按揭买房哪种方法更划算

一般房贷有几种贷款方式第一就是纯商业贷款，利率基准一般为4.9%第二就是公积金贷款，这种就是比较划算的，利率基准在3.25%第三种就是组合贷，也就是说你的公积金贷款下来，还是不能满足买房的款项，剩下的一部分就要商业贷来填补。这种也比较划算的，比较一部是按照公积金利率算的。**合算的就是公积金贷款买房了，如果没有公积金，那只能选择商业贷了。你可以搜搜 我能贷，应该能够帮到你。

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买房贷款，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款；还款方式主要有等额本金和等额本息。那么，贷款方式和还款方式，到底该怎么选？我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧！一、贷款方式（一）公积金贷款优点：1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款，能省去不少总利息。缺点：1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有**高贷款额的限制。3、公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。4、贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅；40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。（二）商业贷款优点：1、贷款的额度高。买新房，交付了不少于规定**比例的**款，余下房款，都可以贷款。2、办理流程、手续简单。3、房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。缺点：1、贷款利率高，总利息高。（三）组合贷款优点：1、利息适中。商业贷款部分，采用商业贷款利息；公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。缺点：1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。二、还款方式（一）等额本息特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。等额本息适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。（二）等额本金特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。等额本金适合的人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。在我们选择贷款方式和还款方式时，一定要结合个人的实际情况，考虑不同贷款、还款方式的利弊，再进行选择。

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父母房屋过户给子女什么方式**划算：1. 如果是五年以内的房子选择赠与过户比较省钱。2. 如果是超过五年房子选择购买的方式比较划算。房产过户有几种不同的情形，有继承的房产过户、赠与的房产过户、二手房过户等。房屋怎样过户给子女更省钱：1. 继承过户**省钱：在买卖、赠与、继承三种过户方法之中，继承是**经济快捷的途径，因为我国还没有开征遗产税，办理继承过户只需缴纳公证费，其他税费全免。由于继承的方式在父母一方去世的情况下才可以实现，所以很多父母都暂时不考虑这种途径。当然，也有父母考虑得很远，打算写下遗嘱把房产留给孩子。2. 五年以内的房产赠与过户更省钱：根据国家政策，父母把房产赠与子女是免征营业税和个人所得税的，只缴纳占房屋总价2%的公证费和11.5%的契税即可。但如果买卖过户虽不用缴纳公证费，但除了契税外还要缴纳下面的税费：（1）房屋购买不足五年以及面积超过140平方米的房子买卖过户时要征收营业税。（2）房屋购买不足五年或者房屋虽然购买已满5年但并不是家庭住房的，买卖过户时要征收个人所得税。3. 五年以上房产买卖过户更省钱：根据国家政策，如房产购买已超过五年，则免征营业税和个人所得税，只需交纳契税，比赠与过户少缴纳一个公正的费用。

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如果提前还完房贷就等额本金方式少点利息。按揭买房的建议一、要选定**适合自己的还款方式　　目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额本息还款方式和等额本金还款方式。　　1、采用等额本息还款方式，还款额将保持不变(调整利率除外)，方便还款，但支付的利息款较多；　　2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。　　借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定**适合自己的还款方式。 等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。　　二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。　 二、申请贷款额度要量力而行　　在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。　　二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。　　现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息多支付了本息,而等额本金则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，原来自己前期还的钱绝大部分是利息，而不是本金，由此会觉得吃亏很多。实质上，两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。按揭还款计算(等额本息)名 称 　 贷款总额(元)贷款本金 　 100000贷款基准利率 　 0.0655贷款年限 　 10月还款额 　 1138.03等额本息总还款额 　 136563.05等额本息总利息 　 36563.05等额本金总还款额 　 133022.92等额本金总利息 　 33022.92

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（1）按揭还款分为等额本金和等额本息2种；（2）等额本金适合前期还款能力强的购房者；（3）等额本息适合有计划的开支家庭的购房者。