商业贷款买房划算吗? 房贷一般贷多少年比较合算？

• 141****3033 目前贷款购房主要有以下几种住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。
  住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理核心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
  个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
  个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。随着住房体制改革的深入，个人购房向银行贷款的意识也在不断增强。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款，已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 2019-04-16 23:34:47
• 145****5478 这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，
  
  对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。
  
  具体情况，我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清，那么每月需还款2245.56元，总利息为238934.18元；如果选择10年还清，那么每月需还款3414.08元，总利息109689.16元。
  
  根据以上计算结果，可以看出：期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元，总利息将少支出129245.02元。也就是说，贷款年限越长，月供越低，但总利息支出较高；
  
  贷款年限越短，月供越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。 2019-04-16 23:34:42
• 151****6120
  日进一勺金，招纳八方财。各位听众朋友好，我是一勺财商教育创始人黄维。
  
  
  
  节目的开始，我想问大家两个问题，你害怕负债吗？你是怎么看待我们的房贷呢？
  
  
  
  中国人大部分人是不喜欢负债的，尤其是对于我们父母那一辈人来说，所有的理财观念就是一句话：赚多少花多少，打死别借钱。
  
  
  
  我给大家讲个真实案例，我有个朋友前几年贷款100多万买了套房子，结果她母亲整夜整夜睡不着觉，一直想着周转，想从亲戚朋友那里先借钱把银行贷款给还了。因为她觉得，欠了银行那么多钱，一辈子都还不完。
  
  
  
  但是我们知道，大多数的富人都有负债。合理负债，合理利用杠杆，绝对不是坏事。而且合理的负债可能会使你的财富增值，房贷就是其中之一。因为房贷是大部分人这辈子能拿到的、性价比**高的良性负债了。
  
  
  
  各位知不知道良性负债和不良负债的区别在哪？那么，为什么房贷是良性负债呢？
  
  
  
  首先，房贷的利率低。首套房利率一般是基准利率上下浮动5%-30%，就算现在部分城市首套房贷利率上浮30%，那也只是6.37%，融过资的朋友都知道，这个资金成本已经相当低了。第二，因为房贷一般可以贷20年至30年，可以长期分期还款，分期越多，单次还款压力就越小。所以，综合比较，房贷是良性的负债，因为它是长期、低息的负债，资金成本比大多数商业融资要低得多。
  
  
  
  其次，房贷就是一个非常好的杠杆。我们都知道，过往20年房子都是非常好的保值增值的资产，而房贷就是能帮助我们用更低的成本去撬动更大价值房产的好帮手。
  
  
  
  下面我给大家算一笔账。
  
  
  
  假设2015年你买了一套房，价值400万，你花3成**，一共是120万买下，每月还款1.66万左右。到了2018年，房价涨了100万，你卖掉房子可以获得500万。
  
  
  
  那么三年来你付出的金额，就是**120万加上3年还房贷的钱，约等于180万。卖出房子可得500万，还上剩下的270万贷款。你就直接赚了50万。
  
  
  
  也就是说，你用120万本金去撬动了500万的房产，获利50万。
  
  
  
  反过来，如果你是全款买房，用400万的资产去撬动500万的资产。哪个更省力？明显是贷款买房让你赚钱更多。
  
  
  
  2019-04-16 23:34:38