购买经济适用房可以贷款吗? 购买经济适用房可以贷款吗 购买经适房要注意什么

• 153****2667 我行接受产品明晰、变现能力较强的商品住房/商业用房作为抵押物，且要求已办妥产权证明，可以上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况。
  具体农民房/拆迁房/自建房/集资房/小产权房等能否申请贷款，建议直接联系当地网点个贷部咨询。 2019-03-15 09:59:20
• 138****9695 购买经济适用房可以贷款吗 购买经适房要注意什么
  
  经济适用房是国家的一项保障房制度，购买经济适用房需要满足一定的条件，关于购买经济适用房的问题，本文会做出详细解答。
  
  经济适用房能贷款购买吗？对于经济收入不宽裕的家庭来说，贷款购买经济适用房应当注意什么？
  
  
  
  5年内经济适用房不能贷款购买
  
  由于5年以内的经济适用房是有限产权，即购房者只拥有“房屋所有权”，而没有“土地使用权”。这样一来，银行信贷安全将无法保证，因此，各银行不对5年内经济适用房发放贷款。
  
  5年以上经济适用房取得完全产权后，可贷款购买 2019-03-15 09:59:16
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  案情
  2008年6月25日，吴某以40万元购买余某所有的房屋一套。因该房屋属于经济适用房，无法直接办理过户手续，经咨询中介机构，双方商定以借款抵押担保并通过诉讼的方法达到将涉案房屋过户到吴某名下的目的，且约定抵押期限为5年。在余某向吴某出具了借条、协议等相关凭证后，吴某将房款全部支付给余某。余某收到全部转让价款后，将该处房屋的钥匙交给了吴某入住。后因余某不愿办理产权过户手续，吴某以余某为被告起诉至法院，要求其继续履行房屋买卖协议，并协助其办理产权过户手续。
  
  
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  分歧
  第一种观点认为，双方签订的协议表明余某因借吴某资金无力偿还把涉案房屋抵押给吴某，并没有买卖房屋的意思表示，因此，双方签订的是借款协议且真实有效。
  
  
  
  另一种观点认为，双方签订的实为经济适用房买卖协议。因规避国家经济适用房管理制度，破坏经济适用房管理秩序，进而损害了国家和社会公共利益，应当认定无效。
  
  
  
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  评析
  笔者同意第二种意见。
  
  
  
  民事活动中，经常发生合同名称与合同内容不一致从而引起合同性质争议的情形，本案即为一例。司法实践中，确定合同性质的通常方法是既要考察合同名称，又要考察合同所涉及的民事法律关系、合同订立过程、合同内容、签订合同的目的以及合同的履行情况等因素。
  
  
  
  1.双方当事人所签协议的性质实为经济适用房买卖协议
  
  
  
  第一，从合同的签订过程看。双方当事人在签订协议前互不相识，通过房地产专业中介公司的中介，并在该中介公司职员帮助、见证下签订了协议，这与通常的民间借贷的中介特征明显不符。
  
  
  
  第二，从合同履行情况看。在合同履行中，双方从未办理房屋抵押手续，与通常的民间借贷中用房屋抵押的处置方式不符；并且余某于当日即将涉案房屋的钥匙、产权证原件、土地证原件、购房发票、住宅质量保证书原件及住宅使用说明书原件等资料全部交付给了吴某，吴某亦一直入住涉案房屋。
  
  
  
  第三，从合同内容看。协议的内容中有借款数额、抵押物及抵押期限，却没有借款期限，与通常的民间借贷的约定条款不符。协议中约定抵押期限为5年，双方当事人及中介公司均承认知道有关经济适用房5年内不得交易的管理规定，而且吴某的陈述、证人证言均承认签订协议就是为了规避经济适用房5年内不得直接上市交易的相关管理规定。因此，该协议的性质实为经济适用房买卖协议。
  
  
  
  2.该经济适用房买卖协议应当认定无效
  
  
  
  第一，本案所涉经济适用房买卖协议违反经济适用房管理制度，系双方当事人与中介公司所明知的。经济适用住房，是指政府提供政策优惠，无偿划拨建设用地，减免相关开发建设规费，严格限定销售价格，用于解决城市低收入家庭的住房困难，具有社会保障性质的住房。为了加强和规范经济适用房的管理，国家和省、市政府都制定了严格的管理规定，其中明确规定经济适用房5年之内不得直接上市交易，如果5年内因各种原因需要直接上市交易的，政府要优先回购，回购的房屋仍然用于低收入家庭的住房保障。为了规避这些规定，双方当事人在中介公司的“帮助”下，采取了名为借款协议、实为房屋买卖的方式，且约定了办理过户手续的时间为5年之后。
  
  
  
  第二，当事人因拆迁而获得经济适用房安置资格，并选择经济适用房安置的，仍应遵守经济适用房的管理规定。根据南京市的有关规定，部分项目因拆迁需要安置的，被拆迁人可以享有选择经济适用房进行安置的优惠条件。无论是选择货币安置、实物安置或者货币和实物结合的安置，按有关法律和政策规定，均要对被拆迁房屋进行市场价格评估，并遵循等价交换或略有补偿的原则。拆迁人在对余某被拆迁房屋进行评估后，余某选择与政府严格限定价格的经济适用房进行等价交换，这种选择较之选择市场价格的商品房或者货币安置，其可以获得比一般商品房更多的住房面积；而该等价交换的经济适用房价格与实际价值不同，不包括土地使用费、减免的规费等，亦即其取得的经济适用房的所有权是存在一定限制的。因此，余某对经济适用房的处置应当遵守相关制度和规定。如果其违反规定买卖，则不仅破坏政府对经济适用房的管理秩序，对于其他选择一般商品房安置或者货币安置的被拆迁人而言，也是极为不公平的。
  
  2019-03-15 09:59:11