人民银行再次下调个人住房贷款利率，存量房贷利率将与新发放房贷

存量房贷利率将与新发放房贷利率基本拉平

根据最新公告，人民银行指导商业银行再次下调存量商业性个人住房贷款利率，并进一步完善个人住房贷款利率定价机制。此次调整后，存量房贷利率将与新发放房贷利率基本拉平，不再区分首套、二套房。特大城市如北京的存量房贷利率也将迎来大幅调整，尤其是此前首套房贷利率为“LPR+55BP”的购房者，这次也将统一调整为“LPR-30BP”。

重定价周期可由借贷双方自主协商

从11月1日起，存量和新发放个人住房贷款均可由借贷双方自主协商重定价周期，选择按年、半年或季度重定价。这意味着重定价周期短的特点在于更为及时灵敏地反映利率的下行、上行。此举将能够比较明显减轻购房者的还款压力，提升消费能力。

存量房贷利率调整对银行净息差影响中性

此次存量房贷利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。之前放开住房贷款利率下限后，房贷利率出现了明显下降，新发放和存量个人住房贷款利率之间的差距再次拉大。为了抵补银行的利息损失，不少存量房贷选择提前还贷，这给银行带来了一定的损失。然而，此次存量房贷利率再次下调后，将新老贷款利差拉平，可以有效减轻提前还款压力，一定程度上抵补银行的利息损失。

楼市宽松政策落地，调整将有序稳妥落地

以2023年“830政策”为起点，一系列重磅楼市宽松政策落地。此次调整是在前一次调整经验的基础上进行的，各银行对整个调整流程已更加熟练，老百姓心中也更加有底，因此本次调整将有序稳妥落地。此举将能够明显减轻购房者的还款压力，提升消费能力。

综合考虑以上政策组合，银行净息差所受影响总体是中性的

9月，央行降准0.5个百分点，为银行提供了1万亿元的长期低成本资金，中期借贷便利和公开市场操作利率下降也降低了银行的资金成本。随着本次降息降准政策效果逐步显现，存款利率也将跟随调整，进一步减轻银行利息负担。综合考虑以上政策组合，银行净息差所受影响总体是中性的。

本次存量房贷利率调整将明显减轻购房者的还款压力，提升消费能力。各部门的共同努力推动本次调整顺利实施，能够有效减轻购房者的还款压力，提升消费能力。此举将有助于稳定楼市，促进经济发展。

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