房贷商转公办理条件是什么?

• 141****4691 什么是商转公？
  所谓“商转公”，是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，其目的是节省贷款利息支出。
  但是目前，由于首先相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。
  目前哪些城市允许“商转公”？
  举例，目前深圳、重庆、石家庄、太原等城市可以进行商转公，但需要满足一定的条件，例如缴存住房公积金满6个月以上、缴纳银行贷款满1年（以本地政策为准）。
  办理商转公贷款要具备哪些条件？
  申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件：
  （一）借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
  （二）商贷涉及的房屋产权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。
  （三）借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。
  （四）符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
  （五）符合住房公积金个人贷款的其他条件。
  办理商转公贷款有哪几种方式？
  商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。
  先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
  以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
  商转公是不是真省钱？哪些人不适合商转公？
  很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱，但是真实的情况是，商转公未必省钱，而且经过复杂的流程之后，也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。
  首先，看看你的还款剩余年限。
  还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。
  第二，是否考虑提前还款。
  如果准备在近两三年间提前还清贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
  第三，是否准备公积金二次贷款。
  实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
  第四，二套房公积金贷款上浮城市。
  如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。 2018-11-02 08:55:39
• 152****2203 要申请将个人住房贷款“商转公”须同时满足四项条件：
  一、原商业性购房贷款银行同意借款人提前结清贷款；
  二、原商业性购房贷款还款一年（含）以上且无逾期贷款余额；
  三、符合国家关于规范住房公积金个人住房贷款政策相关规定；
  四、符合我省及住房公积金缴存所在地关于住房公积金贷款的各项政策规定。 2018-11-02 08:55:25
• 157****9031 总的来说，“商转公”办法与申请公积金贷款的条件基本一致。另外还包括：
  　　1）申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款）且该贷款尚未结清；
  　　2）申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意；
  　　3）申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。
  　　还需要注意的是，职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算；家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。
  　　2、可贷额度
  　　个人申请50万，共同申请90万
  　　商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款贷款余额，其他计算标准和“贷款规定”中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致。 2018-11-02 08:55:19
• 143****9700 1、申请条件
  
  总的来说，商转公办法与申请公积金贷款的条件基本一致。另外还包括：
  
  1）申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款）且该贷款尚未结清；
  
  2）申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意；
  
  3）申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。
  
  还需要注意的是，职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算；家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。
  
  2、可贷额度
  
  个人申请50万，共同申请90万
  
  商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款贷款余额，其他计算标准和贷款规定中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致。
  
  3、担保方式
  
  抵押和质押两种担保方式
  
  和公积金贷款一样，商转公贷款采取抵押和质押两种担保方式，但是对于可抵押房产的范围有所扩大。除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外，商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。
  
  4、贷款期限和利率
  
  **长不超30年
  
  和公积金贷款一样，商转公贷款**长贷款期限不超过30年，利率按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。目前，五年以下(含五年)的住房公积金贷款年利率为4.00%，五年以上的年利率为4.50%。
  
  5、商转公贷款办理程序
  
  需先向原贷款银行提出还款申请
  
  由于贷款申请人与原商业性住房按揭贷款银行(下称原贷款银行)存在商业性借款合同，对于提前还款的事项，需要取得原贷款银行的同意。
  
  6、违规处理
  
  违规者5年内不能申请。 2018-11-02 08:55:11