房贷利率回调，哈尔滨不会上涨

房贷利率回调是当前的热门话题，很多人都在关注为什么房贷利率会上调。事实上，房贷利率回调主要有两个原因。

首先，银行的净息差创历史新低。今年三季度的净息差低至1.53%，远低于标准线1.8%。由于净利息收入与净息差呈正相关，为了保证银行的收入，房贷利率需要回调。

其次，商业房贷利率不能低于公积金房贷利率。目前，哈尔滨的商贷首套利率为3.1%，高于公积金首套利率2.85%。根据规定，商业房贷利率不能低于公积金房贷利率，所以哈尔滨的房贷利率不会上涨。

实际上，哈尔滨的房贷利率已经实现了四连降。存量房贷利率、新增二套房贷利率和LPR利率都有所下降。以贷款100万，贷款30年，等额本息为例，存量房贷业主可以省下19.4万，新买房的业主可以省下5万。

此外，当前经济环境下行，降低负债成为主流。很多人选择提前还贷，但最近提前还贷的比例却骤降。这是因为存量房贷利率的下降有效缓解了居民提前还贷的意愿。同时，存款余额也有所降低，这些钱流向了房地产和股市。

对于想要购房的人来说，他们更倾向于交高首付而不是选择高杠杆买房。低首付意味着高利息和高月供，考虑到自身的还款能力，降低利率才是切实减负的方法。

目前，哈尔滨的房地产市场已经实现了“房、钱、税、补”四大实惠。契税的界限上调，普通住宅认定标准限制取消，购房补贴有效期延长等都为购房者提供了更多的优惠。此外，还有消息称2025年年初还会降低利率，这对楼市来说是一大利好。

哈尔滨的房贷利率不会上涨，现在是换购改善的好时机。如果你想购房，可以考虑现在行动起来。

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