公积金贷款比银行贷款有何优势？

2016年后，央行持续出台了多项政策刺激楼市，其中力度**大的两次分别是降低**、契税和营业税调整。相信很多市民朋友都挺期待这次些新政在武汉执行程度如何。 一般来说，各个楼盘都会和1至2家银行合作，多者甚至有5至6家以上。**新的武汉各银行贷款情况出炉了，一块来看看吧。 利率情况如下（以2015年10月14日为准）： **新的贷款政策 商贷（认贷不认房） 首套房（名下无贷款或贷款结清）：**比例20%，贷款利率4.9% 二套房（名下有一套房贷未结清）：**比例30%，贷款利率上浮10%，为4.9%×1.1=5.39% 三套以上（名下有两套及以上贷款未结清）：不予贷款 公积金贷款（认房又认贷） 首套房（名下无房且首次公积金贷款买房） **是144平米以下20%，贷款额度不超过60万元，超过则是30%，贷款额度不超过60万元，利率为3.25% 二套房（首套房面积低于144平，无贷或公积金贷款已结清） 这种情况执行20%**，只能使用组合贷，且组合贷中公积金比例额度为40%，商贷为40%，且二套房公积金贷款额度计算方式为：60万元减去首套房公积金贷款额度。例如，某人首套房贷款用了20万公积金贷款，那么他二套房只能申请40万公积金贷款额度。贷款利率方面，商贷和公积金贷款部分均是基准利率的1.1倍。 首套房面积超过144平米、首套房公积金贷款未结清、已使用两次公积金贷款以及名下有两套住房的家庭均不能申请公积金贷款。 各银行**情况 以下银行已执行商贷首套房**20%，二套房**30%的规定：中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、汉口银行、招商银行、邮政银行。 以下银行仍执行首套房**25%，二套房40%**：光大银行、兴业银行 商转公情况：除工商银行和汉口银行外，其他各家银行均支持。

1、利率上的差异：目前住房公积金贷款，1-5年（含）年利率为2.75%，5年以上为3.25%；银行贷款，1年（含）以内为4.35，1-5年（含）为4.75%，5年以上为4.9%；由于房贷的年限大多数都是20到30年，所欲只需要比较两者的长期贷款利率，通过比较可知，公积金贷款利率比商业贷款低。所以，在利率上，住房公积金利率要传优惠于银行利率。2、还款上的差异：住房公积金贷款在贷款人正常还款的情况下，在抵押物不变的情况下，每年可以支取一次住房公积金，支取金额为上年度偿还住房公积金贷款金额，还款压力相对较轻。随着工资水平的提高，住房公积金缴存金额还有可能提高。同时当住房公积金贷款余额与帐户余额相当时，贷款人可以支取帐户余额用于一次还清贷款。

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买房贷款，父母可以做担保人的，但是银行对父母的年龄有一定的限制的，父亲年龄不得高于65周岁，母亲年龄不得高于60周岁。买房贷款，父母可以做担保人的，但是银行对父母的年龄有一定的限制的，父亲年龄不得高于65周岁，母亲年龄不得高于60周岁。依据《中华人民共和国担保法》第二条，在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三条 担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第五条 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第十二条 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。

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　　住房公积金贷款是由公积金管理中心统一委托各银行办理的，例如建设、工商、农业、中国、交通、南京、中信、招商、上海浦东发展、兴业、民生、平安、华夏、光大银行等所指定的网点均可以办理住房公积金贷款。

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主要看本人的稳定收入情况；如有稳定的收入，具备还款能力，一般就不需要担保。如果不稳定，那么银行一般需要担保。

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