新房贷款计算怎么弄? 买房子贷款怎么计算

• 152****6154 现在银行办理购房贷款按照现在执行的银行贷款基准利率计算的，公式如下：
  等额本息还款法：
  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  等额本金还款法：
  每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率
  每月本金=总本金/还款月数
  每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率
  还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2
  还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+ 贷款额
  银行贷款基准利率如下：
  六个月以内（含6个月）贷款 4.60%
  六个月至一年（含1年）贷款 4.60%
  一至三年（含3年）贷款 5.00%
  三至五年（含5年）贷款 5.00%
  五年以上贷款 5.15%
  如果不知道怎么计算的话可以问下银行的客户经理。 2019-02-20 17:13:30
• 154****6502 买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。
  
  等额本息
  等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。
  
  举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
  
  2. 等额本金
  
  等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
  
  同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，**后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。
  
  通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢？不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。
  
  对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。 2019-02-20 17:13:26
• 134****6816
  1真正的按揭只有10年
  
  
  在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。
  
  
  
  原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。
  
  
  
  按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有**初的四分之一了。到了30年按揭期的**后一年，你的负担只有**初的九分之一了。
  
  
  
  这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。
  
  
  
  
  
  
  
  根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。
  
  
  
  由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有**初的10年，以后的岁月将非常轻松。
  
  
  
  2房贷是**廉价的贷款
  
  
  银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：
  
  
  
  信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；
  
  到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；
  
  如果是民间融资，则年利率就更高了；
  
  公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；
  
  商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；
  
  
  
  这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。
  
  
  
  既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。
  
  
  
  假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！
  
  
  
  更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
  
  
  
  3要不要提前还款？别纠结了
  
  
  买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款**佳时间点”，这完全是一个伪命题。
  
  
  
  先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的房贷年化利率算出的，谁也占不了谁的便宜。
  
  
  
  而无论你是已经还贷5年、10年、20年，在不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
  
  
  
  关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷**佳时间点”。如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。
  
  
  
  贷款买房**大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐**，正在为长达数十年的房贷发愁；但十年前买房的过来人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低廉的贷款，要特别珍惜！ 2019-02-20 17:13:22