都说公积金贷款的利率比较优惠，那目前到底多少呢，和商业贷款比较又怎么样呢？

肯定是比较合适之前商业贷款数目比较大的，剩余贷款期较长的。

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一、首套房全款购买，现已卖掉1、商业贷款：套数：首套房卖掉后二次购房使用商贷算首套在购房人首套房全款购买且出售的情况下，在二次购房时，使用商业贷款会被算作首套房。**比例30%为126万，按照贷款额294万、20年期、各家银行普遍八八折的利率计算，等额本息还款月供为19354.01元，总利息支出为1704961.99元。2、公积金贷款：套数：二次购房使用公积金算二套房因为北京地区暂未执行公积金贷款新政，所以首套房全款购房卖掉后，使用公积金贷款仍会被算作二套房。**比例为70%，**需要294万，贷款额度为126万、20年，基准利率上浮10%计算，等额本息还款月供为7715.26元，总利息支出为591662.23元。结论：通过对比计算可以看出，如果购房人首套房全款购房且已出售，再次购房时，虽然使用公积金贷款的月供压力显然小于商业贷款，但是在前期**的投入较大，一般来说，面对**的巨额压力，大多数人都会选择商业贷款。二、首套房贷款购买，房贷未结清1、商业贷款：套数：二次购房使用商贷算二套在购房人首套房贷款购买且未结清贷款的情况下，二次购房时按照政策用商业贷款会被算作二套房，以各家银行执行的**比例来看，按照**比例50%计算，**210万，贷款210万、20年期、等额本息还款月供为15306.68元，总利息支出为1573603.9元。2、公积金贷款：套数：二次购房使用公积金贷款算二套“如果购房人名下有一套住房且未结清贷款，按照公积金目前“认房又认贷”的标准，使用公积金贷款会被算作二套房。**比例70%，为294万，贷款额度为126万，按照贷款20年，基准利率上浮10%计算，等额本息还款月供为7903.53元，总利息支出为636846.97元。

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住房公积金必须连续缴存1年以上才能贷款，现在刚上1个月，所以不能贷款.公积金和商业贷款买房利率差1个百分点.

1、公积金贷款的利率：公积金贷款的利率，根据当前的政策有两种情况：一是按照中央政策，公积金贷款准予政府贴息，此时当前的利率按照当前市场利率的基础上，再扣除相应的政府贴息，计算出的利率为最终的公积金贷款利率。二是政策没有贴息，此时公积金贷款利率按照当前市场利率计算，比目前的商业贷款利率略高。2、商业贷款的利率：商业贷款的利率一般按照当前市场利率计算，不同的金融机构，利率也不一样，一般情况下，商业贷款利率要比公积金贷款利率高。

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在当前房地产市场，对于购房者来说比较重要的一项当属公积金贷款，公积金贷款比商业贷款实惠便宜得多，并能用于买房和装修中，具体比较如下：　　1、很省钱——利率优惠　　商业贷款的年利率为5.94%，而住房公积金贷款年利率仅为3.87%，两者相差2.07个百分点。　　(1)同样贷款金额，同样还款年限，公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息；　　以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。　　(2)同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，还款时间短，还款利息少。　　同样28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。　　2、特灵活——还款方便　　(1)次数不限，可按月提前还款；　　公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“**低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“**低还款额”的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。　　(2)先冲本金，降低利息总额；　　借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。　　3、压力小——**金额少　　(1)**压力小；　　商业贷款**高一般只能贷到七成，购房人**压力较大。而公积金贷款**高可贷到八成，购房人**压力较小。　　(2)贷款年限长，月还款金额少；　　公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限**高只能贷到25年，而且大多数二手房**高只能贷到20年，无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限**高可达30年，月供压力较小。　　(3)对借款人年龄无限制。　　公积金贷款对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制~

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