个人房产抵押贷款具体如何操作？

我听说个人房子抵押贷款，就是把房子抵押给银行，换贷款。具体怎么操作，我也不太清楚。好像要提供很多材料，银行会评估房产价值，然后决定贷多少钱。

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房屋是可以二次抵押的。但是二次贷款的条件是很苛刻的。条件要求如下：1、用于办理二次抵押的房屋必须是现房;2、该房产抵押登记已办理完毕，且办理银行是房屋的抵押权人;3、房屋已办理保险，且保险单正本由银行执管;4、该房产具有可二次抵押额度房屋贷款的余额小于现在房价的七成;5、借款人具有完全民事行为能力收入稳定信用良好;6、该房产应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房。尽管办理二次抵押贷款有效地提高了贷款额度，但是要注意的是，房屋二次抵押贷款要在有一定可贷空间的情况下操作进行。也就是说，如果第一次贷款已经接近房屋评估价值70%的额度了，那么不妨考虑申请信用贷款。如果第一次贷款额度仅达到了抵押房评估价值的30%，选择二次抵押贷款，无疑可以大幅提高贷款额度。

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(一)抵押登记申请办理房地产抵押抵押给个人的登记，应当向登记机关提交下列文件：1、房地产抵押登记申请书;2、抵押当事人的身份证明或法人资格证明;3、买房抵押贷款抵押合同;4、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》;5、可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料;6、可以证明抵押房地产价值的资料;7、登记机关认为必要的其他文件。(二)受理申请审查银行贷款申请人所提交的文件是否真实、齐备，申请文件不符合规定的，不予受理;申请文件符合规定的，则予受理，给该申请编号并给回执，回执注明所收取的文件、受理日期和编号。公积金贷款除外。

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抵押中的房产若要办理过户有四种方法方法一：卖方个人还清银行的贷款，取消抵押，然后才能办理产权过户手续。双方首先达成产权变更协议，然后在公证处进行公证，待卖方付清银行贷款后，买方才可以从银行取出房产证，解除抵押登记手续。买卖双方在根据公证协议书办理产权变更登记，完成过户。方法二：买卖双方协商，向银行出具双方关于房屋产权变更所达成的书面协议。这种方法要征求银行的同意。1、若银行能够同意产权变更，借款人由卖方变更为买方，银行会出具证明，在房屋已设抵押权情况下办理变更登记。此时，买卖双方可以向银行借出房产证，然后携带银行出具的证明、房产证、权属变更协议、户口本和身份证等相关房产交易的材料到房屋所在地的房地产管理部门进行产权变更登记手续，顺利完成房产过户。2、若银行不同意变更，买卖双方需要按照方法一进行过户。先向银行赎楼,即先将欠银行的钱还清,如果业主自己资金不够,可请担保公司为你赎楼,赎楼后可过户。方法三：赎楼。卖方找担保公司担保然后把余款付清，取出房产证，然后办理过户登记，之后再由卖方偿还担保公司的借款。方法四：我国法律不支持签协议过户。若是买卖双方觉得这种方法不好，可以找靠谱的中介公司办理。买卖双方需要先支付一定手续费让中介垫资进行解贷，卖方拿到房产证，将房产过户到对方名下，买方再进行按揭还中介公司资金。二手房买卖赎楼的流程1、买卖双方签署买卖协议；2、卖方请提前还贷款赎楼，买方选择贷款银行，申请二手房按揭贷款，提交资料，办理资金；3、银行审查，出具《二手楼按揭贷款承诺书》；4、买卖双方向担保公司申请赎楼贷款担保，签署担保文件，并向担保公司提交所需资料；5、担保公司进行调查、审批后，交易双方到公证处办理全权委托公证；6、卖方或买方向担保公司缴纳担保费和手续费；7、审批通过后，担保公司与银行签署《保证合同》；8、抵押贷款银行同意提前还贷后，担保公司向银行还卖方原贷款的余额，赎楼成功；9、 担保公司经办人员办理赎楼、领证、注销抵押登记和转移登记等手续；10、出证后，买方向银行办理抵押登记手续；11、抵押登记办妥后，银行同意放款给买方；担保公司担保责任解除。

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(l)贷款人申请;　　借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料：①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。　　(2)贷款银行审查;　　贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书，并与借款人签订抵押合同。　　(3)借款人与售房单位签订购房合同;　　借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。　　(4)借款人办理抵押房屋的保险;　　借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。　　(5)借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同;　　借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。　　(6)贷款银行划款;　　贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户。