违法、违纪、违规贷款如何进行分类？

• 153****9023 这种贷款时属于违规贷款的，这样的贷款叫做贷款转借，这样的问题银行很重视的。
  A是借款人，当借款人不在了，那么就要担保人去偿还这笔贷款，这个问题在担保合同中就有，你可以查看一下；其次B有没有给A担保？如果B给担保了，那么B也要承担担保责任和连带责任；
  还有A是借款人，那么C是B找来给A担保的对吧！C应该给B是担保不了的，因为B不是借款人； 2014-02-22 09:45:19
• 137****0834 其实只有一个就是违法，做假东西贷国家的钱就是违法，因为中国政府太腐败导致违法贷款已经成为一种被普遍认为很正常的做法，所以很多人把这个概念混淆了。
  你想呀本来你没有资格贷款，如果你想带贷是不是要做假材料给银行？只是你出钱请别人帮你做性质一样的，就比喻你出钱请人打架。 2014-02-22 09:39:21
• 154****1993 一、你如果贷款买二手房需要如下证件:身份证、户口簿(或户籍证明)、结婚证(或未婚证明)、收入证明(一般银行还会让你附上**近半年的工资表复印件)。
  二、你跟卖家谈好后,带上上述的证件,并让卖家带齐房产证等关于房子交易的所有证件,跟你一起到需要贷款的银行找他们的客户经理说明事由,他会详细的告诉你之后的所有程序。
  三、银行方面的问题解决之后840就是过户的问题了,这需要你们到当地的房管局公证处办理,费用不高,几百块钱的样子2840四、二手房搞按揭会相对麻烦一点13为说明清楚,举个例子:房子100平米,你跟卖家谈好的是单价3000元,那么总价是3000万,你**30%的话只需9万;但由于是二手房银行会对房子重新估价,比如估价之后银行给出的是单价2500元,那么这里就存在500元的差值,需要你在**的时候一起付,因此你就一共需要付9万 500元X100平米=14万。上述就是你需要了解的,希望对你有所帮助。 2014-02-21 20:32:49
• 147****2734 只要银行贷款是以你名义发放，而你并没有实际申请过，那和你无关，至于诈骗是向银行骗贷款的人，这个债务由银行以诈骗罪向他去追讨，和你无关。 2014-02-21 18:56:04
• 144****6821 您不是已经分类了吗，这个应该也要看问题的严重性了。 2014-02-21 17:54:11
• 147****7731 可以先到正规评估公司对那你的房屋进行正规评估给出合适价格协商解决解决不成法院起诉 2014-02-21 13:27:07
• 137****6239 可以的！
  都违规了为什么不可以！有证据就可以用法律武器维护自己的合法权益！ 2014-02-21 09:47:37
• 148****9137 违法向关系人发放贷款案（刑法第１８６条第１款）
  
  银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
  
  １、个人违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失数额在十万元以上的；
  
  ２、单位违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失数额在三十万元以上的。
  
  三十四、违法发放贷款案（刑法第１８６条第２款）
  
  银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
  
  １、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；
  
  ２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
  
  三十五、用账外客户资金非法拆借、发放贷款案（刑法第１８７条）
  
  银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
  
  １、个人用账外客户资金非法拆借、发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；
  
  ２、单位用账外客户资金非法拆借、发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的
  
  
  
  违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
  
  （一）客体要件
  
  本罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是我国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务，它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。为了规范贷款行为，提高贷款质量，保证贷款的安全性和使用的有效性，加速信贷资金周转，我国制定颁布了《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等一系列金融法律、法规，对有关贷款问题作出了规定。如要求作为贷款人的商业银行等金融机构应当根据国民经济和社会发展需要，在国家产业政策指导下发放贷款；贷款人应对借款人偿还能力等情况进行严格审查，一般应要求借款人提供担保，并对担保的可靠性进行严格的审查，等等。如果贷款人在办理发放贷款业务过程中，玩忽职守或者滥用职权，如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况，随意评估有失水准，或未经批准擅自发放贷款等，其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度，同时还会造成国家贷款的损失，影响国家金融秩序的稳定。
  
  本罪的对象是贷款，即贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款既可以是人民币，也可以是外币。发放的如果不是贷款，不能构成本罪。
  
  （二）客观要件
  
  本罪在客观方面表现为违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
  
  1、要有向关系人以外的人发放贷款的行为，这是构成本罪客观方面的前提与基础。如果没有向关系人以外的人贷款的行为，即使具有其他玩忽职守如擅自离开工作岗位，滥用职权如报销非法的开支等行为，办不构成本罪，构成犯罪的，应以他罪处罚。所谓关系人，对于不同的银行或其他金融机构，其外延会有所不同，这需要有关法规明确加以规定。就商业银行而言，它是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上列所述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。本罪贷款行为的对象，则是指上述关系人以外的其他人。如果是给关系人提供信用贷款或优于其他同类贷款条件的担保贷款，则应不构成本罪，依法需要治罪的，应按违法向关系人发放贷款罪处理。
  
  2、违反了有关法律、行政法规的规定，所谓违反法律、法规的规定，是指违反《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》、《合同法》等等一切法律或行政法规有关信贷管理的规定。如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查；依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估；依法应与借款人签订借款合同而不签订合同；对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定；明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相；明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款；违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款；签订贷款合同，利用手中职权指使或亲自就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任不予以明确；超越自己的职权，擅自批准发放贷款；等等。
  
  3、非法向关系人以外的人发放贷款，必须造成了重大损失，才能构成本罪，这是本罪行为在量的方面一个重要的限制。如果没有发生实际损失，或虽有损失但不是重大损失，即使有非法向关系人以外的人发放贷款的行为，亦不可能构成本罪。对于重大损失，其起点的数额现行法律没有具体规定，这还有待于**高人民法院、**高人民检察院根据此类案件的司法实践经验及其实际情况作出具体的司法解释。
  
  （三）主体要件
  
  本罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为本罪主体。
  
  （四）主观要件
  
  本罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但本罪属于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而本罪仍属于过失犯罪。
  
  二、认定
  
  （一）本罪与非罪的界限
  
  区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点：(1)行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。如果行为人既未玩忽职守，也未滥用职权，而是符合有关规定向借款人发放贷款，借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的，由于行为人对损失的发生既无故意，也不存在过失，当然不能对其追究刑事责任。(2)造成损失大小。如果未造成重大损失的，不能以犯罪论处。
  
  （二）本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限
  
  两者的区别主要是：
  
  (1)行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款；后者是向关系人发放贷款。
  
  (2)行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为；后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。
  
  (3)构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪；后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。
  
  （三）本罪与玩忽职守罪的界限
  
  玩忽职守罪是指国家工作人员违反职责规定，不履行或者不正确履行自己的职责义务，致使国家和人民利益遭受重大损失的行为。非法发放贷款罪与玩忽职守罪的区别主要是：
  
  (l)侵犯的客体不同。前者侵犯的是国家的金融管理秩序；后者侵犯的是一般国家机关的正常管理活动。
  
  (2)客观方面表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而非法发放贷款的行为，其造成的损失一般指经济损失；后者则只表现为玩忽职守的行为，其造成的损失可能是经济损失，也可能是人身伤亡，还可能是严重的政治影响等。
  
  (3)主体要件不同。前者的主体是我国经营贷款业务的金融机构及其工作人员；后者的主体是一般的国家工作人员，国家机关不能成为主体要件。
  
  三处罚
  
  1、自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  
  2、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述对个人犯罪的规定处罚。
  
  
  2014-02-20 09:41:34
• 142****7058 目前还在可控范围，不过需要谨慎。介于银行的业绩，逢低可以介入。 2014-02-19 21:10:52
• 155****3080 这肯已经不能说是简单的违法了，是犯罪，对犯罪处罚的结果是刑罚。直接说这属于金融诈骗罪，而且修改了这么多东西，如果涉案金额巨大且造成银行损失巨大，会从重而处罚。
  一旦被发现被提起公诉，你就是胁从犯，简单说就是从犯。
  如果你主动报案，根据你的自首和立功情节以及你在该案中的角色，对你本人会从轻处理。
  建议你去报案，天网恢恢。
  也许你会有侥幸心理，但一旦发现，就会有民事案件转化出刑事案件。
  
  补充答复：刚开始不知情，只能算情节，侦察和公诉机关是否采纳，那要看你的表现和他们对证据和案情的分析。但是怎么说你主动交代比被动查出来要好。注意保护好你自己，注意留好证据。 2014-02-19 11:36:14