按揭房贷利息真高吗？贷款买房合算吗？利息为啥那么高 ？

• 146****0462 公积金贷款利率低，自由还款比较方便．商业贷款可以多贷点，公积金贷款**高只能贷款40万30年．（如果你的个人资信比较高．就是说你的学历＼工资＼职称都高可以评贷款等级．**高可以贷52万）还有如果你40万不够可以选择公积金贷款＋商业贷款＝组合贷款．
  公积金从今年7月1日贷款额调整**高可以贷款60万了
  公积金贷款利率是4.86 ，商业贷款是7。2，第一次商贷优惠利率是6.12
  你所说的是商贷的等额本金和等额本息吗？
  等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
  
  等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
  
  两种还款方式的区别：
  
  等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。
  
  等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。
  
  目前，个人住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上根本不是那回事。
  
  一、贷款利息的多少由什么因素决定
  大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
  
  银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。
  
  因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
  
  不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
  
  可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
  
  二、等额本息还款法和等额本金还款法的比较
  
  1、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
  
  由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
  
  这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是**好的选择！
  
  2、等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
  
  由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是借款人得到了什么额外实惠！
  
  此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。 2018-10-21 09:58:14
• 144****9794 贷款买房这属于投资理财，用较少的资金博取日后较大的利益。当然如果市场不景气，遇到经济大萧条，那么高收益就可能是高负债。资本市场就这样，不是拿自已有己的资本换取需要的物品，而是那别人的钱换取别人以后可能需要的物品而进行的交易行为。
  
  如果你是自住的需求，贷款买房是不得不的事情，那么你不要想那么多，每个月的收入能够轻松的支付月供，就可以，毕竟月供买房是一种存钱行为，虽然表面上看 你要支付不浅的利息，但是现在的楼市，还是在趋于增值的，在不动产这方面的增值效益还是能够规避掉你的利息损失和通胀风险的。换个思路，你一套子也不可能就会还贷时间超过20年，顶多在7年内就能换房或者还清了，我身边有不少的例子，**开始贷款30多平米的房子，6年内 现在住上了80多平全款买的两居室，这方面的投资需要动脑筋，看清楚形式。 2018-10-21 09:58:05
• 148****6910 房屋贷款利率不高啊，主要是人行制定的贷款基准利率这几年不断提高，初衷是为了打击炒房热。
  
  
  房屋贷款利率是在银行贷款基准利率上下浮30%，前提，你要符合银行首套住房贷款的标准，如果你是第二套或以上，那利率就要上浮10%起步了 2018-10-21 09:57:59
• 151****0113 贷款买房是否合算，关键要看个人的资金情况、投资渠道与投资能力。如果没有能力一次性支付购房款，但有稳定的收入足够支付每月的按揭款，选择按揭贷款将非常适合。现在不少市民尽管有足够的财力，可以一次性付款，但他们仍然选择按揭。因为可以把自己已有资金用作其他投资项目，只要能取得高于贷款利率的投资收益，就很合算。
  所以在买房时，**好先衡量一下自己的资产状况，对预期收支进行测算。
  关于利息问题：
  一般各家银行的房贷利率基本上都是一样的，主要因素还是取决于地方的房贷政策。不同地区的房贷政策也不同。如：限购政策。外市籍户口，购房贷款必须要提供当地工作一年以上社保和个人纳税证明才能享受当地首次购房贷款优惠。否则可视为投资用房,按第二套购房政策执行。对于首次购房贷款有的地方还有优惠政策，首购贷款**高可贷七成,利率享受下浮15%(八五折)优惠。这主要是为了差别化投资用房。
  目前有的地方按85折，也有很多地方执行基准利率。所以房贷利率的高低不在于银行，而是在于各个地方的房贷政策。 2018-10-21 09:57:27