深圳保障房骗住现象有哪些 这种现象有恶化吗

买房贷款，是大部分购房者需要经历的过程。买房贷款会涉及到多个问题，例如全贷还是少贷，贷款要贷多长时间，还款选择等额本息还是等额本金？除了这些，也许还有一点你不知道，30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！ 我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排： 一、全款买还是贷款买，贷款多少合适？ 这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。 建议： 贷款买，能用公积金贷款买是**好的。公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房**利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。 公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。 贷款，个人建议就按照**低要求付的**款来贷就ok，后面在具体分析到。 二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？ 先来举个例子：地点坐标北京，**30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金4.05%，商业贷款6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。 很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。 但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。 建议： 按**长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。 三、等额本息or等额本金 首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。 等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。 但是，真的是这样吗？ 其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。 举个例子： 如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。 1、假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元； （1）第一个月还款利息为：100万*0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。 （2）第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元 以此类推，等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。 2、如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。 （1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元； （2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元 以此类推，等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。 通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。 等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。 其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你**终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。 所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。 等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。 等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。 借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。 另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？ 一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。 结论： 建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。 四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款 提前还款三类人： 1、传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。 2、不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。 3、这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率。如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。 建议不用提前还款的类型： 1、公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。 2、等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。 等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。 **后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。 现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。 总结： 首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。 也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实**后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。 这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。 用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。 30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！

北京学区房单价又破记录，这一次，是46万元每平米。据了解，这种又小又老又破的老房子，租都没人要，但是仍有大量的愿意买。 北京学区房又破记录 单价46万≈20公斤黄金 就在几天前，北京西城区文昌胡同的深处一个杂草丛生的院子里，一套11.4平米的房子刚刚以530万的价格成交了。有人计算出单价46万，相当于20公斤黄金的价格。神秘的买房者以这样的价格，买下了这个仅能放下一张床的屋子的破烂平房，为了孩子能就读北京实验二小。 类似的情况不止一次发生，北京的学区房已经成为任性家长的代名词，价格只有更高没有**高。对于很多有一定积蓄的中产阶级来说，学区房是比自住房更加重要的刚需，即使价格再高，想要购买的人仍不在少数。 不断的有天价学区房的纪录被刷新。46万一平的天价房出现在今年2月份。文昌胡同口链家地产的业务经理刘先生卖出一套11平米的平房，总价530万，每平米约46万，是近期学区房交易的**高纪录。 学区房是从什么时候开始的？ 2010年，与往年“小升初”政策变化**大的是，当年北京所有知名**、大学附中都将首次全部参加“小升初”电脑大派位。 在这之前，类似北京四中这样的名校，根本不参加派位，但这个政策出来之后，北京四中也要招收片区内派位的学生。根据划片的方式，学区房的概念兴起。 学区房彻底火起来的时候是2014年，北京市开始全面取消共建入学，所有学生都必须就近入学。 这意味着以后孩子要上好**，如果你不在学区内，只有买学区房一条路。虽然官方的本意是推行教育公平，但客观上其实助推了房价。 如此天价的学区房究竟是什么样子？ 在一处已经出售完毕的学区房平房，推开破败的院门，是一处不到60平米的拥挤的四合院，其中被分割成了5间房，每间房子不到15平米，这每间房子经过拆分后，都具有独立的产权。 这座犹如废宅一般的院落没有任何生活的气息，唯一的作用仅仅是提供入学名额。透过斑驳的窗户，垃圾与杂物堆满了房间，有的地方甚至长出了杂草。 中介刘先生说，“买这样的房子的人，本来就不是为了住，甚至连出租都懒得租，只是为了孩子能上学。” 这种没有居住功能的高价平房，有很大风险。如果**要求有入户调查，是会出问题的。这种房子不适宜孩子居住，如果到时候不准入学，很可能得不偿失。 畸变：租都没人要 还是有人买 家长们购买学区房后牺牲的生活质量是显而易见的。租起来都困难的房子未必不能居住，今年刚买下海淀区翠微**的学区房的一位购房者。因为花了全部积蓄外加银行贷款，再加上四处找亲友借钱，才买下了一处“老破小”。 如今，他们一家三代挤在一处40多平米的屋内，“连早上上厕所都要排队。”“老破小”是学区房圈内的名词，意味着那些建筑年代久远，又老又破又小的房子。 即便如此，他也依旧不后悔。“既然选择了在海淀买学区房，就是打算要好好拼孩子。”虽然他的孩子目前只有一岁，但他已经计划给孩子上英语、奥数、钢琴等多个辅导班，提升孩子未来小升初的竞争力。 其实，从血拼学区房的那一刻起，家长们就开始了比拼，这种比拼将一直持续到孩子很久很久以后的未来。这种持续的焦虑，未必不会影响到孩子的心理健康。 在优秀教育资源越来越稀缺的情况下，学区房的畸变还在持续，市场的疯狂还会一遍又一遍的上演。

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墙体开裂的话，就是基础下沉的一个现象，只要主体结构没问题，过几年重新粉刷一遍应该就没事。

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多年购房经验告诉我，拆迁评估中违法现象包括虚假评估、利益输送等。作为过来人，我建议购房者要仔细审查评估报告，必要时可寻求第三方专业机构复核。

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