为什么要推进以房养老

• 146****7427 2014年6月23日，中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点指导意见》（以下简称《意见》），将于7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。这意味着，“以房养老”政策正式落地。
  【试点城市】四城试点2年
  《意见》指出，此次试点选择在北京、上海、广州、武汉四个城市实行。保监会有关部门负责人介绍，老年人住房反向抵押养老保险业务在我国尚属新生事物。保险公司开展此项业务，将面临较为突出的利率风险、房价波动风险、长寿风险、现金流风险等业务风险，同时也将受到房地产政策、税收政策以及法律环境的影响。
  保监会对此非常慎重，设立了2年的试点期，希望通过试点的方式，逐步积累经验。基于上述原因，保监会决定仅在个别城市开展试点工作。其中北京、上海、广州作为一线城市，经济较为发达，保险市场相对较为成熟，老龄人口数量较多，房地产市场容量较大；武汉和北京均已有保险公司投资兴建养老社区，可在老年人住房反向抵押养老保险和养老社区的结合上开展一些尝试和探索。
  【保险公司】开业至少5年
  保监会指出，支持符合资格要求、参与意愿较强、具备一定专业能力和技术水平的保险公司参与试点工作。申请试点资格的保险公司应开业满5年，注册资本不少于20亿元；满足保险公司偿付能力管理规定，申请试点时上一年度末及**近季度末的偿付能力充足率不低于120%；具备开展反向抵押养老保险所必须的专业技术、管理能力和各类专业人员等。
  【自愿参与】有30天犹豫期
  据悉，“以房养老”业务是建立在自愿基础之上的，凡是符合《意见》相关规定的老年人均可根据个人意愿和养老需求自主决定是否投保。
  根据保监会的规定，投保人群应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。同时，按照保险公司是否参与分享房产增值收益分为参与型产品、非参与型产品。
  这份指导意见从老年人角度进行规定，例如“产品条款简单易懂，业务流程规范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客户的犹豫期不得短于30个自然日，如不愿意继续持有该合同，可选择在犹豫期内解除合同”等。
  由于该项业务较为复杂，保监会建议老年人应当在充分了解该项业务特点的基础上再选择是否购买，并在购买过程中特别关注确认销售人员资格，并确认房产价值由具备国家一级资质的房地产估价机构进行评估。此外，建议老年人由家属或律师陪同签署保险合同。
  【上海】受访者普遍不看好
  作为“以房养老”的首倡者、幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏曾公开表示，中国“以房养老”产品设计需满足三个条件，即高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人。随着我国老龄化人口越来越庞大，失独家庭比重也在不断增加，未来“丁克”家庭比重也可能随之上升，上述群体或成为“以房养老”的主要受众。
  此前，华东师范大学统计学学生做的1400份相关调查显示，上海有子女群体不愿意参加“以房养老”比例高达80.3%，相比之下，无子女群体中有55.3%不愿意参加。
  南京：倒按揭南京模式：南京汤山“温泉留园”，此前已在国内首个公开推出倒按揭性质的“以房换养”举措。该园规定拥有本市60平方米以上产权房、年届六旬以上的孤残老人，自愿将其房产抵押，经公证后入住老年公寓，终身免交一切费用，而房屋产权将在老人逝世后归养老院所有。
  上海：上海的“以房自助养老”初定做法是：65岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人，租期由双方约定，租金与市场价等同，老人可按租期年限将租金一次性付与公积金管理中心，其他费用均由公积金管理中心交付。
  香港：内地热议以房养老，通过将自有房屋抵押贷款，用作支付退休金。类似措施香港政府在2011年即推出安老按揭（又称“逆按揭”）计划，允许年龄在55岁以上的香港居民，将个人名义持有的楼龄在50年以下的住宅物业向银行提出按揭。
  计划推出至今，香港按揭证券公司共接获459宗申请，借款人平均年龄为69岁，每月领取的年金平均为13700元(港元）。
  新按揭：新疆保投国际所推行的新型以房养老模式则完全没有以上三种限制。
  1、房屋产权不发生任何变化，**终仍归原产权人所有并且**终享有财产分配权；
  2、老年人不需要要与子女分开居住，不受房屋的出租或者抵押的影响可以随意支配所有权；
  3、对个人年龄没有任何要求。
  比如“30岁的王先生购买价值100万元的房产，按揭20年，期满后通过金融机构开始每年按总房款一定比例逐年返还，直至返还完总房款”。提出以房养老的基本设想，是考虑家庭生命周期与住宅生命周期的差异，依据个人家庭拥有资源在个人家庭的一生予以**优化配置的理论，将住房这种不动产通过一定的形式和机制，实现价值的流动，以对家庭的养老保障事宜发挥相应的功用。
  此方案在充分满足老百姓安居乐业的心理的基础之上，又能体现以房养老、老有所养，老有所医，老有所教，老有所学，老有所为，老有所乐的精神。该方案正与各大金融机构紧锣密鼓的实施中。
  中信银行：2011年10月9日，中信银行率先公布实施“以房养老”（养老按揭）方案。 2018-06-26 20:41:22
• 157****7783 我希望你经常看报，以房养老是自愿的，没人强迫你，我理觧是指养老釒低儿女又无力邦助才不得已這样做。
  麻烦采纳，谢谢! 2018-06-26 20:40:57
• 148****7090 国务院在2013年就提出这样的政策，保监会也在2014年出台了这样的指导意见，在少量城市进行试点，但是目前很难 2018-06-26 20:40:49
• 143****7388 以房养老很靠谱：比方说有2套以上住宅 （人口多的地方，有租赁市场）
  到了老了，没有工作就没了收入，或者养老金不足以支配生活！
  这时候的房子就能稳定产生租金给到主人，风雨无阻.非常保险. 2018-06-26 20:40:44
• 152****1600 政府是养老事业的托底人，而在有基本保障的基础上，让有需求的人去过的更好一点有何不可？以房养老模式正是提供了这样一种途径。
  以房养老只是扩大养老产业中一个独特的银行保险产品，他并不是以政府为主导的社保体系
  与养老服务的替代品，而是一种市场上的金融结构是一种面向社会的自愿、补充的养老方式，是让老年人的晚年更加从容的生活方式。中国未来养老问题，靠一种方法解决肯定是不现实的，所以解决路径多元化也是积极解决的表现之一 2018-06-26 20:40:35