。如果发现家里是这样的格局，**好用玻璃屏风将其隔开，以避免以上问题。【三】卫生间有哪些风水禁忌 卫生间是每个家庭必备的场所，但是随着城市人口的膨胀，住房空间越来越紧张，有时人们为了扩大住房面积，便把卫生间改成卧室，其实在风水上这是严重禁止的。原因很简单，第一，卫生间是污秽的地方，也是邪魔出没的地方，卧室靠近卫生间都是忌讳，更不要说用卫生间改建卧室。第二，一般的城市单元房，卫生间都是上下一致的，如果将其改建成卧室，屋顶可能发生的渗漏容易污染环境，让主人沾上晦气。 卫生间所在方位也很重要。**好不要设在北方，因为那是俗称的鬼后门。这样的房屋布局很容易使人疾病缠身，如肠胃疾病等。如果长期受疾病困扰，也可以检查一下自己卫生间的位置。要避免这些问题，可以在选房或建房之初，选择卫生间建在西北、东南或东方的房子，同时结合生肖与方位的关系，选择适合自己的卫生间位置。 **后卫生间一定要有较好的通风条件，这样可以驱散晦气，防止晦气滞留在家中，给主人带来厄运。卫生间一定要选择大理石之类的材料装修，防止漏水，地面**好低于客厅和卧室，否则从中溢出的水汽会引发分泌系统疾病。 【四】家装布置勿随意 客厅风水有禁忌客厅是我们家具住宅的重要空间，在风水学中也认识是阳宅风水中的重中之重。它统领着家庭宅运吉凶、身体康健、事业升迁、运数的高低、家人财运、夫妻缘份、子女学业的运数。我们在装修及布置时不可不考虑周全。 位置讲究易经认为财富运数与“气”有密切关系，客厅**好位于住宅的前半部份，必须临近大门，这样大门进入的气可直接进入客厅。如果客厅经过一条走廊才能到达，退而求其次那么走廊一定要整洁通透，且照明充足，保证气体通过。如果住宅为多层，那么客厅一定要位于底层，已接底气。 布置要点古人讲究天圆地方，客厅格局以方形为上正方长方皆可，座椅区域避免在屋角以免冲煞，沙发座椅不可压梁。避免选择有突出屋角的房屋，如以选择只能放置盆景或家俱或相应吉祥物化解。如果客厅不规则，**好将其隔断形成为独立的房间。 调整家饰生活中常有争吵暴力，其原因都是因为尖锐的物品，标本，金属器放置在屋角或墙壁。这些物品都会产生阴气导致家庭不和。同样的也应避免摆设有陵角的台灯或装饰品，如需摆放必须适用吉祥物化解。 不宜在屋内摆放假花假草假花假草会致失财，有些家庭喜在客厅中摆放许多假花假草，表面上看来虽然赏心悦目，实际上却易带给男女主人较重的桃花或婚姻问题；况且更易带给家中未婚成员婚姻上的阻碍； 容易引来虚情假意或遇人不淑的气运，甚至影响家人的财运、使人投资理财判断失误，造成财运不济的现象。 【五】夫妻和睦必看风水 现代生活下的中国“小三”发展势头凶猛，对我们的太太们形成了巨大的冲击力。因此，消灭小三成为了每个太太日常生活中不得不钻研的学问。在这种情况下家居风水也有效果可以帮助你达到家庭、夫妻稳固的目的。 前日，国内知名作家在其微博连发两条微博，自爆其家庭生活正在上演小三上位剧情，公开指出为“ICE LEE”的第三者，夫妻23年的共同生活中的欢喜困苦感情基础深厚，希望ICE LEE能接受现实明白其位置不可替代。感情基础必不可少但是如果能在其他方面加强实力是否能让夫妻关系更稳固一些呢。下面介绍一些风水上的化解方法： 1、情缘手链是催情旺桃花的吉祥物，太太如果佩戴情缘手链，容易给自己带来多的恋情，也容易出现已婚者追求自己！让对方感到危机感无心婚姻开小差。2、房子避免对着v型路，v象征女性两腿伸开，这是**容易招烂桃花的风水，避免这样的住宅位置可以防止丈夫在外遭遇烂桃花。 3、避免开门见浴室，浴室门与住宅门连成一线者，容易惹桃花，这样的格局容易使屋主的桃花不正，如果丈夫在外工作接触女性更多的话这样更容易导致夫妻关系危机第三者插足。 4、住宅房屋布局如正西方有污水流出，将对太太极为不利。正西为桃花之地。污水流出更容易让太太遭遇小三！ 5、根据十二生肖查询丈夫桃花位做出防备。可利用"仙人掌或铁树"压在对方的桃花位，或在桃花位放桃花斩或者剪刀来破解，12生肖有自己的桃花位，一旦自己或另一半有烂桃花，可以在相关生肖的桃花位上放桃花斩来斩断烂桃花！生肖桃花位简述：猴、鼠、龙的桃花位在西方；猪、兔、羊的桃花位在北方；蛇、鸡、牛在南方；虎、马、狗在东方 6、还有一个值得重视的就是流年桃花位：如在此年，应避免今年不要在正西方出现水养植物等等会催桃花的物品，除非本人是想催桃花的，太太一定要在丈夫的这些方位多加注意。

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"提前还贷可以省下不少利息,但并不适用于所有的贷款人,比如手中资金并不充裕的借款人.此外,我建议,在本身负债率不高的情况下**好不要提前还款,特别是那些正享受七折优惠的客户,还款后再想贷款不易得到这样的折扣.这样的贷款者可以用其他投资理财方式的收益来弥补贷款利息的损失.而对于那些贷款年限所剩不多、采用等额本息法还贷的客户,提前还贷意义也不大.因为此类还款方式到**后几年,所剩利息较少,每月所还金额主要是本金.在目前放贷趋紧的情况下,提前还贷不划算.房贷基准利率高于通胀水平时,基准利率房奴还是提前还贷好,对于没有享受到优惠利率的市民来说,压力还是很大的.这部分的房贷族,是否提前还贷,则应视自己的投资风格而定.从投资角度来看,目前要想在资金有保障的情况下获取5%以上的投资收益率,还是比较难的.因此,对于保守型投资者而言,可考虑提前还贷.以下五类情况没有必要提前还贷:　1.享受七折或其他优惠利率的　2.等额本金还款期已过1/3　3.等额本息还款已到中期　4.投资收益高于贷款利率　5.公积金贷款(因为利率很低)"

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