贷款买房需遵循什么原则 如何计算自己的还款能力

今年一系列的政策试图刺激楼市回暖，下半年的楼市走向扑朔迷离。专家的预测也是众说纷纭，这个时候买房，要注意什么？遵循买房黄金9大原则，保你不亏。  第一原则：地段永远是第一位的 什么户型啊，环境啊都不重要，大家都知道，房子的价格主要是取决于地段，户型再烂的房子，只要是在市中心就没便宜过，即使是拆迁补助也一定比地段不好的高很多。所以第一套房子一定要买地段好的，哪怕只有30平米，这房子一定离**、医院、商场、写字楼很近，除了停车有些问题外，你自己住（即使有个另一半）一定能够住，而且关键你一定不会赔钱，就像炒股票一样，你首先保证不赔钱，才能考虑挣钱和养老的事情。 第二原则：如果购买二手房，要学会选择靠谱的中介 在购买二手房时只委托一家中介公司的方法是不可取的。多委托几家中介公司可以得到更多的房源信息。委托的同时对购买二手房表现出强烈的愿望，这样才能使中介公司对你产生足够的重视。所委托的中介人员会用更快的节奏、更低的价格来促成你与房主的成交。 但是委托中介时一定要选择靠谱的中介，一般人都普遍认为大的中介公司就是服务好的，其实这是不客观的。毕竟大的中介公司也有服务不好的，小的中介公司也有服务好的。 第三原则：一定要买成熟的社区 这里指的成熟社区是指已经成熟的现在时，别提什么未来时。也就是说除非您着急明天就想搬进新家，尽量不要买社区一期的房子，原因有五个。 1、如果你买了一期的房子，意味着你至少2-3年住在施工现场，天天看着周围起高楼您肯定觉得兴奋，就是别出门、别开窗，要不肯定弄个灰头土脸的。在社区里一转悠，发现没有几个业主，都是建筑工人、装修工人，搬家的，当然您周六日还要忍受施工、装修的噪音。 2、一个新楼盘的开发商，即使是很有名气的开发商，看好了是“开发商”而不是“建筑商”。所有的建筑商供应商，基本都是从新招投标的，也就是说，新的工人新的户型新的材料。在给您盖新的房子，您永远不要期望我们的开发商设计能力有多强，建筑工人水平有多高，供货商的团队意识有多好，他们都在拿一期的房子练手，也就是我们常说的“磨合”。您住在一个磨合期的房子里，到底这个房子质量如何，您只能依赖运气了。 3、一期的房子您住进去了，由于后面的二期、三期您不仅看不见原来说的绿化，估计还要忍受天天家的门缝里塞的小广告、经常性的停水、停电、电视信号不好。为什么这么说呢？因为二期三期要调整线路，要测试啊。太多的理由，而且您基本上享受不到保安的安全服务，车库、会所您基本上就别考虑了，因为开发商一定要提高其使用效率的。 4、开发商改变规划一般都是在一期以后，反正您不想自己家阳台前的大花园还没等种上草就变成一栋跟您家一样高的楼房吧。这种事情太多，大家可以在网上看。 5、您可以说，那么差我可以不交纳物业费啊，对不起，您做不到，因为您不缴纳物业费您拿不到钥匙，等您联合了所有业主起来反抗的时候，基本楼盘竣工了，您的所有论据都随着楼盘的收尾烟消云散了，您怎么闹啊？您也可以说那我第四条说的楼不能拆了吧？没错，而且永远拆不了了，因为房子都卖了，您有本事就让住您前面的业主都退房，不然您就生闷气，弄个弹弓子砸对面的玻璃。 也许您因为买了一期每平米少了点钱，但是你算算您先付了那么早的钱，享受的服务，承担的风险，您觉得值吗？ 第四原则：不要让环境所迷惑 1、传说中的水景房：你窗前有个人工的大湖，再给你画几只飞鸟，美吧？也许这只能是想象，大家知道大湖的水面怎么做出来的吗？挖大坑，但是开发商不可能在里面按照游泳池的防水给你施工，那样不赔死，那怎么办呐？ 告诉你，都是按照鱼塘的方式弄的，先挖大坑，然后下面垫了多层塑料布，这样，既好看，又不会让水跑掉多经济。3个月后，里面估计什么动物都来了，但是绝对没有飞鸟，主要是蚊子和苍蝇，那时，可能你就会后悔家前面有这么一个臭水坑。 2、传说中的森林公园：你的社区有个公园是个很好的事情，但是不能麻痹，你要看看他们到底种的是草皮，还是真草，如果是真草，估计您能享受2-3年，如果是买的草皮，呆一年就跟您说再见了，如果有树，贵的树您就别想了，一般开发商会买那种不怎么浇水耐活的灌木。别挑，你就祈祷别种那些既便宜又能产毛毛的树吧，那样您永远别开窗户，还记得要不断地清洗空调。一个朋友买了栋别墅，环境那叫一个好，有树有花有草有水的，一年后，白天不敢开窗，晚上不敢串门，为什么？白天进来的人像带着雪来的，晚上都是驾着蚊子来的。 3、传说中的私人会所：游泳池永远基本是儿童池，您的身材估计就是去洗洗脚，什么网球场、羽毛球馆，都是在建设中，好不容易开业了，才发觉里面多了4-5家饭馆。 4、传说中的重点**和医院：开发商不是万能的，同样也不会那么好心帮你联系**和医院，他们只有一个目的就是拿这个当噱头，把房子卖高。**和医院是需要国家批准设立的，开发商没有这个能力批下来，当然如果你们小区能达到几万户，国家有可能批下来，但是那是在入住率到达的前提下。即使现在的小区周围有重点**，也有可能**不招收你的孩子，为什么？因为开发商没有给**缴纳所谓的赞助费，所以如果您因为这个买房，**好去**的教务处弄清楚。 第五原则：路灯原则 买房一定要追着路灯走，这里的路灯是指市政的路灯，原因有四： 1、安全：有路灯的小区一般不会很偏僻，也就是说基本在主干道上，即使晚上很晚，路上也会有路人，肯定很安全。 2、方便：在主干道旁边自然配套会有，什么商场啊、超市啊、洗衣服的、理发的，都不会太远。因为人气的原因，而且主干道一般配套是早就设计好的，设计院的朋友们设计了那么多小区市政道路，这点经验是早就轻车熟路了。所以只要你买在路灯旁边的房子，一定会**的。 3、大树下面好乘凉：刚才说了路灯是市政配套，既然是配套，一定还有其他设施，公共交通就不说了，什么污水井啊，光缆啊，煤气啊，反正您生活用的到基本全齐了。可以试想一下，如果下场大雨，你家前是一条河了，如果不是市政的谁来管？ 4、其他：起码蚊子不会见到您家光明就扑过去，朋友晚上来了下面喊您，您没路灯您敢下去吗？ 反过来说，就是您觉得您的小区再好，如果路灯没到您那，那您**少要等3年，您那才能发展起来。 第六原则：大锅饭原则 买房子一定能靠“我们公司”的靠“我们公司”，什么市政啊，煤气啊，暖气啊，你可以省掉太多的麻烦。 1、很多开发商现在都不集中供暖了，因为他不想交市政的接入费，您知道您买的不带集中供暖的房子成本比带集中供暖的便宜多少钱吗？?我一朋友的房子是煤气供暖的，平日里上班时就关掉煤气不供暖，下班回家就开卧室的暖气，凑凑和和的也能过冬。但她父母从东北住惯了集中供暖的屋子，来了她家，自然把煤气都开打，每间房子都把暖气烧到26度，那个月她家的煤气费8千多。 这还不是关键，更关键的是机器设备会老化，别看开发商送您一台进口的燃气灶，您知道燃气采暖的原理吗?就是用燃气把水烧热了，水再把您的房子捂热了，既然这样，我劝您别先搬进去，等楼上楼下隔壁都住进去了，您再进去，那样您至少一个冬天能省1-2千元，因为别人已经把您家烧热了。水本身就含有碱性，三年后您的管子里跟您家水壶一样，从3分钟烧开到现在的5分钟甚至更久，浪费啊。浪费点钱咱忍了，如果机器坏了怎么办？只能等了，不像集中供暖，您一跑水，全楼跟着着急，多有面子，2天就有人来修好了，这就是吃大锅饭的好处。 您说您家电取暖没事，电加热使暖气管里的水变热，一个冬天所需的费用不菲，更关键的是冬天太冷的时候别总是启动不了或者跳闸就受罪了。 2、自来水也是，别以为自来水都是市政的，也有小区自己弄得，现在污染那么厉害，咱们的眼神也没好到能看出细菌的地步。而且很多新小区都不使用中水处理系统，这无形中使咱们的生活用水成本增加。买房时您可能会问有没有冷热水，但是同样别忘记询问有没有中水。我劝您买的时候多问一句吧，没亏吃。 第七原则：历史地域原则 这里说的历史不长，10-20年，这个原则其实容易得罪人。因为这涉及你住房的邻居的人员素质，因为这条如果冒犯了谁，请担待了。大家都知道房子哪个区域贵，那个区域便宜，但是问为什么，可能来城市务工不超过5年的未必清楚。 以北京为例，北京有句老话“东富西贵，南贫北贱”，当然这是封建残余了，但是反映了当时北京的居民状况，那时北京东城住的很多做买卖的，是大买卖啊，西城住的是当官的，南边都是些打把势卖艺的和做小买卖的，北边住的都是农民。 为什么要说这些呢？因为这是历史，您一定会考虑您的邻居是什么样的人吧，或者您一定会考虑您小区周边都住什么样的人吧，你也一定同意如果你从小都在北边长大，父母、朋友、同学都在北边，您一定优先在北边买房吧？ 所以你住的小区中的购房者或者周边小区的购房者有相当一部分是这样的，再深层次的话，我就不说了，怕已经得罪人了，您就想想为什么海淀的好**多就行了，决不是**的教学质量好。这就是我说的历史地域原则。 第八原则：地域历史原则 这里说的地域跟上条说的有联系，但是要分开写，因为时间更短，就是10内的事情。房地产的发展跟北京国企的国有体制改革密不可分，现在很多开发商的土地都是从国有大中型企业或者事业单位手中购买的，所以您买房的时候**好做一下地域历史调查，甚至要问下未来的规划（在有可能的前提下）。 第九原则：风水原则 购房者们估计在购房中看了很多风水方面的书籍了，在这里只说几个在户型中通常会碰到的风水或者在今后使用中的问题： 1、开门见窗：实在好的房子，就安个影背。 2、门门相对：改门或者门上挂些器物。 3、刀把户型：在刀把拐角隔出空间。 **后，再附买房常用的11条经验。 1、高层（15层以上）楼盘的设备层一般都在中间的位置，那一层的层高因为设备管道的原因，会不同于其他楼层。 2、房屋高度应该从两层楼板中间线的位置算起，也就是说净高应该减掉5-10公分。 3、阳台如果封装是按照房屋面积计算的，如果不封装，则按照1/2的面积计入买房面积。 4、电梯分高速电梯和一般速度的，物业费的价格就会相差很远。 5、楼间距不应低于楼主体高度的距离，在北京太阳中午基本能照到全部楼体。 6、楼越高价钱越高，视野好，但是要考虑风也越大，而且噪音也越大。 7、如果小区是24小时热水，劝您尽量买低些，因为您清晨洗个澡有可能浪费掉从一层到你住楼层中所有管道的水，因为太凉，而您付的可是热水钱。 8、房子深不是优势，宽有的时候您更好布置。 9、注意户型中的过道，那些面积基本可以称为浪费面积。 10、买房尽量不要买楼两侧的房子，除非你太喜欢那多出的窗户，不然你可能因为那个窗户和墙，每年多付出空调的电费。 11、不要太在意所谓的房屋使用权年限，可以告诉大家，水泥在阳光下的耐用年限不会超过70年的。

1、功能性原则　　室内装潢设计作为建筑设计的延续与完善，是一种创造性的活动。为了方便人们在其中的活动及使用，完善其功能，需要对这样的空间进行而次设计，室内装潢设计完成的就是这样的一种工作。随着早期奇思设计机构设计总监单求安提出的轻装修重功能的理念后在全国上下形成了一股风，在设计当中出去花哨的装饰，遵循功能至上的原则。　　2、整体性原则　　室内装潢设计既是一门相对独立的设计艺术，同时又是依附于建筑整体的设计。室内装潢设计是基于建筑整体设计，对各种环

户型的重要性在房屋选择是一定是能够排列在前三点的，那究竟什么户型**好呢?简单地讲，中心原则就是“以人为本”。 1.公私分区、动静分区 现在很多房子，客厅很大，但门开得很多，卧室直接对着厅，在客厅时可以一览无余地看到卧室里的一切活动，声音、视线隔不断，这样的房子怎能说好? 2.关注人的心理需求 好的户型能购更好的满足人的心理需要。如起居厅、餐厅、厨房是构成家庭成员共同生活的地方，要相对集中。现在非常讲究厨房与起居厅要联系———这样主妇做饭时能与家庭成员沟通，还能听见起居厅中朋友的聊天，增加了她劳动的乐趣，也增加了家庭成员间的和睦。 3.大卫生间好不好? 现在有的项目卫生间做到多则20平方米，这是追求时髦的一种做法。但卫生间达到舒适8～10平方米左右也就足够了，太大就是没有理性，至少对大多数购房人不合适。可以把多余的空间匀给其他功能空间，如设备间、储藏间、保姆室。现在许多户型常常是观景窗做得很漂亮，但没地方晾衣服、涮墩布、储杂物。家是过日子的地方，这些空间非常有利于提高房间内的整洁程度，应细细考虑。 4.俏销的户型是不是好户型 大多数人的认识一般来讲总是对的，毕竟有市场规律在里头。但也不能一概论之。如错层，尽管在市场上好卖，但面对数个高高低低的层面，老人、小孩怎么办?空间的变化，只是一时间在追求感观的刺激，长期使用不方便。 5.异形可取吗? 要看做在什么地方，起居厅异形要比方方正正的好。厅面积大，家具简单、可以不靠墙，异形空间能创造出变化感。而卧室空间本身就小，如果带钝角，呈曲线形，家具就没法放了;对于面积更不大的厨房、卫生间，厨具、洁具都是直的，异形空间就更不好用了，而且还会大大浪费面积。

买房是为了提高自己的生活品质，因此，买房之前需要先算计，需要就买，有经济能力就买，有多少钱就买多大的房。同时，要考虑到今后住的成本，物业管理费、维修费用、出行交通费等等，既要买得起也要住得起。评估自家财产。购房前，要对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，这要比 找定房子再算价钱明智得多。 首先，买房前要清算一下自己家的现有资金，包括存折、现金、可以套现的股票、可以上市出售的旧房或押旧买新的旧房等等。然后考虑你的付款方式，考虑你所能支付的**款，进而考虑你所购买的房子的总价。算计时不能“满打满算”，一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费、供暖费、物业管理费以及当年家庭的重大开支，如孩子的教育费用、高龄父母的医疗费用等等。 计算购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如年轻的两口子预备买房后“添丁加口”，一定不要忘了预留一大笔育婴的费用。根据购房后家庭收支情况的预算，确定自己能支付的月供，避免出现买房后生活负担加重的情况。 月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。根据专家测算，购房还贷支出占家庭总收入的30％以下，才应该是安全的。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。 结合“财务情况”计算购房总价。算好自己家的账后，你大概对自己到底能买多少钱的房子心里有一个“大数”了，但对自己到底应该买多少钱的房子其实还不清楚。大多数买房人常犯的毛病是只考虑单价，不考虑总价。应先考虑价格，后考虑面积，换句话说，就是先明确需求面积，由面积来核算承受总价；单价对买房人而言，其实并没有多大意义。有的人不考虑需求面积，看单价低就买，结果买了较大的房子，入住后势必导致居住空间浪费，物业费等负担也要高出一大块。

如果你正打算贷款买房，那么掌握以下贷款的六大原则是十分必要的。快看看这6条原则是什么。 1、对家庭现有经济实力作综合评估 在购房借款时，你一定要对自己的经济实力有一个综合评估，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。只有通过对家庭现有经济实力做好综合评估，才能确定合理的购房首期付款和价款比例。 2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期 谨慎可靠的收入预期，要考虑的因素包括年龄、专业、学业、工作的单位性质、行业前景以及宏观经济发展趋势等。个体经营者和规模较小的私营业主等应该对经营风险有合理预期，谨慎制定贷款和还款计划。每个购房贷款家庭，还应考虑未来的大额支出，如结婚、生育、子女教育、健康、出国或购买大额消费品等。如果在购房贷款时，未考虑到未来的家庭支出，或虽考虑了，但超过预期较大时，将大大削弱还款能力。 3、学会计算自己的还款能力 还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额来计算的。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。尤其是搬入新居，家庭日常开支比过去要高。 4、尽可能用足公积金贷款 拥有住房公积金的市民，一定要尽可能的用足使用公积金贷款。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款优惠。 5、首期付款的宽松原则 **款支付的越少越好，不能把手头的现金都用完，而应该留有一笔适当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。 6、借款期限可以尽可能长 按照**近中国人民银行公布的个人住房贷款利率，5年（不含5年）以上贷款期限的利率是一样的，因此，借款期限可以尽可能长，**长可达到30年。 建议贷款购房的人群，应多方面的考虑，了解银行政策及利率，谨慎办理贷款手续。