房子提前还贷划算吗？提前还款需要注意什么? 

• 153****2486 一、提前偿还按揭贷款是否划算,需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,不能一概而论。
  二、以下三种情况不宜提前还贷
  1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照**新利率执行,利息也只会比前期更低。
  2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
  3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。 2018-11-07 13:38:00
• 132****9313 一、提前还款的种类
  1、全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清，还款后节省了剩余部分的利息，但是已付部分的利息是概不退还的；
  2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；
  3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。这两种情况比较常见，可根据具体经济能力、待还金额和利率计算选择，都能节省一笔利息；
  4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，此方法能减小月供负担，但利息节省程度略小于第2种；
  5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。较后一种情况则会增加月供，减少部分利息，但相对而言不是合算的。
  二、不同还款方式提前还款有区别
  提前还款的本质要义，应在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
  等额本息与等额本金两种还款法相比而言，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较划算。
  按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50％—80％被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。
  等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。
  Tips：
  1、如果买房时就有提前还款打算的，建议在贷款时选择等额本金还款法；
  2、如果等额本息还款法还款年限已过半，或等额本金还款法还款年限超过三分之一，无特殊情况不建议提前还款。
  三、哪些人适合提前还款？
  1、等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，此类房贷者可以提前还款。
  2、等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，此类房贷者可以做一部分提前还款。
  3、想还清贷款做抵押的，或还清贷款撤抵押卖房的，此类房贷者可以提前还款。
  4、公积金月缴纳金额较高的房贷者，由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，所以还不如提前还贷。
  5、处于房贷还款初期的房贷者，如果你确实不喜欢“背债”，而且房贷处于还款初期，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来也能节省不少房贷利息。
  6、房贷利率处于上浮中的房贷者，虽然商业银行贷款基准利率下调了，但是如果你的房贷利率没有打折，而且处于上浮状态中，也可以考虑提前还款，从而减少贷款成本。
  7、手上没有高收益理财渠道的房贷者，眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率，但是如果你不是一个擅长理财的人，而且手上没有高收益理财渠道，也不妨考虑提前还款。
  四、提前还款的注意事项有哪些？
  1、提前预约
  在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2－7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
  2、贷款文件要准备好
  借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。
  如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用**帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
  3、降息后利率的计算方式
  新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。
  4、退保
  贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。 2018-11-07 13:37:51
• 134****1578 一、提前还贷划算吗？
  目前主要的还款方式有等额本息与等额本金这两种。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果等额本息还款已经到了中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算。
  而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。当等额本金当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出，提前还款就不划算了。
  因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。
  二、提前还贷需要注意哪些事项？
  1、提前预约
  在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
  2、准备好提前还贷所需文件
  借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续，具体需要准备的材料请事先咨询银行。
  3、了解清楚银行是否有提前还款违约罚息的规定
  目前对于大多数中小股份制的银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求支付违约金的。不过，一些大型国有银行存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的利息。
  4、不要忘记解抵押
  贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话，一定不要忘记携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押，这样房产才完全属于你。
  5、全部还清勿忘退保险
  贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。 2018-11-07 13:37:33