按揭贷款和公积金贷款的区别：住房公积金贷款和商业按揭贷款是买房贷款里的两种贷款形式。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。商业贷款也叫个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70%（以二者低者为准）。两者的主要区别：住房公积金贷款利率低（商业贷款利率为五年以上5.9%，五年以下5.75%；住房公积金五年以上利率4%，五年以下为3.5%），**比例低（住房公积金**20%，商业贷款为30%）。住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
全部3个回答 >公积金贷款与按揭贷款区别是什么？
145****9338 | 2018-12-20 09:42:57
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131****0211 个人按揭贷款是商业贷款，个人住房公积金贷款是政府给的政策性贷款，两者**大的区别在于利率和贷款总额度上，个人住房公积金贷款利率低，但是贷款额度**多贷30万，要是多余这个额度需要你自己用现金补上。你也可以用个人公积金贷款还个人按揭贷款（必须是购房性质的），但是利率是按个人按揭贷款来计算的，但是可以贷的款额更多。
无论哪种贷款都需要把房产证抵押给银行，这个是没办法避免的， 2018-12-20 09:43:24 -
158****4198 一，住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
二，根据定义可知：在个人公积金贷款这个问题上，公积金管理中心只负责审核借款人的贷款申请、贷款条件是否符合贷款要求，而**终发放贷款的是商业银行，借款人也是向商业银行偿还贷款的本金和利息。
所以二者的关系是密不可分的。 2018-12-20 09:43:19 -
137****2803 住房公积金贷款和商业贷款的不同点如下：
1、利率计算方式不同
（1）住房公积金的利率算法如下：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12
（2）商业贷款的利率算法，如下：
设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
第一个月A
第二个月A（1+β）-X
第三个月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]
第四个月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β)^2]
…
由此可得第n个月后所欠银行贷款为
A（1+β）n –X[1+（1+β）+（1+β）2+…+（1+β）n-1]= A[（1+β）^(n-1) ]–X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β
由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有
A[（1+β）^(m-1)] –X[（1+β）^(m-1)-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[（1+β）^(m-1)] /[（1+β）^(m-1)-1]
2、贷款监管不同
（1）公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱，这笔钱是由大家以及单位缴纳，银行托管，公积金管理中心审批。并不是所有人都适合公积金贷款，它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。
（2）商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
3、审批速度不同
（1）由于流程的不同，商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
（2）公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。
4、用途不同
（1）商业贷款可以用来买住宅、商住。
（2）公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修等。
5、贷款额度不同
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
2018-12-20 09:43:15
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首先,贷款期限不同：公积金贷款期限比商业贷款长; 其次范围不同。与公积金贷款相比,商业银行发放的住房抵押贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,贷款对象范围大。 再次,贷款利率不同。公积金贷款,**新的住房公积金贷款利率(5年以上)为4.59%,而同期商业贷款利率为6.84%,个人购买第一套住房的贷款利率可以在6.84%的基础上下浮15%,目前优惠利率为5.814%,而购买第二套以上住房的个人执行基准贷款利率,手续将更加严格,此外,手续办理不同。 商业贷款手续比较简单,放贷时间短。在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理,许多银行承诺:借款人资料齐全,3个工作日内即可放款。而公积金贷款,自受理申请之日起,15日内才能作出准予贷款或不予贷款的决定。 公积金贷款比商业贷款多一个评估费,是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同,申请住房公积金贷款时,需要到评估事务所做评估,评估费**低收费为300元。购买40万元的住房,按5‰的评估费率计算,该项评估费为2000元。而且,公积金贷款还要交担保费。
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住房公积金贷款基本含义住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金的这一定义包含以下五个方面的涵义：（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。
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具体说抵押贷款和按揭贷款哪种合算要具体情况具体分析，既然有这两种贷款方式，也是适用不同的贷款人群。 抵押贷款和按揭贷款有什么区别? 按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义：一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭权人（银行）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。 抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。 按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。
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按揭贷款是指申请人以购房为目的，向银行申请贷款支付房款，然后再将贷款按一定年限分期还给银行，同时银行收取利息的一种信贷行为，如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。
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