提前还房贷合适吗? 提前还房贷，减少月供好还是年限好？

• 157****3965 　　您说的提前偿还按揭贷款的还款问题，作为理财师我觉得这要看你的情况，如果你的情况允许提前还贷，那么你需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，并不是一个简单的好与不好的问题，而是看哪种方式更加适合你的情况。
  　　作为理财师，我认为有三种情况，提前还贷是不明智的举动：
  　　第一点、签订贷款合同本身你的优惠幅度在八折左右，那么就不必考虑提前还款，这是因为你已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。
  　　第二点、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  　　第三点、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
  　　当然如果你的情况不属于上面的范畴，房贷提前也要注意下面几个特点：
  　　第一、你申请的银行允许你提前还贷时间不同，这点需要注意，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。 2019-04-01 08:44:49
• 155****9357 如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限**划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。
  
  如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
  
  另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。
  
  2019-04-01 08:44:44
• 146****4616 买房，对于普通家庭来说，是一辈子的大事。
  
  由于房价的高昂，大部分人都只能选择按揭买房。
  
  但是，“一朝买房，万日供房”。对于普通老百姓来说，几十年的贷款产生的利息可是一笔不少的支出。举个栗子：若贷款100万，还30年，按当前5.39%的利率算下来，总利息达101万，都够两套房子的**了。
  
  
  是不是吓一跳？正因为如此，好多人就想着只要攒点钱就先把房贷还了，这样就不用支付那么高的利息了。但是，从长远来看，提前还房贷真的合适吗？
  
  
  
  1
  
  到底该不该提前还房贷？
  
  
  
  一般情况下不太建议提前还贷，理由如下：
  
  
  
  1
  货币贬值，购买力不断下降
  
  M2（现金+各类存款的总和）作为衡量市场流通资金的指标，可以看出货币贬值的程度，M2越多，钱越不值钱。
  
  截止2017年末，M2余额是167.68万亿，而十年前，这个数字是40.34万亿，整整涨了4倍多，平均每年增长15.3%。
  
  由于市面上的钱越来越多，货币长期处于宽松状态，造成财产性收入远远跑赢工资性收入，这就是为什么工作10年，还不如在公司旁边买个房子赚的多的原因！
  
  
  毛爷爷“被稀释”的同时，物价也在不断上涨。
  
  以一碗牛肉面举例：十年前，5块钱就能吃一大碗，而现在，5块钱你也就能喝碗汤。
  
  中国近20年居民消费价格通货膨涨率（CPI增长率）
  
  
  这种直观的生活感受我想大家都有切身体会。
  
  假如未来，RMB以每年8%的速度“变毛”，那么，现在的10000元就相当于五年后的6591元，相当于10年后的4344元。
  
  虽然现在看起来还那么多利息压力山大，但是，10年后，还的这点钱还叫事吗？
  
  
  
  2
  
  还房贷的钱，用来做投资更合适
  
  房贷是普通老百姓可以从银行借到的，金额**大、年限**长的一笔资金。如果可以买到比房贷利率更高的理财产品，理财的收益可以远远覆盖房贷利息，那么提前还款就不划算了。
  
  虽然现在保本的产品越来越少，但只要用心观察，在某些银行和互联网理财平台上，找到5%左右收益的理财产品并不难。 2019-04-01 08:44:41