在哈尔滨办理公积金及贷款，不太懂，住房公积金贷款的额度、期限有何限制？

根据《个人住房贷款管理办法》规定住房公积金贷款额度**高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。目前市公积金贷款的额度**高为购房总价或评估价的7成（按价值低的计算），总额不得超过25万元。按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款。

住房公积金贷款期限**长为20年，同时不能超过贷款人贷款日至法定退休年龄的工作年限。购买商品房、经济适用住房**长贷款期限不超过20年，购买再交易房以及建造、翻建、大修住房应适当缩短贷款年限。

在哈尔滨办理公积金贷款有以下步骤：（1）借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批； （2）经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续； （3）贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户； （4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息； （5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

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依据人民银行的规定，购房贷款**高不超过房价的80%，就是说购房者必须准备20%以上的首期付款。专家建议购房者**好能申请到70%-80%的抵押贷款。

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每项公积金贷款额度应当同时符合下列限定标准：1、不得高于按照房屋总价款确定的比例贷款限额。房屋总价款的比例商品房为70%；二手房建筑年限在5年以内的为评估价的60%，建筑年限在6-10年的为评估价的55%，建筑年限在11年以上的20年以内的为评估价的50%。2、不得高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：贷款额=借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×借款人月收入还款比例×12个月×贷款年限。借款人月收入还款比例为50%。3、不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。4、商品房不得高于**高贷款额度25万元，二手房不得高于**高贷款额度10万元。5、所有贷款的年限不得超过借款人的法定退休年龄。