以房养老的政策究竟是什么？

• 144****5085 　　随着“老龄化”加速到来，养老金“缺口”成为学界和公众担心的问题。以“老年人住房反向抵押养老保险”为内容之一的以房养老在国内试点初即被寄予期待，认为“以房养老”的模式可以为老年人养老提供更多资金保障，享受更好的养老服务。
  　　作为国内首款以房养老保险产品，幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险（A款）产品”于3月25日获得保监会审批通过，在北京、上海、广州和武汉四个试点城市推出。老人在参保后，将房产抵押给保险公司，由专业的评估机构对房产进行评估，幸福人寿将定期向老人支付养老金直到老人去世。该产品是非参与性产品，幸福人寿不参与分享房产价值上涨部分，无论房价涨跌，老人都将领取固定的保险金。当老人身故后，幸福人寿再将房产处置所得偿付养老保险相关费用，剩余金额将返还给老人的继承人。
  　　在上海政策试点后，有近70位老人前来咨询。通过律师调查、房屋抵押登记、公正等相关手续后，7月2日，幸福人寿上海分公司向第一位投保住房反向抵押养老保险的客户发放了第一笔养老金。
  　　据幸福人寿湖北分公司相关人员介绍，公司在一定限度内承担投保人长寿带来的超额给付。据统计，此款保险产品因人而异，受男女性别、年龄大小及房屋价值多少影响，每个投保者领取的养老金有很大差别。如70岁的男性以评估值为500万元的房产抵押投保，每月可领取养老金为1.8万元左右。
  　　从全国范围来看，“首批投保的客户既有孤寡老人、失独家庭、空巢家庭，也有有子女家庭的老人。”幸福人寿相关负责人介绍说，截至目前共有12户共22人签约，相比我国2亿多老人基数来说，占比微乎其微。
  　　而湖北省政府今年出台了贯彻落实保险“新国十条”的实施意见，提出要“积极推进住房反向抵押养老保险试点”，合众人寿、幸福人寿等公司都申报了住房反向抵押养老保险产品。湖北未来将指导已开展试点的保险机构边试点边总结边完善，积极在武汉打造幸福人寿的“货币型模式”和合众人寿与养老社区对接的“实物型模式”等两种以房养老保险试点模式，形成可供全国其他地区借鉴的“武汉模式”。 2018-11-29 00:07:47
• 136****5085 这是金融养老、以房养老的方式之一，在国外较为普遍，在国内发展还刚刚起步。这次《意见》以试点形式写了进来。应该讲这对于老年人、对于保险公司都是利好消息，如果试点成功的话，对于解决老年人的养老资金问题，盘活已有房屋资源，扩大保险公司业务都有积极意义。
  对此，民政部有关负责人表示，国务院发布《意见》，旨在积极应对人口老龄化，不断满足老年人持续增长的养老服务需求，同时对扩大内需、增加就业、促进服务业发展具有重大意义。
  “开展老年人住房反向抵押养老保险试点”即所谓“以房养老”，只是“完善投融资政策”中的一句话，而且明确是开展试点。在随国务院《意见》同时下发的重点任务分工中，也只是45项重点任务分工中第27项有关保险资金投资养老服务领域中的一个子项目。该负责人表示，国务院《意见》中明确提出发展居家养老、社区养老、机构养老、医养结合等多种养老服务模式。
  在投融资、土地供应、税费优惠、补贴支持、人才培养和公益慈善等方面采取了一系列力度大、含金量高的利好举措。对健全工作机制、开展综合改革试点、强化行业监管、加强督促检查等方面提出了保障措施。
  开展“以房养老”在国外一些国家已有成熟的做法。这次国务院《意见》借鉴国际经验，提出开展这方面的试点，是积极慎重稳妥的，目的是探索符合国情、满足老年人不同需要、供老年人自主选择的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，进而构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式。
  民政部副部长窦玉沛表示，我国未来将以多种途径应对养老问题，在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为。窦玉沛指出，《意见》明确提出政府要坚持保障基本，重点为城乡“三无”老人，低收入老人，经济困难的失能、半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务，进一步明确了政府的兜底责任，对城乡困难老年人是利好消息。同时面对广大公众将着力构建多样化、多层次的养老服务保障模式。
  国土部：宅地70年后续期不影响以房养老
  住宅建设用地使用期到期后，如何自动续期尚无明确规定，是否会影响一些人的以房养老计划？国土部官员认为，不会影响。 2018-11-29 00:07:05
• 156****2657 实施两年的以房养老政策，四个试点城市只有60余户投保。其实这个政策是一种反向抵押，先把抵押之后的可贷额度发放给老年人，等到了期限后，再将应还的贷款及利息收回。
  所以这还是有老年人交了房子，到**后却没有地方居住的情况发生，因为没人可以预料的到自己还可以活多少年。
  在这个风险存在的情况下，进行投保的人数如此低，也是可以理解的了。但是，以房养老这个政策其实并不是针对所有的老年人，细心的人可能看出来，这个政策更能针对独居的有房老人。
  没有儿女可以继承房子，没有儿女可以给自己养老，这样也需要在老了之后把房子卖掉，让自己活得更好一些。且由于中国传统的继承文化，就算老人有想法将房子抵押给银行，儿女也有可能会反驳父母的意见。已经试行了两年的政策，大部分的人已经了解了以房养老是什么意思了。在政府的推动下，以房养老试点城市即将增加，相信也会有更多的独居老人进行投保。政策并不是针对所有人的，所以有利也有弊，不能因为不同观点就否认以房养老这个政策不好，而是应该让更多符合条件并且需要这种服务的老人参与进来。 2018-11-29 00:06:54
• 157****6205 1、“以房养老”概念普及
  什么是反向抵押养老保险？通俗的讲就是老人把自己的房子抵押给保险公司，保险公司每月为老人提供养老金直至老人身故，身故后房产由保险公司处置。老人身故前对房屋拥有使用、出租等权利，养老金的金额由保险公司根据房屋的价值以及老人的性别年龄等进行评估确认。我们通常称这种模式为“以房养老”。
  “以房养老”，实际上是让老人的养老方式多了一种选择。即便是没有子女，没有养老金也没有存款的老人，只要他拥有房子，就可以为自己获得一份基本的养老保障。对于养老已有保障的老人来说，这一份额外的养老金，可以提高其余生的生活质量，改善老年生活。
  2、对楼市意味着什么
  “以房养老”保险的问世，首先就间接的承认了房子的资产价值。房子不仅仅是用来住的，它还可以用来养老。而保险公司和受保老人究竟谁赚谁赔，除了老人的寿命之外，**大的影响因素，就是房价的涨跌。如果房价涨了，老人以现价估值获得的养老金就亏了；如果房价下降，老人依然可以按照协议定期获得养老金，保险公司则将承担损失。
  现在，因大部分人都是贷款买房，房子早已和金融挂钩。而日后，房子和政府**关心的养老也挂钩了，大家可以想想，房价还会大幅下降吗？如果房价大幅下降，金融机构总是赔钱，那么这种保险还会继续推行吗？没有此保险，缓解政府养老压力的一个渠道被堵死，你觉得政府会愿意看到这种局面吗？兆兆不多说了，大家自行意会。
  3、老人们会买账吗？
  住房反向抵押养老保险自2014年在个别城市试点以来，效果并不理想。因为“以房养老”颠覆了中国人的两大传统思想。一是房子对于中国人来说，不仅仅是居住那么简单，更是一种安全感、归属感的象征。就像中国很少有人会一辈子租房一样，让大家把奋斗一生得来的房子，到老了再转给别人，恐怕没那么容易。
  第二点就更颠覆了。父母的房子从来都是传给子女的，“养儿防老”更是千古流传下来的传统观念。而这个“以房养老”保险可以说是让父母和子女的关系发生了一次“决裂”。我生你不再是为了让你给我养老，我的人生也不仅仅只是为了养你。我们每个人都对自己负责，谁也不欠谁的。这种“决裂”兆兆个人是非常赞同的，人本来就应该为自己而活，这是一个人的基本自由，无论是身为父母还是身为子女。不过兆兆也不得不承认，这对大多数的中国人来说，还是难以接受的。 2018-11-29 00:06:13
• 152****7177 为什么我国要推行以房养老的政策
  １、我国养老制度面临着巨大的压力，社会养老保险实施较晚，而且在未富先老的情况下已经步入了老龄化社会。基本养老保险制度并没有覆盖到全国，城镇职工养老保险资金的支付有着巨大的缺口，城镇居民养老保险刚刚起步，农业人口养老保险基本保障低。
  ２、所以，国家鼓励有经济能力的个人买房，在个人年老的时候，用自有住房抵押给金融机构，以提高或改善自身养老的待遇。既减轻国家以后的养老压力，也缓解了社会矛盾。
  ３、尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。
  ４、完全可以自行操作，包括遗赠扶养、房产置换、房产租换、售房入院、投房养老、售后回租、招徕房客、异地养老、养老基地等。这些看上去大相径庭的做法，其实都可以实现以房养老的大目标。
  以房养老有哪些好处
  １、投保老年居民的好处很明显：首先，它可以使老年居民在人生收入的低谷期开启“房产金库”，将积蓄在房产上的财富分期支用，有效补偿老年生活。
  ２、其次，它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心，放心大胆地花钱消费，心情愉快延长生命，而且活多久保险公司就会供养多久。
  ３、可以让老年人增强生活自信，保持社会尊重。老年人怕的是失去体面和尊严，可是退休后到处要看人脸色，更怕“久病床前无孝子”，参保后老人今后就有持续稳定的收入，甚至还可以拿钱接济子女亲友，可保持子女与社会的长期尊重。
  ４、可以保护弱势群体，有利于社会稳定。这种产品会更受中等收入者青睐，因为只有房并缺钱的老人才更愿意抵押房产养老。这样就保证了社会弱势群体的生活安定，也就保障了社会稳定。
  以房养老的政策是关乎以后的养老关键问题，是涉及民生问题的重要节点，以房养的提案有利于缓解现在养老保险的负担，是一个不错的选择。
  5、实行遗产税后，可以依法避税。我国迟早会实行遗产税。但这套房屋的价值在老人生前已年复一年被领光，产权已逐步或一次过户到保险公司了。如果我国今后开征遗产税，这一险种当然可以为这套参保房产依法避税 2018-11-29 00:06:01