如果“房奴”是在降息之前就已经办完贷款的客户,目前正在还款中的话,有三种可能会影响你的“降息红包”。第一种,也是**普遍的按年调息,即整个自然年的贷款利率都是以这一年1月1日央行的利率为基准,所以年中的调息不会直接影响到你本年度的还款额。第二种,按还款满一年调息,也就是说,你还款满一年之后给你调息,如果你是去年6月28日以后开始还款的,那么等你还够12个月后,就可以享受**新的基准利率了。第三种,调息方式是按合同中约定的具体日期执行的,这就需要你仔细看看你的贷款合同了。银行业大多采用的是等额本金还款方式,即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,对于还款时间已过半的“老房奴”来说,本次降息可能效益不大。
全部3个回答 >房贷下月会大降吗 降息对房贷的影响是什么
131****8578 | 2016-04-13 11:33:09
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147****2905 央行2015年连续5次降息的效果,将在2016年1月1日后体现出来。 有媒体粗略算了一笔账:与年初相比,利率下调幅度达20%,20年期的100万房贷,每月大约少还700余元,依此类推。 在普通百姓的生活中,房贷绝对是人生大事之一,不管是否购房,其中的道理都要弄明白。对“房奴”而言这笔账很好算,对于“非房奴”而言,就有点难算了。 今天,我们来看看房贷**基本的事实,简化的场景是:甲买房,乙不买房。 事实一:乙将钱存在银行,银行将钱借给甲买房,相当于乙把自己的钱借给了甲来买房。乙获得利息收入,甲获得了房价上涨的收入,支付含利息的月供。银行是中介,收取利息差价作为中介费,担保甲会还款。 事实二:房地产面临降价的压力,会危及国家的宏观经济环境和地方政府财政安全,政府常用的手段是降息,利息是乙的收入,是甲的负担,降息相当于用乙的钱来补贴甲。 事实三:如果不是购房,甲想从银行获得贷款是很难的。作为普通个体,投资、创业能从银行获得低息贷款支持的机会极少。甲不一定是缺钱才借的,他可能是将自己的资金用于其他投资途径了,再贷款买房。相当于乙用钱间接资助了甲的其他投资。这笔钱由于利息不高,甲能获得更高的投资回报,是不会轻易提前还款的,**长能用30年。 事实四:甲借乙的钱,并不是甲比乙穷。更多的可能性是,乙反而比甲穷:甲有钱支付购房**款,有更多的投资需求,而乙可能在攒**,没有更多投资渠道,所以才在银行存钱。 事实五:过去的经历***明,在一线城市,房价涨幅近10倍,乙没有参与;存贷款利息不断下降,甲没有钱在银行,不受影响。乙和甲的财富呈现加速分化的趋势。 这五个事实归结到一点:现有房贷模式的结果,是在用无房穷人乙的钱补贴有房的富人甲。这种结果并非是房贷这一金融产品设计的初衷,只是房价上涨过快把乙挡在了购房大门之外,让甲乙原本可以互相借款买房的良性模式,变成了乙长期单向低息借款给甲的恶性循环。 乙说,我不存款,不就走出了这个循环吗? 那普通老百姓的钱放在哪里?股市、外汇与黄金,哪个安全? 公积金也是同理,甲的利息成本更低,乙的收益更少,而且带有强制性。 从目前的宏观经济形势来看,货币制度继续宽松,继续降息的可能性很大,意味着会继续用穷人乙的钱来补贴富人甲。 若房价大跌,地产崩盘,甲可能会返贫。**坏的结果是甲还不了乙的钱了,银行会没收甲的房子。但地产崩盘后银行不一定有能力还钱给乙。 乙也不能期望在恶劣的经济大环境下,还能独善其身的享有收入稳定的工作,或变得更富有。 做“房奴”是过去被舆论大力批判过的行为,当初凑个**其实不难,有人听了,有人没听,于是就有了“房奴”和“非房奴”之分。没曾料到的是,“房奴”会成为富人甲,“非房奴”反倒成了穷人乙。 2016-04-13 11:38:10
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问 降息房贷会降吗答
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现在很严格的,要等很久。从银行接受个人资料开始到放款一般需要经过一个月的工作日,先是给你做按揭的分行初审,通过之后报总行终审,在这期间你的购房合同要到房产局备案,备案合同下来后得到房产局做预告登记,然后总行才批款,接着进抵押部,再过3-5天才能放款。收入证明一般银行都会证实,是在你报件的一个星期内,一般你要是安排好了银行不会一直追问到底的,很好通过,而且如果你提供的其他资产证明多或者在该银行存点钱,就可以了。
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问下建行什么时候开始执行。我是前几年在中行从7月份开始还贷的,碰到利率下调时,银行会在次年的7月份开始执行。如果碰上利率上调,也是到次年的7月份开始执行。建议你看看贷款合同上有没有相关的描述。
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正常情况就应该按照一个月来算,31天也是一个月,28天也是一个月,所以我就应该交1个月利息,这也是合同规定的。但是央行每次改变利率,一半都是从下一年1月1日执行,如果你每个月还款日不是1号,那么跨年的这个月,就会造成一部分按照上一年利率执行,一部分按照新利率执行。这就给银行可乘之机,按日给你计息,那么这个月你就要还31天利息,也就是月利息+1天利息,这个1天利息就是你多交给银行的,无论加息还是降息,银行都会多给你计算一天利息。央行对这方面没有特别规定必须分段计息,而且合同签的都是按月计息,那么银行就会钻空子,以为我们消费者不懂,多收一天利息。不同银行执行不一样
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房贷利率是根据中国人民银行的利率随时进行调整的,所以随着国家对降息政策,房贷利率也会降低
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