如何还房贷才是**划算的？提前还贷有哪些注意事项要当心？

一般情况下，在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，购房者可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要二到七个工作日。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，因此贷款人在决定提前还贷前务必弄清楚贷款银行的操作流程。

除了钱，提前还贷需要携带的证件：1、身份证、户口本(户口本首页、本人页、变更页)及复印件。2、配偶的身份证、户口本(户口本首页、本人页、变更页)及复印件。3、婚姻状况证明(结婚证或离异证明或未婚证明)。4、产权证、房屋买卖合同、借款合同。5、还款清单或还款存折复印件。

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公证委托他人还贷觧压有什么规定

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不少购房者攒够钱去银行打算提前还贷，却被告知有违约金。俗话说无债一身轻，但是并不是选择提前还贷就划算了。即使利息不用再缴纳，但是还有违约金。也有一部分人有好的投资途径会选择将闲钱用于投资而不去提前还房贷。那么下面我们来看看关于提前还贷的那些事。   一、银行收取提前还贷违约金是否合理 银行这么做，是否合理?法律人士解释道一般情况下不存在违规。购房合同中都会约定提前还款需要如何缴纳违约金，这是共同认可的条款所以不存在违规，但是**高违约金金额受到合同或法律的约束，即不得超过本金的5%。 二、违约金怎么算 提前还款的违约金比例是根据贷款银行的规定的，不同的银行有不同的规定。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。 三、哪些情形不适合提前还款 1、还贷年限已经过半，不适合提前还款 按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。 2、公积金贷款 一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上**低，与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。 四、关于银行的那些秘密 1、等额本金贷款，提前还款更划算 等额本息：每月还款额是固定的 等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，所以如果打算提前还款，等额本金的贷款方式比较划算。 2、信用卡自动扣款日未必是**后还款日 通过atm或柜台办理还款，划账结算的**后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在**后还款日的下午5时就划账。使用自动还款的用户**好提前查看自己账户余额是否足够，并在**后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。 五、提前还贷注意事项 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。 另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。 以上是对提前还贷的介绍，提前还贷有几种方式，可以全部提前还完，也可以选择部分提前还款。不管哪种方式一定要看目前的实际情况，因为有的情况下提前还款也是不合适的。

年底往往是“房贷族”考虑要不要提前还款的日子。不过调查发现，今年2015年准备提前还款的房贷族比以往少了很多。据银行工作人员透露，今年咨询提前还款的客户明显减少，年底接到的咨询大部分是降息何时生效，2016年每月能少还多少房贷。那么今年为什么不要提前还贷呢？明年少还房贷从什么时候开始呢？一月份还贷还是要谨慎些。 2015年底不要提前还款 目前利率水平不划算 用年终奖和一年的积蓄提前还贷，曾经是不少房贷族年尾年初考虑**多的事。不过，今年的情况发生了明显变化。今年考虑提前还款的房贷族明显变少，部分考虑提前还款的购房人，在反复算账之后，也放弃了提前还款。 这种变化主要源于2015年连续的五次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%降至了目前的4.9%。这一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，这也让商业贷款利率和公积金贷款利率都降到历史新低。史上**低的利率再叠加上首套房利率的优惠折扣，让很多购房人的贷款利率已经大幅低于目前银行理财产品的收益水平。 以目前大多数购房人享受的85折优惠利率为例，2016年一月，房贷利率将降至4.165%。房贷族只要对手里的钱进行简单的理财即可跑赢房贷。对于曾经享受7折优惠利率和公积金贷款的购房人来说，明年的利率分别为3.43%和3.25%，提前还款则显得更不划算。 2016年首月还款额或提高 银行的个贷部工作人员**近**常接到的咨询就是，“我的月供什么时候开始减少？”由于年内连续五次的降息，不少房贷族都在盼望着自己的月供早日减少。 降息福利次年一月集中生效主要源于贷款人与银行贷款合同之间的约定，目前房贷利率主要有三种方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多数购房人的借款合同中约定的利率都是一年一定，即在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，当期央行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。也就是说，不管这一年是降息还是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，2016年房贷族的月供将出现大幅降低。以30年期等额本息，基准利率贷款100万元为例，明年月供将减少785元。 但这个减少首月可能不会体现。银行工作人员对此进行了解释：不少等额本息还款的贷款人2016年1月的还款额可能会增加。由于等额本息还款金额是固定的，利息少了，本金自然多了，而一个还款周期是跨月的，每年1月的还款中，一部分利息是按照上一年计算，一部分按照新利率水平计算，多出的金额是当月变化后的本金。 银行工作人员特别提醒，等额本息的房贷族，1月还款一定要多存一点，或者咨询后确认准确的还款额。