房贷利率上调在一定程度上会影响到我们的房贷金额,特别是在现在本身的房价就比较高,如果房贷利率上调的话,无形之中也会增加购房成本,虽然说都知道房贷利率上涨主要是为了抑制房价涨幅,但继续保持房贷利率上涨,其实主要还是为了创造一个比较良好的楼市环境,如果房贷利率不上涨,就会有人因为购房成本比较低而大量退房,这样的话,对于楼市稳定发展极为不利。国家现在对于房地产的市场早就表明了态度,维护楼市稳定发展,所以才会积极的对房贷利率进行调控,像是房价比较稳定的时候,都是购买刚需住房的好时候。我们在买房的时候还是要考虑杠杆风险,银行不良贷款比例上升,千万不要购买超出自己经济能力范围的房子,把出现不良贷款的可能性降低到最小。
利率上调,个人住宅按揭贷款利率是不是上调
145****2281 | 2014-04-11 20:01:40-
154****3402 在金融服务日趋大众化的今天,许多人都与银行发生了借贷关系,于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的**主要部分。但看似简单的银行贷款,其实蕴藏着很大的学问,弄清它的“真谛”,会让你节约一大笔开支,使你的银行借款成本**低化。
一是选择贷款种类。贷款作为一种金融产品,和普通的实物产品一样也具有不同的款式,选择一款适合自己的贷款产品,对于节约开支(包括利息、手续费、评估费、保险费等)具有重要的意义。比如,有公积金贷款条件的人,申请公积金贷款就能比申请一般的商业性贷款节省一大笔利息支出,因为公积金贷款是目前**便宜的贷款(利率低且不上浮)。即便是同一家银行,不同的贷款也会有着不同的利率、不同的手续及条件(例如,有的要求评估抵押物,有的则不要求),由此就会产生大不相同的借款成本。
二是选择贷款银行。出于金融产品定价策略的不同,同一内容的贷款品种,在不同的银行有着高低不同的利率。比如同为消费贷款,有的银行可能执行的是基准利率(即利率不上浮),而有的银行可能是将利率上浮10%、20%、30%或者更多。中国人民银行规定了贷款利率可在基准利率的基础上,上浮10%—70%。总的来说,国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社,也可能低于区域性的商业银行。除了选择利率水平外,还要考虑其他的货币成本因素,比如贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估、抵押物是否要参加保险等一些导致货币成本增加的因素。因此,不能单凭贷款利率一项就确定哪家银行的信贷产品价格低、哪家银行的信贷产品价格高,而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。有的时候,**低的货币成本并不是您选择的**佳依据。例如,经测算,在A银行贷款,总的货币成本**低(有时甚至低很多),但A银行所提供的贷款期限或是贷款额度不能满足你的要求,于是你还得考虑贷款货币成本更高、但贷款期限和贷款额度能满足要求的B银行或者是C银行。
三是选择担保方式。向银行借款,均要求提供有效的担保方式。目前,**为常用的担保方式有3种:连带责任担保、财产抵押、财产质押。3种担保方式各有利弊。您可以根据自身的条件,选择合适的担保方式。
连带责任担保(即常说的信用保证)。采用该种方式担保的,不需要购买保险,也不需要提供抵押,从而免去了一笔较为可观的保险费和抵押物价值评估费用。目前银行只允许收入较高、工作较为稳定的行业(例如电信、移动、金融、公务员、律师、医生)的职工采用该种担保。
财产抵押,是目前**为常用的担保方式。其一般以房产作抵押,所抵押的房产须办理房产价值评估(评估价值要高于借款金额,银行一般是将贷款额度控制在抵押物评估价值的60%—80%以内),还要办理房屋财产保险。采用此种担保方式,借款期限**长可达30年。因此,财产抵押担保花费较多,但借款期限长,额度也高。
财产质押,是较为少用的担保方式,但不需花费。银行对质押物的要求较为严格,一般限于本银行开具、代理或签发的存款单、凭证式国库券、金融债券、银行汇票、银行本票、以及保险单等。质押价值要高于借款金额(银行一般是将贷款额度控制在质押物评估价值的80%—90%以内),且在借款期内不能支取。
四是选择还款方式。银行对贷款的归还规定了多种灵活多样的还款方式,但较为常用的有两种:“月均等额还款”和“月均等本金还款”,还有“到期一次性还本付息(针对1年期贷款)”、“前期只还利息后期还本金”的还款方式。不同的还款方式,其货币成本支出的差异可大到上万元。一般来说,月均等额本息还款方式支付的利息较多,其货币成本**大。
五是要注意贷款的细枝末节。充分利用与贷款相关的细微规定,将能进一步减少货币成本。目前,大部分银行都允许借款人在借款期限内进行一次“大额还款(金额一般要求万元以上)”,若是有一笔上万元的闲钱,但又不足于全额还清贷款,你不妨先还上一定数目的款项,以减少贷款总额从而减少利息支出。若是有足够的款项来提前还清贷款(该款项没有高于贷款利率的投资去处),您应尽早全额提前还款。办理按揭贷款的购房人因收入提高或减少,不能适应原按揭借款合同约定的还款方式的,可以到银行有条件地调整贷款期限,减少利息出支或减轻月均还贷压力。
六是利用公积金来还银行商业贷款。这是减少贷款利息支出的一个重要的技巧。公积金存款的利率极低,而贷款(不管是公积金贷款还是银行商业性贷款)的利率较高,因此在您及配偶的公积金储存额之和足够还清贷款余额时,应立即还清贷款。在一些政策许可的城市,还可以提取一定数额的公积金,选用“余额还贷法”(利息支出较少)或“等额还贷法”(减轻每月还款压力)的配套使用还贷方法。假设购房者每月需还公积金贷款1100元,还商业性贷款1000。若提取公积金为1万元,选择“余额还贷法”,提取的公积金应先归还当月应还住房公积金贷款和商业性住房贷款本息,剩余金额7900元可一次性冲还公积金贷款本金,还清公积金贷款后,尚有余额时,可冲还商业贷款本金。冲贷后,借款人可选择“月还款额不变,缩短原还款期限”的方式;或选择“还款期限不变,减少月还款额”的方式进行还贷。同例下,选择“等额还贷法”,每月等额还贷2100元不变,提取公积金1万元,按照先扣公积金贷款再扣商业贷款的顺序每月连续扣除,余额不足时,借款人应及时将足额金额充入还款银行卡中。
以上抄自房地产时报 2014-04-14 14:15:57 -
155****2917 1、是你得亲自去。 银行利率上调的时候,银行系统就给你自动调整了,但是利率降低的时候,就得自己去申请。
2、你去申请,并不代表就可以得到批准。目前很多银行都设置很多条条杠杠,想拿7折不是哦很容易。你先有个思想准备。
3、以中国银行为例。条件很雷人:信誉度问题;是否是优质客户(职务为公务员)或者是否是银行的白金VIP客户,贷款额度是否够多少万的标准,贷款额笑了人家不叨叨你。
建议: 各个地区的情况不一样,你得亲自打电话咨询一下。问问申请7折都需要什么样的条件。
祝你好运%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E%7E 2014-04-11 20:25:17
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问 房贷利率上调答
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答
利率只影响短期房价,长期房价由政府债务决定我们需要来看一下房地产信贷的另一方面。在淘汰小开发商的同时,信贷约束也会间接影响既有开发商的开发规模,而房屋开发规模减少受到建设周期的影响直到一至两年之后才出现,从而导致市场上房屋供应量下降。开发商由于受到贷款利率上升的影响,资金使用成本增加,新开工的房地产项目开发成本上升。市场的不断集中导致大型开发商拥有更大的市场势力,进而直接演变为更高的项目定价能力,从而导致其要求更高的房屋售价。受这几方面作用力的影响,房地产价格出现了既有下跌又有回升的复杂局面。实际上,房贷利率对房地产价格只有短期影响,这种影响会随着时间而减弱,并在长期出现推动房地产价格上行的现象。说穿了,中国的房子是市场化的,但房子的“根”在于土地,土地却又不是市场化的。决定长期房价的**关键因素,并不是利率,而是土地的主人——地方政府。2016年2月以来中国实行“低利率”政策,不过是为了配合各个地方去库存的政策而采取的“金融配套措施”。随着利率一路走低,库存去得也确实很快,2016年底到整个2017年,全国的待售商品房数量一直是负增长,跌幅非常明显,可见去库存的成效显著。
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首套房贷利率上调的原因:一、高房价,已经开始凸显风险。银行冲在**一线,对房地产市场**敏感,提高利率,并不是为了增加贷款收入,而是为了遏制炒房。又因为限制炒房的政策是如此明显,所以哪怕能多收点利息,也让银行担忧甚巨,于是直接拒贷。在这样的敏感期,新华社发文喊话:稳定房地产,调控要从严!文中指出,在实践中坚决贯彻“房住不炒”的政策导向。应会有更多的银行加入到停贷行列中来。二、银行利率的上浮源于银行资金成本的提高,银行同业间资金互通价格在不断的攀升,为了维持一定的利润FTP定价水平,只能在一定幅度内上调房贷利率。说白了FTP定价太低,银行基本这项业务是白干的没有什么利润。三、银行本身的风险加大。不仅由于房地产贷款的风险,银行投入到其他大基建,贷款给企业发展所用等,随着经济环境的进一步不明朗,甚至恶化,银行对自身风险需要更细微的评估。四、房价上升过快,将使得房产泡沫不停增大,破碎的时间一定孕育发生银行大范围坏账,影响金融体系,进而影响实体经济,使百姓收入降落,经济阑珊。从这个意义上讲,克制房价实在是低落了国度经济运行的危害,同时也在肯定水平上有利于改进民生。
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首套房贷利率上调的原因:一、高房价,已经开始凸显风险。银行冲在**一线,对房地产市场**敏感,提高利率,并不是为了增加贷款收入,而是为了遏制炒房。又因为限制炒房的政策是如此明显,所以哪怕能多收点利息,也让银行担忧甚巨,于是直接拒贷。在这样的敏感期,新华社发文喊话:稳定房地产,调控要从严!文中指出,在实践中坚决贯彻“房住不炒”的政策导向。应会有更多的银行加入到停贷行列中来。二、银行利率的上浮源于银行资金成本的提高,银行同业间资金互通价格在不断的攀升,为了维持一定的利润FTP定价水平,只能在一定幅度内上调房贷利率。说白了FTP定价太低,银行基本这项业务是白干的没有什么利润。三、银行本身的风险加大。不仅由于房地产贷款的风险,银行投入到其他大基建,贷款给企业发展所用等,随着经济环境的进一步不明朗,甚至恶化,银行对自身风险需要更细微的评估。四、房价上升过快,将使得房产泡沫不停增大,破碎的时间一定孕育发生银行大范围坏账,影响金融体系,进而影响实体经济,使百姓收入降落,经济阑珊。从这个意义上讲,克制房价实在是低落了国度经济运行的危害,同时也在肯定水平上有利于改进民生。
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基准利率是一样的 商业的上浮不一样
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